人們的生活水平越來越好，思想也越來越進步，越來越多人具有保險意識，但是還是有很多人會有顧慮：買了保險用不上就是浪費錢了。

這種兩頭夠不著的事情有沒有一個好的解決辦法？針對如何滿足這種客戶需求的問題，保險公司當(dāng)然也是有對策的，推出了“萬能險”。下面是關(guān)于萬能險的基本內(nèi)容，我們一起來了解一下。

但是我要在這里說一下，我們買的不是保險，而是一份保障，預(yù)防意外來臨時自己能夠有能力應(yīng)對，保險具有風(fēng)險轉(zhuǎn)移的功能的。

不過在開始之前，需要大家把萬能險和其他保險做一個區(qū)分，為了讓理解效果更突出，建議收藏：

一、萬能險是什么？萬能險作為險種還很“年輕”，它最早誕生于1979年的美國，其產(chǎn)品組合了一份定期壽險和一份年金儲蓄，因為它“萬能”的名頭和功能，一經(jīng)推出便廣受青睞，這便是如今萬能險的雛形。

從第一款萬能險產(chǎn)品的組合就可發(fā)現(xiàn)，萬能險是一種主打功能保障和投資的人身險產(chǎn)品，也就不僅僅是有保險保障功能，更是設(shè)立了保底收益投資賬戶。

那么萬能險的收益邏輯是怎么樣的呢？便于直觀地理解，學(xué)姐先直接放示意圖：

萬能險收益邏輯示意圖

如果看完圖之后學(xué)姐這邊簡單的介紹一下初始流程：

被保人一旦購買一款萬能險產(chǎn)品之后，保險公司會先扣除初始費用（運營成本）；

一部分進入保障賬戶，起保障作用；另一部分進入投資賬戶，方便投資；這也是剩下的錢的兩個最終去向。

至于多少錢用于保障，多少錢用于投資，投保人可以根據(jù)自身的需求來靈活調(diào)節(jié)額度。

上述對萬能險的介紹只是表層，想了解更多有關(guān)于萬能險的內(nèi)容？你可以看看這篇文章哦：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

萬能險繳費自由這點是與傳統(tǒng)壽險不同的。

投保者在支付初期最低保費后，可以依據(jù)收益情況，每年追加投資；

只要保單賬戶能付得起保費金額，客戶暫停保費支付也可以；

投保人有一項權(quán)力，就是在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領(lǐng)取保單價值金額，

（2）萬能險保障靈活多樣

常規(guī)情況下，萬能險能附加多類型險種，重大疾病險、意外險等，所以可以擁有這些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等的是萬能險。

因此萬能險的保障功能非常多，可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，必要時還能用作教育基金，為被保人帶來了更多的保護。

（3）萬能險賬戶透明

萬能險比其他險種多了一個設(shè)計，就是透明賬戶設(shè)計，使得其費用非常透明，不管在保障成本方面，還是所繳保費扣除初始費用方面，又或者你想知道進入投資賬戶的比例，都能從給出的詳細說明里了解。

且保險公司一般每月或者每季度都會進行保單賬戶價值結(jié)算，并公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

這個設(shè)計的使用為客戶查看賬戶價值的詳情比如有多少費用被扣除了，產(chǎn)生了多少收益等提供了便利，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

在扣除費用和保障成本后剩下的進入單獨賬號的保費才是萬能險的保證收益，而不是全部保費的收益率，這一點大家一定要明確。

一般萬能險都會對客戶承諾保底收益在5年內(nèi)的狀況是，每年給予1.75%-2.5%左右的收益，而高于保底利率以上的收益保險公司和投資人會按照一定的比例分享。

但是因為各家公司的保證收益各不相同，最后的收益是由保險公司對資金的運用和綜合管理的能力決定的。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面說過了，關(guān)于保底收益萬能險基本都會做出保證的，但要留意的是，在保底收益外的部分就不能保證了。

保險公司是不會針對保證收益以上的部分做保證的。而未來收益的測算只能算產(chǎn)品說明書的一種描述性方案。投資收益的穩(wěn)定性不強。

（2）投資收益不高

現(xiàn)如今市面上萬能險保證利率的區(qū)間大多控制在在1.75%~2.5%之間，對銀行儲蓄率或者基金利率比較了解的朋友肯定知道，這不算是高利率，可想而知投資收益是怎樣的。

除了上述所說的內(nèi)容，購買萬能險還要了解哪些相關(guān)知識呢？答案：

總而言之，只要是產(chǎn)品就會亮點缺陷兼?zhèn)?，萬能險自然也囊括其中，其機動性很強，而且進行投資，但投資收益不確定性較多，整體投資收益率提高有可能是因為初始費用、風(fēng)險保費等的返還。

所以學(xué)姐真心奉勸大家，如果確實是缺少理財產(chǎn)品可以用萬能險作為補充，將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品不是明智之舉。

三、投保萬能險要注意什么？買萬能險之前，一定要先確定是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障，擁有的轉(zhuǎn)移風(fēng)險能力是否足夠，提供保障無疑是保險最基本的功能。那么如果確定要購買萬能險了，該從哪些方面來進行挑選呢？下面就聽學(xué)姐一一道來。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，一般產(chǎn)品的利率會在公司官網(wǎng)進行公布，利率與最高收益呈正相關(guān)，利率高，收益高。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，翻看合同我們自然就可以知道萬能險的保底利率，保底利率越高自然是可獲得的最少收益就越多。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。相對略低的手續(xù)費花的錢少，可以讓消費者們少花一點冤枉錢。

綜上所述不難看出，購買萬能險的人一般都是有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，有投資理財需求卻沒有合適的投資項目的人群購買。對于普通家庭來說，首要的任務(wù)是做好基本保障，最不好的就是脫離了自己的實際情況和需求，做出不符合自己實力的消費行為。

在確保有足夠的基本保障后，如果還想購買萬能險，不妨來參考學(xué)姐收集整理好的萬能險盤點材料：

以上就是我對 "萬能型保險包含什么"的圖文回答，望采納！

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