鑫福臨門的推出，打響了中國人壽2020年的第一槍，本質(zhì)是一款年金險+萬能賬戶的組合險，它以“五年之后可以領(lǐng)取全額保費”為噱頭來吸引消費者，接下來咱們就來深入探究一下國壽鑫福臨門產(chǎn)品的獲益情況，看看合不合適購買！

入手年金險前，關(guān)于年金險的那些坑你一定早知道：

一、鑫福臨門年金險有什么保障

懶得看條款的朋友，可以瞄一眼這款鑫福臨門年金險的保障精華圖：

1、鑫福臨門年金險的投保規(guī)則

由上圖可得，鑫福臨門年金險產(chǎn)品的投保年齡為出生滿28天以上，60周歲以下的人群可以投保，而且很多年金險都能夠讓0-70周歲的人群投保，姑且這一款鑫福臨門的產(chǎn)品對于投保年紀是嚴格管制的。

鑫福臨門年金險是這樣一款產(chǎn)品，即返還時間快，提供短期保障。正常情況下最快5年就可以拿到返還金，它的保障期限為15年，繳費期是10年，月交和年交兩種方式都可以。此產(chǎn)品的兩個參數(shù)即繳費期和保障期都有固定要求，由于這款產(chǎn)品的客戶不能靈活選擇，所以導致這款產(chǎn)品的受眾不大。

由于保險不僅有返還型的，還有消費型與儲蓄型的，這導致保險產(chǎn)品的多種多樣，下文內(nèi)容可以幫助猶豫不決的我們找到答案 ：

2、鑫福臨門年金險的保障內(nèi)容

鑫福臨門的保單內(nèi)容清晰明確 ，有年金保障、身故保障、萬能賬戶收益，保單貸款在手頭較緊的關(guān)鍵時刻可以起到重大作用。

（1）年金保障

保單第五年就可以領(lǐng)取年金的是鑫福臨門年金險。第五年到第九年，到手100%的保費每一年，第十年到第十四年，每年領(lǐng)取到50%的保費，到第十五年保障期滿，領(lǐng)取100%保額。

（2）身故保障

鑫福臨門年金險的身故保障對于客戶來說不是很有利的，如果被保人身故，則將交過的保費賠付給客戶。許多的年金險，都是給付已交保費或者現(xiàn)金價值兩者取大，這樣保險的受眾更加廣，客戶的認同感更高 。

（3）萬能賬戶

鑫福臨門可選的萬能賬戶主要有四個，這讓被保人的選擇變多，可以選擇鑫尊寶慶典版或者A款的萬能賬戶、鑫緣寶與鑫尊寶（樂鑫版），四個萬能賬戶的保底收益都被設(shè)定為2.5%，被保人的錢可以通過這種方式進行增值。

大家都比較心動得一點在于萬能賬戶的二次增值，但是要投保萬能險，最好先對它有個基礎(chǔ)的了解，認識它具備的優(yōu)點和欠缺之處又在什么地方：

二、鑫福臨門年金險的收益如何

1、年金收益

咱們先來瞧瞧這款鑫福臨門的年金回報，是可以算出具體金額保障的，而且還是固定領(lǐng)取。

舉個例子，當李先生30歲時，買進了該款鑫福臨門年金險產(chǎn)品，他的狀況是不附加萬能賬戶，每年有10萬元的保費需要支付,10年一共交納100萬，保額是355010塊。

李先生要是滿了35歲的話，每一年都可以去申領(lǐng)100%保費，就有10萬元，等到39歲的時候，統(tǒng)共獲得50萬。那么李先生40歲的時候，就可以領(lǐng)取50%的保費，也就是每年5萬元，到44歲的時候，李先生所領(lǐng)取的保費加起來就有25萬了，這算是一筆比較大的收入了。正常情況下，被保人在45歲的時候，就可以期滿領(lǐng)取100%保額，也就是33555010元，一共可以領(lǐng)到1105010元。

領(lǐng)取的年金比本金多出了105010，內(nèi)部收益率為1.62%，此回報率總體來看較少的。

2、身故保險金

這款鑫福臨門年金險保險身故僅僅只能取到已經(jīng)繳納的保費，但是保費的未來期望很高，因為越到后期保費的現(xiàn)金價值越大，但是經(jīng)過通過膨脹之后，現(xiàn)金價值實際并沒有這么大，被保人能夠享受的只有已交保費，這種情況被保人會受到損失。鑫福臨門年金險達到的3550010元就是在最后一年的時間里它能夠達到的現(xiàn)金價值，保費只有它的1/3，但是如果客戶身故卻只能拿到100萬被貶值的保費。

假如這些年紀以前是用來養(yǎng)老的話，這里有部分養(yǎng)老保險產(chǎn)品的情況介紹，也許對于你們來說會更好：

3、萬能賬戶收益

出于萬能賬戶的收益是明確不了的，所以我們不能測算出回報，要想預測收益，就只有按照目前的萬能賬戶結(jié)算利率來進行。

該款鑫福臨門年金險產(chǎn)品給出的利率最起碼都有2.5%，不過按照國壽的數(shù)據(jù)展示，鑫尊寶從2020年9月至2021年1月連續(xù)5個月的結(jié)算利率都達到了5%，相較于以前的5.3%來說下降了些許，這就使得收益情況不太好。

總的來說，在國壽中鑫福臨門年金險的主險收益并不算太高，在前期大家基本沒辦法實現(xiàn)收益，其中萬能賬戶的結(jié)算利率在整體上都表現(xiàn)出下滑的趨勢，在這種情況下能夠拿到5.3%的結(jié)算利率是很難的，若想投保的朋友需要通過作比較再下決定，這才能減少大家買到劣品。

學姐為大家整了好了一些性價比高，收益不錯的年金險產(chǎn)品，大家可以進行借鑒：

以上就是我對 "中國人壽鑫福臨門年金險的風險"的圖文回答，望采納！

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