鑫如意(白金版)是由中國人壽推出的一款年金險產(chǎn)品，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友都十分看好這一點！

學(xué)姐的表弟當(dāng)時就對這款年金險特別中意，現(xiàn)在卻極度后悔投保了這款年金險。

確實，具有理財功能的年金險作為一款險種，我們還不太清楚的坑真的不計其數(shù)！

下面就讓學(xué)姐把這款年金險的一些真相告訴你們吧~

學(xué)姐也尋找了一些避坑的小方法，投保年金險前一定要先來閱讀一下：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學(xué)姐依照它的條款，概括了如下的一份比較簡潔明了的產(chǎn)品保障圖，一起來探討探討：

從保障圖中能夠了解到，國壽鑫如意年金保險(白金版)給予消費者年金給付方式種類還是挺多的，不僅有生存保險金，還有年金和滿期金。

并且投保門檻相較而言還算是比較低的了，最高可以讓70周歲人群有機會投保，對中老年人非常好。

不過，學(xué)姐仔細觀察了一下，沒看見這款產(chǎn)品優(yōu)秀的地方在哪里，反而察覺到很多不足之處！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限只提供給消費者一個年交的選項，沒有躉交這種方式。

一次性全部交清保費，也被稱為躉交，這種交費方式主要針對于收入高，但是收入水平不可以維持常態(tài)的人群選擇。

年交顧名思義，就是每年繳付保費，直至保費交清為止，適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

要是這兩種繳費方式都有的話，那么選擇就比較自由了，投保人可以根據(jù)自己的實際情況來選擇了，對投保人來說非常的友善。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，它在這方面的話需要改進一下！

由此可見，繳費期限可不是隨便選的，對自己所選擇繳費年限還很模糊的不知道選擇哪一款的？這樣吧，來看一看這一篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是可以附加萬能賬戶的，對于這點來說很值得稱贊。

然而如果細究這一點，就這兩個萬能賬戶的保底利率來說，就只有2.5%！簡直是不夠大度！

那么究竟什么是萬能賬戶呢？

主要就是指對于那些不想領(lǐng)取年金的投保人，也可以把年金存進萬能賬戶，這樣可以復(fù)利增值。

萬能賬戶的保底利率基本都在3%左右，將鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶與其他按產(chǎn)品進行對比之后，我們會發(fā)現(xiàn)這個產(chǎn)品是真的不太行。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只能是賠償這兩者已經(jīng)保費和現(xiàn)金價值當(dāng)中的一個并且這個是最大的。

這要是對于那些同類型的年金險，身故金的給付更加給力：可賠付120%/140%/160%保額。

這對于那些三四十歲最為奮斗的家庭經(jīng)濟來說，身故賠付金要越高才越好。

要是發(fā)生了意外殘疾或是死亡，整個家庭經(jīng)濟可能就中段，這不用說整個家庭陷入了漩渦，情節(jié)最嚴(yán)重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。

所以說，賠付的身故金要越好，就能提供給家庭更好的保障，最少最少也能支撐我們基礎(chǔ)的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)就沒有想到這方面的問題，沒有換位思考，站在被保人的角度想問題！

除了這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還存在一些隱藏的小貓膩，詳細的內(nèi)容學(xué)姐都寫在下面這篇文章當(dāng)中了，感到好奇的朋友戳一戳：

講解完保障內(nèi)容，大家還是最想了解這款產(chǎn)品的收益是怎么樣的，一起來探討探討！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在學(xué)姐帶領(lǐng)大家進行演算收益前，就先給大家分析一下什么是內(nèi)部收益率IRR：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入和流出的現(xiàn)值總額一樣、甚至要求折現(xiàn)率是凈現(xiàn)值等于零的時候的。年金險能給帶給大家的收益是否樂觀，不能光看代理人演算的收益率，還要重視內(nèi)部收益率IRR。

為了讓大家容易理解，我們就大概說一下，針對內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值而言，只要變高了，就代表著這款年金險的收益越好。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)到底是怎樣的！

當(dāng)小王在30歲投保了鑫如意年金保險(白金版)，年年都交10萬保費，這樣交5年，能夠獲得年金的年齡設(shè)在了50歲，基本保額是10130元。

生存保險金：成功投保后就會獲得10000元，那么這么來算的話 小王在60-50這些年里面，每年都有機會領(lǐng)取到10130元基本保額。

年金：51歲時，給付110%基本保額，即11143元，在52歲到80歲的時候，支出10%基本保額+上年年金+

滿期金：在小王80歲的時候 ，一次性的把保費給全部交齊全，即就是50萬元。

這種圖可以告訴我們，在小王60歲的時候 年金險內(nèi)部收益沒有上漲還是負值，簡單的來說，在小王60歲的時候 收益已經(jīng)是還沒有的！

小王70歲的時候，內(nèi)部收益率IRR低至1.04%，到了80歲，內(nèi)部收益率IRR值卻是升至3.42%。

這種情況是由什么原因造成的呢？畢竟小王是在保障期滿時，一次性給付了已交的保費，這才讓內(nèi)部收益有了這么大的提高。

簡單的來說，要是已經(jīng)投保了這款年金險，短期的內(nèi)部收益是比較低的，為了得到高收益，必須在保障期內(nèi)全部領(lǐng)取，這樣設(shè)置實在是坑！

三、學(xué)姐總結(jié)

總的來看，鑫如意年金保險(白金版)在保障內(nèi)容上存在著許許多多不盡如人意的地方，并且短期收益也很一般，投保前要想好了！

畢竟市面上做的卓越的年金險不計其數(shù)，這不，學(xué)姐已經(jīng)給大家羅列在下面這篇文章里了，想接著了解的朋友不妨看看：

以上就是我對 "鑫如意可以延期"的圖文回答，望采納！

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