前兩天一個買過橫琴臻享一生年金險的小伙伴還跟我吐槽，這款產(chǎn)品增益有點(diǎn)差勁，和他一起買年金小伙伴，當(dāng)今收益比他高非常多。

學(xué)姐就帶著這樣批判的精神，便對這款產(chǎn)品進(jìn)行了測評。沒想到「不測不懂得，一測嚇一跳」?，F(xiàn)在就來講講這款產(chǎn)品的缺陷，再跟你們講講一些選購年金保險的注意事項。

對待橫琴的保險，還是得學(xué)習(xí)一下它的套路：

廢話不多說，正文開始！

一、橫琴臻享一生年金險有什么貓膩？收益如何？

為了讓各位更明白，小伙伴們先來掌握一下產(chǎn)品保障圖：

總的來講，橫琴臻享年金的貓膩藏在這些地方：

1、年金領(lǐng)取時間長

橫琴臻享一生年金險的年金領(lǐng)取時間可都是被安排得相當(dāng)明白了。男性的話是可以約定在60/65/70周歲時領(lǐng)取年金的，女性則是55/60/65周歲時收到年金。

這年金領(lǐng)取方式的靈活度確實(shí)太低了。市場上一些年金險從第5年就可以領(lǐng)錢了，沒興趣領(lǐng)的錢不妨放進(jìn)萬能賬戶里復(fù)利增值，若采取高利率，到時賺的也不少！

橫琴臻享一生年金領(lǐng)取方式雖有3種選擇，但其實(shí)對收益還是有所限制。

年金險的長期收益很可觀，可是在不明白這些坑之前，大家要冷靜：

2、身故保險金有限制

我們先來看看橫琴臻享一生年金險現(xiàn)金價值的演示情況吧：

從上圖能了解到，35周歲的王姐姐配置了臻享一生，需要連續(xù)繳納十年，每年需要支出5萬元，那么基本保額是53300元。10年后，一共交50萬。退保臻享一生年金險可以享受現(xiàn)金價值返還，通過現(xiàn)金價值來看，王姐姐想要回本，必須在交完保費(fèi)的6年后。

倘若之前沒有交費(fèi)，從累計保費(fèi)和現(xiàn)金價值的差距來看，退保意味著燒錢。

不過，當(dāng)回本時間一過，臻享一生的現(xiàn)金價值就上漲速度很快了。

在領(lǐng)取年金以前不幸身故了，那么現(xiàn)金價值也是越多，對于身故保障金賠償越多，例如59歲，比起保費(fèi)高出了20多萬！假若在領(lǐng)取年金后二十年內(nèi)離開人世，現(xiàn)金價值加大，減去已領(lǐng)年金的剩余部分就越可觀。

不好的地方就是這個——領(lǐng)取年金滿20年后再身故，就不存在身故保障了！20年前可以賠付的金額幾十萬，20年后只能夠拿到五萬多，這差距誰能受得了？

橫琴臻享一生年金險背后還藏了很多貓膩，下面這份詳細(xì)測評是你不可錯過的：

投保年金一時暢快，看到收益開心不起來。想要投保高收益年金的小伙伴，學(xué)姐早已把福利給你們安排好！

二、買年金險，不看這兩點(diǎn)一定會吃虧！

如何去判斷一款年金險是否值得購買？看這兩點(diǎn)就夠了！

1、領(lǐng)取越快，收益更佳

年金險常見的有兩種教育年金險和養(yǎng)老年金險。這是從它的功能上進(jìn)行分類的。但實(shí)際上有年金險同時包括了這兩個功能。

譬如，倘若是一款長期的年金險產(chǎn)品，只要不去世就可以一直領(lǐng)，從保單第五個年度開始就能夠領(lǐng)錢了。為0歲孩子選擇教育年金，從第5年開始就能領(lǐng)取，他大學(xué)畢業(yè)、結(jié)婚生子都可以領(lǐng)取。并且，這款產(chǎn)品領(lǐng)到終身，也就是說它也能在你年紀(jì)大了的時候提供一筆資金。教育與養(yǎng)老，全都可以得到。

固然術(shù)業(yè)有專攻，但是有的年金險幾乎可以說是“百事通”，大家投保年金時對于“教育”“養(yǎng)老”兩字真的不必死磕，這俗話說的好，“黑貓白貓，抓到老鼠的就是好貓”。

當(dāng)今市面上有哪些收益優(yōu)秀的年金險？這十款，供你們參考：

2、附加萬能賬戶的要小心

橫琴臻享一生年金險設(shè)置了萬能賬戶，保底利率控制在了2.5%。首先，這個2.5%的保底利率真的不算高，沒差到1.75%去，但也沒有好到有3%。

在保底利率之上的收益是不穩(wěn)定的。拿的多少由經(jīng)營狀況決定。學(xué)姐分析發(fā)現(xiàn)，橫琴臻享一生年金險它的結(jié)算利率在4.90%-5.50%之間，并且4.90%是最近新出的數(shù)據(jù)。

即使收益低，也不打緊，只要不用扣錢就行，可以把暫時用不著年金險放進(jìn)去，“錢生錢”也未嘗不可。但是沒辦法的是，有的萬能險是會扣錢的！

但是，有的的年金險附加的萬能險，是壽險形態(tài)。把年金放進(jìn)拿入賬戶，當(dāng)不想歸屬萬能賬戶了，想退保，你不僅要給退保費(fèi)、初始費(fèi)用，還得承擔(dān)費(fèi)用不低的風(fēng)險保費(fèi)。一盆水潑出去，結(jié)果只剩那么一點(diǎn)。

年金險的主要被保人包括小孩和老人，但這兩者由于沒有家庭經(jīng)濟(jì)重?fù)?dān)，這種壽險根本不用買，對于增額終身壽險就另說啦。

對持有萬能險的年金險，大家要認(rèn)真堤防！可以參考這篇防坑指南：

學(xué)姐總結(jié)：橫琴臻享一生年金險，收益和養(yǎng)老年金險是有的一比，但和那些第五年可以領(lǐng)的長期年金險相比，也存在一些差異。

不過它好就好在將投保年齡設(shè)置的很大，倘若有超出購買長期年金險年齡的小伙伴，在選擇考慮它也是一個不錯的想法。

以上就是我對 "橫琴人壽臻享一生年金險附加險怎么選"的圖文回答，望采納！

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