謝邀！隨著越來越多的人加入相互寶，這也導(dǎo)致相互寶每年分?jǐn)偟慕痤~也上漲了很多，雖然漲幅小了點(diǎn)，但是這一年又一年的，用戶數(shù)量也在不斷的變大，那么越來越多的金額將會(huì)被分?jǐn)偟簟?/p>

雖然相互寶從前許諾，首年個(gè)人分?jǐn)偪偨痤~小于188元，多出的那些，會(huì)是相互寶自己買單。

隨著時(shí)間的推移此前“0元加入”、“最低0.01元分?jǐn)偫碣r金”等噱頭很可能會(huì)不存在。

讓我們來聊聊相互寶的本質(zhì)，來看看用戶們都有些什么需求吧。

趕時(shí)間的朋友，可以直接進(jìn)來看重點(diǎn)：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要注意的是，相互寶的作用是很小的，因?yàn)樗皇且环N互助型保障計(jì)劃，意思就是通過參與用戶來籌錢，然后對(duì)出險(xiǎn)的用戶進(jìn)行理賠。

倘若有100萬人加入了相互寶保障計(jì)劃，里面有100個(gè)人出險(xiǎn)，需要的醫(yī)藥費(fèi)總共是1千萬，還要加上協(xié)議規(guī)定的10%管理費(fèi)，即100萬元，那么在100萬人分?jǐn)傔@筆錢的情況下，每人分?jǐn)傁聛硎?1元。

在這種情況下，加入的用戶越多，理論上每個(gè)人用分?jǐn)偟腻X就越少，但考慮到有較多的用戶，出險(xiǎn)的幾率就會(huì)更大，具體分?jǐn)偟慕痤~還是得具體計(jì)算。

通過學(xué)姐的一頓研究操作，互相寶不僅有最高30萬元的重疾保障，而且還有最高100萬元的意外保障。

這么說，相互寶的優(yōu)勢就直接呈現(xiàn)在我們眼前，那就是費(fèi)用便宜。

但是，相互寶實(shí)際上并不便宜，由于用戶越來越多，患病者的數(shù)量也在增多，個(gè)人所需分?jǐn)偟腻X數(shù)也隨之變得更多。

并且，相互寶還有很多貓膩，學(xué)姐將對(duì)此在下文進(jìn)一步分析。

二、相比商業(yè)保險(xiǎn)，相互寶的缺陷有哪些？

我們必須知曉，相互寶不可以拿來充當(dāng)商業(yè)保險(xiǎn)的替代品。這是由于相互保的規(guī)則每年都在變，保障能力也不穩(wěn)定。

接著，讓我們好好看看相互寶向我們隱藏了什么吧。

缺點(diǎn)一：不穩(wěn)定

萬一用戶基數(shù)變少，或者是平臺(tái)運(yùn)營出險(xiǎn)問題，也許相互寶就此消失了，被保人出險(xiǎn)后拿不到賠付金的可能性是相當(dāng)大的。

此外，雖然相互寶的投保門檻低，這也讓許多患者有了機(jī)會(huì)。用戶數(shù)量急劇增加，出險(xiǎn)的概率也會(huì)隨之上升，這會(huì)對(duì)相互寶分?jǐn)傎r付款的穩(wěn)定性造成影響。

也等于說，自己不知道要交多少錢在別人出險(xiǎn)的時(shí)候。

對(duì)于帶病投保還不是很清楚的朋友，建議先閱讀一下下面的這篇文章補(bǔ)充一下知識(shí)點(diǎn)：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容變化取決于平臺(tái)的決策，這也就決定了保障內(nèi)容不確定性很高。

因?yàn)橄嗷毑⒉荒芎捅ｋU(xiǎn)混為一談，并不是白紙黑字地在合同上寫著保障內(nèi)容，它會(huì)隨著平臺(tái)變化而產(chǎn)生變動(dòng)。

設(shè)想一下，如果你身患疾病，而相互寶又恰好將該病癥的保障撤銷了，那你該找誰去申訴呢？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

對(duì)于其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行比較來說，相互寶只可以保障重疾，這一點(diǎn)保障內(nèi)容是不能夠達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)的。

性價(jià)比高的的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，不僅包涵了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且還包涵了高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險(xiǎn)金等基礎(chǔ)保障內(nèi)容。

就用癌癥來舉例子，在很多高發(fā)重疾中復(fù)發(fā)的幾率很大，如若癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的手段，完全治好這項(xiàng)疾病的概率就增大了。

癌癥二次賠付的重要性可想而知，如果對(duì)此有疑惑的話，建議看看這篇測評(píng)文：

相互寶連最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容都沒有，又能給大家多好的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶的重疾保額最高也就只有區(qū)區(qū)30萬，這點(diǎn)錢在風(fēng)險(xiǎn)到來時(shí)，是不可能更好的保護(hù)投保人。

要知道一場大病所需要花費(fèi)的金額是高昂的，相互寶的保額，用于重疾治療都不夠，除此之外還有身體康復(fù)的費(fèi)用、因誤工導(dǎo)致的收入補(bǔ)償，相互寶起到的作用是微乎其微的。

重疾險(xiǎn)允許被保人按照實(shí)際情況選擇保額的額度，這個(gè)主要看被保人的需求，然后按照意愿選擇，相互寶卻不行，因而說，商業(yè)重疾險(xiǎn)用相互寶替代是不行的。

對(duì)于商業(yè)重疾險(xiǎn)而言，保額的挑選也是門大學(xué)問，生疏的朋友可以往下看：

總之，相互寶還需改善，跟商業(yè)重疾險(xiǎn)的缺陷相比要明顯很多。如果你屬于追求穩(wěn)定保障的人群，購買商業(yè)保險(xiǎn)會(huì)更加妥當(dāng)。

以上就是我對(duì) "買相互寶虧嗎"的圖文回答，望采納！

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