由中國人壽發(fā)布了鑫如意(白金版)這款年金險，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都看中了這一點！

學(xué)姐有一個表弟，當(dāng)時就對這款年金險動心了，投保這一款年金險，現(xiàn)在真的是后悔都沒辦法。

確實，具有理財功能的年金險作為一款險種，我們還不知道的坑有很多！

下面就讓學(xué)姐揭開這款年金險的神秘面紗吧~

學(xué)姐也為大家總結(jié)出了一份防坑指南，投保年金險前一定要先來閱讀一下：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學(xué)姐依據(jù)條款內(nèi)容總結(jié)了一份相對簡單的產(chǎn)品保障圖，一起來了解一下：

從保障圖中會知道，國壽鑫如意年金保險(白金版)在年金給付方式方面還算是蠻多種的，分別是生存保險金、年金、滿期金這三種。

并且投保門檻真的沒有那么高，最高允許70周歲人群投保，對中老年人也非常友善。

不過，通過學(xué)姐的認(rèn)真觀察，反而發(fā)現(xiàn)了有不少做的不是很好的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限只提供給消費者一個年交的選項，沒有躉交這一方式可選。

躉交，就是一次交清全部保費，這種交費方式不適合收入低的家庭，比較適合高收入，但是收入水平不可以維持常態(tài)的人群選擇。

對于年交來說，就是按年度繳付保費，直到保費繳納完成為止，對于收入不怎么穩(wěn)定的就不建議選擇了，這款比較適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

如果這兩種繳費的方式都能夠有，這樣的話不僅選擇多而且選擇還自由，不用質(zhì)疑這對投保人來說非常的不錯的。

在這方面， 國壽鑫如意年金保險(白金版)還需要更加的提升一下！

由此可見，繳費期限可不是隨便選的，對繳費年限沒有一個標(biāo)準(zhǔn)的，不知道該選擇什么的？來瞧瞧這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是可以附加萬能賬戶的，這點本來是可以被大眾欣賞的。

但是如果仔細推敲的話，這兩個萬能賬戶給大家的保底利率居然只有2.5%！著實是很摳門了！

到底怎樣才是萬能賬戶呢？

主要就是指對于那些不想領(lǐng)取年金的投保人，年金會進入這個賬戶并復(fù)利增值。

萬能賬戶的保底利率一般都是在3%左右的，與其他產(chǎn)品有了對比之后，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶是真的有點上不了臺面。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只能是賠償這兩者已經(jīng)保費和現(xiàn)金價值當(dāng)中的一個并且這個是最大的。

對于那些同類型的年金險，身故金的給付是更加給力了：可賠付120%/140%/160%保額。

這樣賠付保額對于那些三四十歲的家庭情況來說，身故賠付金無疑是越高越好的。

倘若不幸身故，整個家庭的最大經(jīng)濟來源中斷，無疑會讓整個家庭陷入窘境，情節(jié)最嚴(yán)重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。

這么看來，賠付的身故金越高，給予家庭的保障就更強更有力，至少自己的基礎(chǔ)的生活還是足以靠它來維持的。

而鑫如意年金保險(白金版)就沒有想到這方面的問題，沒有把被保人作為第一思考對象！

除了上面講到的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還存在一些我們不知道的缺陷，具體的內(nèi)容都總結(jié)在這篇文章里了，感興趣的小伙伴就繼續(xù)往下看吧：

了解完保障內(nèi)容，大家還是比較關(guān)心這款產(chǎn)品的收益狀況，一起來了解一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在學(xué)姐進行演算收益之前，先帶大家研究一下內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的是現(xiàn)值總額在資金流入和流出時是一樣的、甚至這個時候的折現(xiàn)率要求凈現(xiàn)值等于零。年金險能夠讓大家獲益多少，我們不能夠只是去關(guān)注代理人給大家演算出來的收益率，要看其內(nèi)部收益率IRR。

為了方便大家理解，那么學(xué)姐就簡單的說一下，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值越高，那么這款年金險所產(chǎn)生的效益就會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)的優(yōu)勢在哪里！

假設(shè)一下，30歲的小王選擇了鑫如意年金保險(白金版)，年年都交10萬保費，這樣交5年，能夠獲得年金的年齡設(shè)在了50歲，基本保額在10130元。

生存保險金：投保后馬上領(lǐng)10000元，小王在30周歲到50周歲的時候，每年都可以領(lǐng)取到10130元的基本保額。

年金：也就是說在小王五十一周歲的時候，賠償110%的基本保額，即為11143元，52歲到80歲的時候，賠付10%的基本保額再上上年年金。

滿期金：那么只要小王80歲時，把保費一次性給弄齊全，那么就是50萬元。

根據(jù)圖上面 的信息可以知道，小王60歲了，這款年金險收益任然是負(fù)值，這么說吧，就是是到了這個階段，收益依舊是沒有的！

在小王歲數(shù)達到了70歲，內(nèi)部收益率IRR僅僅只有1.04%，有點低，可是在80歲時，內(nèi)部收益率IRR可有3.42%了。

出現(xiàn)這種情況是咋回事呢？答案就是因為在保障期滿時，就一次性把已交的保費給結(jié)清了，這才讓內(nèi)部收益率飆升了。

這么說吧，買了這款年金險，內(nèi)部收益在短期內(nèi)是不會得到高收益的，想要高收益必須領(lǐng)取至保障期滿，這也真的是太坑爹了吧！

三、學(xué)姐總結(jié)

概括一下，鑫如意年金保險(白金版)的保障內(nèi)容還是有很多做的不是很好的地方，并且短期收益做的也不咋地，投保前要多考慮考慮！

畢竟市面上還有很多優(yōu)秀的年金險的，這不，學(xué)姐已經(jīng)整理好了，想接著了解的朋友不妨看看：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險有啥缺點"的圖文回答，望采納！

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