假如說你打算憑借年金險賺大錢，那不如做夢快一點。

在國家規(guī)定年金險預定利率不超過4.025%后，這類產(chǎn)品就成為了一種可以穩(wěn)定理財?shù)姆椒?，和把錢存銀行的道理相同。

甚至說有的產(chǎn)品的收益率，相較于銀行的定期利率來說差了很多。

那國壽鴻福至尊年金險（分紅型）的收益率占比百分之幾？是高還是低？我們來進行初步了解。

一、鴻福至尊保障內(nèi)容分析

鴻福至尊的保障內(nèi)容很簡明扼要，主要是由收益和身故保險購成，而收益由年金，生存金和滿期金構成，具體我們?yōu)g覽一下下圖：

我們先看看鴻福至尊的保障內(nèi)容，分析它有什么優(yōu)劣勢。

優(yōu)勢：

1、繳費期限靈活

鴻福至尊有三種繳費方式：3/5/10年交，我們可以憑借自己的實際收入、未來規(guī)劃來隨意的選擇一種方式。

通常來說，繳費期長的產(chǎn)品會更受人們喜愛，因為繳費期越長，每年繳的保費相對來說就不是很高，那心痛的程度就不會那么高。

不過早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險的錢都是一時間用不到的錢，所以具體的繳納方式是什么，還是按照個人的選擇。

2、支持年金轉換

所謂年金轉換是指：投保人的合同生效后，且保險人同意，將其所獲得的保險金轉換成另一種保險—年金保險。

鴻福至尊保單到期后收獲自己心意的收益和保障 ，可以直接申請把保險金調(diào)換成其他產(chǎn)品，免去了投保、審核等流程，極其方便。

不足：

身故保障不給力

鴻福至尊的身故保障，只是退回已經(jīng)繳納上去的保費，相對于同類型產(chǎn)品，大部分都是有額外賠或者?。ūＹM、保額和現(xiàn)金價值的）較大者賠付。

對于家庭支柱來說，一旦不幸身故，家里的日常支出，孩子教育費 房貸等都成為了一筆不小的開支 。

鴻福至尊在身故保障方面沒有其他產(chǎn)品做的好。

其實我前面也有提及，買年金險，最主要的還是它的收益率，所以鴻福至尊的優(yōu)劣勢的重要程度就沒有那么高了，重要的是它的收益率的實際情況。

二、鴻福至尊收益率曝光！

就拿30歲男性、10年交、年交保費10萬當做例子（基本保額為24820元），來計算下IRR，具體結果如下圖：

最后得出，鴻福至尊的IRR只有2%，比銀行的定期利率（2.75%）低了0.75%，就算鴻福至尊是復利增長，也沒有這么大的差距吧。

比如有些年金險收益率高的，IRR能達到3%，甚至是4%，鴻福至尊著實差遠了：

這時就有朋友納悶了：“你這計算的有瑕疵，鴻福至尊的分紅怎么能那么少？并且它還包括了萬能賬戶！”

下面學姐就好好的講講~

1、分紅的貓膩

所謂的分紅就是指：保險公司每年都會從公司的可支配盈余中，以盈利的方式抽取一部分分給保戶。

分紅保險的紅利主要源于三個方面:死差、利差和費差。

所以說，紅利與保險公司的實際經(jīng)營額是相匹配的，上不封頂，但也可能沒有紅利。

另外，分紅保險公司紅利和盈利收益是不透明的，它能夠收益多少，根據(jù)什么方式去分紅，一般分配多少這些都是保險公司自己來做的安排，也就是說，關于這個紅利分配，保險公司不僅是“運動員”，還是“裁判員”

2、萬能賬戶

萬能賬戶意思就是：保險公司交還給你的生存金（年金），你要是不著急領取的話，那可別浪費了庫存，趕緊把它放在萬能賬戶當中去，可實習它的增值。

保底收益率、中檔利率和高檔利率這三個利率就是萬能賬戶的三個收益利率。除此之外還有一個保險公司的實際結算利率。

這么看來，很對的萬能賬戶和新產(chǎn)品發(fā)出的時候，結算利率的話還是非常的高的，百分比也在5%左右，但是吧，由于時間的問題，結算利率最終還是會慢慢下降的，不過還是有一點的穩(wěn)定范圍在3%-4%左右。

到了最后，學姐現(xiàn)在將自己歸納的避坑指南分享給大家，來幫大家避免年金險的坑：

以上就是我對 "中國人壽鴻福至尊年金險是什么類型的保險"的圖文回答，望采納！

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