提問: 愛老虎油
分類:中國人壽和新華保險的年金險哪個好
優(yōu)質回答
說起中國人壽那估計是無人不知無人不曉,而在知名度上,雖然新華保險不及中國人壽,但是目前保險行業(yè)的第二梯隊中就有新華保險的一席之地!
這兩家保險公司,在業(yè)內都是享有地位的,那么他們推出的年金險是什么情況呢?收益能讓人滿意嗎?值得配置嗎?今天這里的秘密由學姐來為大家解析!
作為理財功能的險種之一的年金險,這中間存在著好多看不見的圈套,這份防圈套指南已經出來了,大家不妨看看:
《學會這招,遠離年金險99%的坑》weixin.qq.275.com
一、中國人壽VS新華保險,哪家實力更勝一籌?
1、公司實力對比
中國人壽,公司前身是成立于1949年的原中國人民保險公司,總部設立在北京,世界500強企業(yè)、中國品牌500強,屬國家副部級單位。
2020年,集團合并營業(yè)收入近1萬億元,合并保費收入超7500億元,合并總資產突破5萬億元,合并管理第三方資產1.8萬億元,持續(xù)保持歷史高位。
2020年,中國人壽集團位列《財富》世界500強第45位,世界品牌實驗室“世界品牌500強”排行榜中第127位,品牌價值高達4158.61億元。
新華保險公司成立于1996年9月,總部位于北京市。
2020年上半年,新華保險公司實現總保費968.79億元,總資產達9393.51億元,連續(xù)多年入圍《財富》中國和《福布斯》雙料世界500強。
新華保險公司建立了覆蓋全國的銷售網絡,共設立1767家分支機構,擁有36504名內勤員工及50.7萬名營銷員,為3226.2萬名個人客戶及8.6萬名機構客戶提供全面的壽險產品和服務。
不虧是排名第一、二梯隊的保險公司,資金實力都是杠杠滴!
2、償付能力對比
償付能力,說的就是判斷一家保險公司有無賠付保險金能力的標準。
償付能力信息是銀保監(jiān)會要求保險公司每個季度必須公開的,并且也有一套嚴格的判斷標準:
①核心償付能力充足率在50%以上;②綜合償付能力充足率在100%以上;③風險綜合評級B級及以上。
上面提到的三個條件必須同時滿足,這樣就能算得上償付能力達標了。
那么,讓我們一來起看看中國人壽和新華保險的償付能力信息:
不出乎我們意料,這兩家保險公司的償付能力也是非常不錯的,不但達標了,還遠遠的超出了規(guī)定的標準!
對中國人壽和新華保險這兩家公司的具體情況也簡單的了解了,這般在年金險上中國人壽和新華保險哪個更值得購買呢?
殺手锏立刻要放出來了,要看清楚的朋友陸續(xù)看下來!
二、中國人壽VS新華保險,誰家的年金險更好?
學姐從眾多的2021開門紅產品挑選了兩家保險公司的產品出來,來做一次對比評估,希望對大家有所幫助,先開看看產品對比圖:
1、投保規(guī)則方面
兩款年金險幾乎有著一樣的投保年齡和交費期限,年齡小于等于70歲,即可投保,比較適合老人這個年齡段,投保門檻比較低。
躉交和年交這兩種交費期限它們都有設置,需要在購買保險時一次性結清保費的就是躉交,這種交費方式,相比與年交而言會更加適合短暫性收入高的人群選擇。
關于躉交、年交這兩種交費方式之間的差異,這篇文章可以幫助到你了解更多:
《躉交是什么意思?和年交比哪個好?》weixin.qq.275.com
鑫耀前程的保障期限設置得不是很好,只能保障15年,沒什么變通性,而惠金生可以選擇保障10或15年,相對而言靈活性較高。
2、身故保障方面
鑫耀前程一般都是給付已交保費,但是惠金生是為已交保費和現金價值這兩者之間取大的一方。
關于身故保障,目前年金險做的比較出色的會給付已交保費、現價、保額三者取大,這種設定會更加的靈活,不管是什么問題,比如在被保人突發(fā)狀況身亡時,保險公祠將會立即發(fā)揮作用,給其家人按照合同支付賠付金,對家庭來說是一項更加好的保障。
所以針對這個方面的保障,惠金生以及鑫耀前程的表現沒有那么優(yōu)秀,仍然需要提高。
3、萬能賬戶方面
簡單的把萬能賬戶當成是一個渠道,而這個渠道就是為投保人額外獲利服務的,若是并不想拿出年金,直接讓保險公司把錢匯到萬能賬戶,同樣可以實現增值!
由保障圖可以看到,鑫耀前程和惠金生完全可以附帶萬能賬戶,對于被保人來說,是很好的事情。
但是,現在很多萬能賬戶都可以保證3%的保底利率,讓人驚訝的是,鑫耀前程和惠金生的能賬戶保底利率,雙雙只達到2.5%,簡直不可思議!
學姐要給對萬能險感興趣的朋友推薦一篇詳細的科普文章,要不然補充閱讀具體看看:
《用萬能險理財,收益穩(wěn)定又安全?一文起底萬能險!》weixin.qq.275.com
4、收益方面
作為理財功能的險種之一的年金險,朋友們一定很關注收益怎么樣,下面學姐就給大家測算一下這兩款年金險的收益!
以30歲人群為例,保障期限選擇15年,一起來看看哪款年金險收益更優(yōu):
由收益測算圖可以看出,惠金生的收益沒有達到比較高的程度,鑫耀前程的收益也沒有。
畢竟市面上高收益的年金險還是有很多的,irr能達到3.5%!
為了各位的使用體驗較好,學姐不建議看重收益的朋友購買該項產品。
三、學姐總結
一言以蔽之,新華保險和中國人壽這兩家,不論是哪一家保險公司,名副其實,畢竟他們的實力和償付都屬精良,然而,推出的年金險確實有點不靠譜。
要是近期你想購買年金險,都來瞅瞅這份年金險榜單,有多個高收益年金險產品供你考慮:
《想買高收益年金險?這10款別再錯過了!》weixin.qq.275.com
以上就是我對 "新華人壽和中國人壽年金保險對比性價比高嗎"的圖文回答,望采納!
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