在生育政策越來越放開的情況下，這對很多已婚的獨生子女來說，是很有壓力的，不少父母不想給子女添麻煩，在沒有退休金的背景下會給自己買了養(yǎng)老金，自己沒有職工社保的話，就會去投保各種健康險。

但由于對保險并不是太熟悉，在買重疾險時很多人往往選擇了返還型的產(chǎn)品，覺得消費型的產(chǎn)品劃不來！然而事實真的如此嗎？今天學(xué)姐就來給大家說道說道！

想要購買絕佳的保險產(chǎn)品，首當其沖的便是知道保險的相關(guān)基礎(chǔ)知識，要不然被坑了都不清楚：

一、消費型重疾險與返還型重疾險的對比

防止偏私，新定義下推出的兩款新品被學(xué)姐選取出來，大家可以看看對比圖：

百年人壽康惠保旗艦版2.0，這是一種消費型的重疾險產(chǎn)品，平安人壽福滿分20是一種返還型的重疾險產(chǎn)品，我們從保障內(nèi)容、賠付力度以及保費價格這幾個維度來切入，并進行比分析。

1、從保障內(nèi)容看

康惠保旗艦版2.0除了覆蓋輕癥、中癥、重疾、前癥這些基礎(chǔ)保障外，居然還覆蓋身故、豁免以及惡性腫瘤的二次賠，基本上能夠滿足我們的保障需求！

福滿分20的保障內(nèi)容不太全面，只提供了輕癥、重疾、豁免與身故責任，缺乏中癥，基礎(chǔ)保障都不全面。把康惠保旗艦版2.0獨有的前癥優(yōu)勢先放一邊，我們先說中癥。中癥的病情介于輕癥與重疾之間，相比重疾會更加容易達到理賠標準，拿到的理賠金要比輕癥更多，如果沒有中癥的保障，對我們將會十分不好！

除此之外，惡性腫瘤的發(fā)病率相當高，萬一不幸罹患癌癥很有可能會在五年內(nèi)復(fù)發(fā)，而重疾只能賠付一次的話，癌癥再次復(fù)發(fā)的費用，將不在保險公司的賠償范圍內(nèi)，但是有過理賠歷史和患癌史不能購買新產(chǎn)品，所以癌癥二次賠挺重要的，就這個保障滿分20也是沒的！

一部分覺得自己身體素質(zhì)很好，附加惡性腫瘤二次賠沒啥用處，對于這些想法下文數(shù)據(jù)有解釋說明，大家可以對照來證明自己：

2、從賠付條件看

拿重疾來說，康惠保旗艦版2.0在60歲前首次被醫(yī)院告知得了重疾，可以獲得160%保額的賠付，福滿分20可以獲賠的保額只有100%，如果大家都購買50萬保額，哪天罹患癌癥的話，康惠保旗艦版2.0則可以賠付80萬的保額，可福滿分20能賠付的保額只有50萬，分清誰虧誰賺對大家來說容易的很！

相比較輕癥，康惠保旗艦版2.0賠付的40%保額還是最少的，然而平安福滿分20僅僅賠償20%保額，整整少了一半，差距看一眼就完全清楚明白！

要是對康惠保旗艦版2.0有了投保的想法，那下面這篇內(nèi)容詳盡的攻略非常適合你：

3、從保費對比看

30歲女性，保額為50萬、要交30年，保到70歲，康惠保旗艦版2.0每年只要交4340元，而福滿分20需要繳納10959.6元！

30年的時間，康惠保旗艦版2.0的總保費為130200元，而福滿分20需要328788元！即使福滿分20能夠退回保險金。不過要放心的是，沒有重疾理賠過才能滿足返還的條件！假使符合重疾理賠的條件，拿到手里的保險金就比不上康惠保旗艦版2.0了，并且也失去了返還的權(quán)益！

此外，僅可返還100%已交保費，要明白一點30年所交的保費都不值錢了，那我們應(yīng)該選首先擇投保一種消費型重疾險，假如把差價的錢用來購買一份年金險或者其他理財產(chǎn)品，增值更多，不香嗎？

大部分人偏喜愛返還型重疾險的理由，其實就是認為投保消費型重疾險如果不出險交的保費就浪費了，可是這并不是事實，還抱有懷疑態(tài)度的請看下文：

二、消費型重疾險與返還型重疾險哪個更值得買？

返還型的重疾險的優(yōu)勢就只有一個保費返還，圈套真是數(shù)不勝數(shù)，不只保障內(nèi)容極為欠缺，并且賠付總體水平也尤其平常，倘若減去準許返還這一點，在重疾險產(chǎn)品中都根本是不及格的水準！而且保費開支比較高，投保僅僅適合于保費預(yù)算比較大的人群。

如果是保費支出有限，這時候?qū)ξ覀冏钣欣氖侨ミx擇消費型的重疾險，每年的繳費給我們帶來的壓力就不會那么大了，并且我們所得到保障效果也更加優(yōu)秀，給我們?nèi)轿坏谋Ｗo！保險姓保，我們一定不要偏離了其保障的初衷！

下面這個是一份實惠、保障又好的產(chǎn)品榜單，學(xué)姐幫各位都整理好了，想投保的朋友千萬要記得看哦：

以上就是我對 "重大疾病保險返還型對比消費型哪個更靠譜"的圖文回答，望采納！

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