掌握理財技能的年輕人不斷增加，他們的經(jīng)濟實力也得到了增長，而當(dāng)前在理財方面有很多方式，就連保險里面的年金險也能理財。

有些上了年紀(jì)的人就不是很明白，難道投保年金險等這類型的方式，比把錢放到銀行里面還要安全嗎？真的能夠獲得穩(wěn)定和更高的收益嗎？

銀行真的是很安全的一個地方，但是如今銀行的儲蓄利率普遍很低，用存錢的方法來進(jìn)行財富增值其實并不能獲得多高的收益。

那究竟把錢用于投保年金險好還是銀行好，學(xué)姐今天就跟大家聊一聊！

研究之前，對于保險不熟的朋友先戳開這篇保險知識匯總瀏覽一下吧，才能更好的看下文：

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一、什么是年金險？年金險有什么用？

“知己知彼，才能百戰(zhàn)不殆”，在具體分辨年金險和銀行儲蓄究竟哪個比較好之前，我們首先要先弄清楚年金險：

1、什么是年金險？

年金險是屬于那種理財型保險，意思就是，指投保人或被保險人一次性就繳納完或者按期限交納保險費，保險人依照被保險人生存為基礎(chǔ)條件，按年、半年、季或月給付保險金，直至被保險人失去生命或保險合同期滿。

從上圖我們可知理財資金的流向是這樣的：

投保人向年金賬戶繳費后，就在約定的時間里，年金賬戶會返還生存金，而且保險公司會發(fā)一些分紅，但是金額不確定；

生存金還有分紅通常來講會轉(zhuǎn)入萬能賬戶，由萬能賬戶進(jìn)行生息，利滾利；

萬能賬戶其實就相當(dāng)一個活期賬戶，可以隨意追加存入或者提取資金，唯一的缺點是手續(xù)費。

然而部分年金險產(chǎn)品是沒有分紅或者萬能賬戶的，以至這些突出的特點，當(dāng)今市面上的年金險已經(jīng)存在多種類型，學(xué)姐將這些年金險大概分了一下類，分成了下面表格當(dāng)中的4類：

上面的圖片準(zhǔn)確的告訴我們，相較于銀行儲蓄，年金險確實更錯綜復(fù)雜。

學(xué)姐整理的這份分類解說比以往更為詳細(xì)，各位可以前往這篇文章觀看：

《分紅險、萬能險等這些理財險有啥區(qū)別？》weixin.qq.275.com

2、年金險的作用

年金險都這么復(fù)雜了，那為何想配置年金險的人仍然不見減少呢？

關(guān)于年金險的作用，這里都給大家介紹下：

（1）教育金

現(xiàn)在孩子的教育成本是持續(xù)增長的，需要投入很多的資金，為了孩子能夠在起跑線上超越他人，父母們辛苦賺錢，只是為了想給孩子更好的教育。

比方說小學(xué)，孩子不光是要上學(xué)，還要經(jīng)常參加各種校外補習(xí)來彌補課堂上的不足，不僅如此，還有課堂外的興趣班，倘若就靠銀行儲蓄是扛不住的。

所以年金險中也有專門為孩子設(shè)計的教育年金險產(chǎn)品，幫各位父母提前將小朋友的教育資金規(guī)劃好。

下面這篇文章講解了很多關(guān)于教育金產(chǎn)品的內(nèi)容，感興趣的朋友可以看看：

《家長必讀：教育金保險有必要買嗎？》weixin.qq.275.com

（2）養(yǎng)老

隨著日益嚴(yán)重的國家老齡化問題，有一大部分青年人在憂慮自己的晚年生活，想要年老之后過上豐富多彩的退休生活，就需要我們現(xiàn)在就進(jìn)行規(guī)劃了。

我們趁還朝氣蓬勃且有購買能力的前提下，提前購買一份養(yǎng)老年金險，等到退休了還有養(yǎng)老金可以拿。

（3）強制儲蓄

如果我們買了年金險，那就會成為儲蓄習(xí)慣。

就能集中的體現(xiàn)出來上面說到的——養(yǎng)老年金險的作用，而且購置年金保險的門檻并不高，最便宜的年金險一年只需5000元就能投保，就算是普通的上班族，也是有能力承受的。

（4）財富傳承

看向整個高收入群體，他們的收入往往是收入大于支出，若是留給后代的是房產(chǎn)、股票等資產(chǎn)，辦理繼承的手續(xù)可以說是很復(fù)雜的，而且被收取巨額的遺產(chǎn)稅的概率很大，所以通過添置高額的年金險這樣的方式，這樣既能夠達(dá)到財富傳承的目的，又能夠少繳一些稅費。

小伙伴們看到這里，認(rèn)為年金險很不錯的小伙伴應(yīng)該不少吧，要是有小伙伴想下手年金險，切記要小心這幾點：

《學(xué)會這招，遠(yuǎn)離年金險99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金險還是存錢到銀行哪個好？

對于年金險學(xué)姐說了挺多，不過其實年金險的一些功能銀行儲蓄也能實現(xiàn)，小伙伴們可能沒有辦法分辨哪種方式更出色？

因此大家一定要耐心仔細(xì)地看下面的對比，

1、收益

當(dāng)今央行定期存款基準(zhǔn)利率在下面：0.35%的基準(zhǔn)利率是活期存款擁有的，最高利率是2.75%的三年期定期存款基準(zhǔn)利率。

但是年金險包含4.025%的最高預(yù)定利率，對于年金險的預(yù)定利率來說，大多數(shù)是超過2.75%的。

年金險不僅含有以上功能，可以附加萬能賬戶進(jìn)行復(fù)利增值的即年金保險，一般萬能賬戶的保底利率都在1.75-3%左右。

倘若你目前想購置一款高收益的年金險，不用費工夫找，學(xué)姐這就引薦：

《想買高收益年金險？這10款別再錯過了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

銀行和保險都隸屬銀保監(jiān)會監(jiān)督管理，兩者都具有很好的安全性。

你為保險公司可能會倒閉而擔(dān)心，不必?fù)?dān)心，國家也會想其他辦法的，比如安排其他的保險公司或銀保監(jiān)會接手管理的，我們之前投保的保單依然有效。

實在不信的話，就戳開這個鏈接瀏覽一下，看完你心里就有數(shù)了：

《保險公司被接管了，我買的保險怎么辦？》weixin.qq.275.com

3、靈活性

銀行儲蓄最多支持選擇5年定期，一旦5年后，退還本金和利息，只不過假若中途要錢得話支持取出，可是利率是以活期來算。

年金險將會設(shè)置一個封閉期，最快把錢取出來也得5年時間，倘若中途想要取出來，難免有損失，由于這個問題，一部分保險公司便在年金險上提供保單貸款方式，便于我們進(jìn)行短期的資金周轉(zhuǎn)。

根據(jù)以上所講，在銀行存錢不如投保年金險有利，安全性跟銀行相同，收益不比銀行低。

然而，萬一經(jīng)濟不富裕，學(xué)姐覺得大家最好先做充足人身保障，再計劃理財險產(chǎn)品的事宜。

為何去選擇這款保障型保險？想知道的小伙伴好好看看這篇文章吧：

《為啥要買保障型保險？不出險錢不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我對 "有多余的錢放銀行還是買入年金險好"的圖文回答，望采納！

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