泰康人壽前些日子設(shè)計(jì)了一款年金險(xiǎn)——鑫享人生(分紅型)，憑借著“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”的特點(diǎn)，讓很多人都動(dòng)心了。

但該年金險(xiǎn)真如此贊？

下面就來(lái)幫大家做個(gè)產(chǎn)品具體的測(cè)試和評(píng)價(jià)，分析一下該產(chǎn)品的好與壞，在獲益上，又是咋樣！

由于很多人對(duì)于保險(xiǎn)不太懂，開(kāi)始之前不妨先看看這份知識(shí)小手冊(cè)：

一、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)保障大公開(kāi)！

老規(guī)矩，先來(lái)看看產(chǎn)品保障圖：

根據(jù)保障圖中的信息可知，鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的年金給付方式有很多種選擇，提供生存保險(xiǎn)金、養(yǎng)老保險(xiǎn)金、祝壽保險(xiǎn)金和長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金四種年金給付方式。

此外，還包含了身故保障、投保人豁免保障。

下面進(jìn)入主題~來(lái)給大家介紹一下這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點(diǎn)！

>>亮點(diǎn)：

1、繳費(fèi)期限靈活

好在是，鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)對(duì)于繳費(fèi)期限的選擇給出了兩種方式，一種是躉交，另一種是年交。

什么是躉交？就是一次交清全部保費(fèi)，如果你是收入比較高，但是不固定的話，那么就可以選擇這款。

而年交，就是每年繳付保費(fèi)，主要針對(duì)的人群是收入穩(wěn)定。

這也算是比較理想化的狀態(tài)，投保人能根據(jù)自己的實(shí)際現(xiàn)狀來(lái)選擇適合自己的繳費(fèi)期限，這么有靈活性的選擇，真的很讓人滿意哦～

還是不知道哪種繳費(fèi)期限適合自己？讓保險(xiǎn)專(zhuān)家來(lái)給你指點(diǎn)一番：

2、保額遞增

鑫享人生的保額，在被保人60周歲后是會(huì)遞增的，這一點(diǎn)無(wú)疑是非常好的！}
根據(jù)保障圖中的信息可知，養(yǎng)老保險(xiǎn)金和長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金的給付金額隨著60 周歲以后的基礎(chǔ)保額的增加而增加，如果正如前面所提及，保額為基礎(chǔ)的基數(shù)不斷變大的話，最終領(lǐng)取到的年金會(huì)和基礎(chǔ)的增長(zhǎng)狀態(tài)成正比！

3、有投保人豁免保障

做為一款年金險(xiǎn)，鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）具有投保人豁免保障，這一設(shè)置非常友好！

通俗來(lái)講，到底投保人豁免是什么？

倘若投保人因?yàn)橐馔馍砉?高殘，后續(xù)的保費(fèi)就可以不用交，并且合同不受影響，還是繼續(xù)有效，

投保人一旦發(fā)生身故/高殘，那么此保險(xiǎn)可以防止一些事情，例如，被保人沒(méi)有經(jīng)濟(jì)能力再交付保費(fèi)的情況。

假設(shè)一個(gè)情況：

30歲的小王，給自己的妻子小紅投保了一份鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)，每年交10萬(wàn)保費(fèi)，一共交10年。

例如投保人小王因意外在35周歲時(shí)身故/高殘，未交5年的保費(fèi)可以退免交，合同持續(xù)有效，這樣，妻子小紅以后每年還能領(lǐng)到一部分年金，直至小紅99周歲為止。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多朋友只要看到有分紅就喜出望外，大部分人可能都會(huì)覺(jué)得有分紅可以領(lǐng)的話，那年金險(xiǎn)的收益也會(huì)高！

學(xué)姐想和大家說(shuō)的是，你們還是沒(méi)有看清事情的本質(zhì)~

合同上表明的分紅數(shù)是清清楚楚明明白白的，如圖所示，寫(xiě)的很詳細(xì)：

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)條款

學(xué)姐帶著大家梳理一遍條款的主要內(nèi)容：

首先，不保證一定會(huì)產(chǎn)生紅利進(jìn)行分配，是否分配分紅是由分紅保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)情況決定的。

也可以這么理解，不能明確到底有沒(méi)有分紅；

再然后，即便能得到分紅，分紅到底為多少也不好確定。如條款所示，就只有拿到紅利通知書(shū)，才會(huì)能知道當(dāng)時(shí)的紅利分配是多少。

一言以蔽之，能在分紅上獲取高收益，簡(jiǎn)直是天方夜譚！還是洗洗睡吧~

了解了分紅型保險(xiǎn)，里面還藏著很多不為人知的“坑”，這份防坑指南快收藏起來(lái)吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)將身故保險(xiǎn)金設(shè)置成：

在80周歲前，已交保費(fèi)與現(xiàn)金價(jià)值相比，哪一個(gè)價(jià)值大選取哪一個(gè)；

被保人80周歲后如果離世，干脆取消了身故保險(xiǎn)金！特別小氣！

如果在身故保障設(shè)置上做到120%賠付，是不能在同類(lèi)型的年險(xiǎn)金中脫穎而出的，想要賠付更高，可以設(shè)置為160，

對(duì)于三四十歲的人群來(lái)說(shuō)，身上的家庭責(zé)任較大，例如經(jīng)濟(jì)責(zé)任，身故賠付金肯定是越高越高。

假設(shè)一個(gè)家庭中的經(jīng)濟(jì)支柱不幸身故，經(jīng)濟(jì)危機(jī)會(huì)席卷整個(gè)家庭：小孩、老人的撫養(yǎng)問(wèn)題、房貸/車(chē)貸等債務(wù)問(wèn)題等等。

對(duì)與這方面的考慮鑫享人生年金險(xiǎn)|（分紅型）還是有一些不足的，沒(méi)有做到站在消費(fèi)者的角度考慮問(wèn)題！需要改進(jìn)了??！

鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）除了上面提到的問(wèn)題，還有一些值得我們注意，由于篇幅有限，不做贅述，學(xué)姐整理的這篇文章和大家分享：

二、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說(shuō)，年金險(xiǎn)的好與壞，完全取決于內(nèi)部收益率IRIR。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），意思就是說(shuō)資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。

簡(jiǎn)單的說(shuō)，一款年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率IRR數(shù)字越大，對(duì)應(yīng)的這款年金險(xiǎn)的收益率越來(lái)越不菲，

那么，下面學(xué)姐就舉個(gè)例子，給大家具體計(jì)算一下此鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型）的內(nèi)部收益率（IRR）吧！

舉個(gè)例子，小王今年30歲，并且投保了這個(gè)鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型），每年大概交10萬(wàn)保費(fèi)，連交5年，5年后的基本保額總額為63600元。

生存保險(xiǎn)金：投保日到小王59周歲，每一年都能夠領(lǐng)基本保額的10%，即6360元，作為保障生存的保險(xiǎn)金。

養(yǎng)老保險(xiǎn)金：按照規(guī)定，小王在60~80歲的時(shí)候，每年都能領(lǐng)取到10%的基本保額，目前基本保額是按照5%的比例，每年進(jìn)行遞增，60周歲發(fā)放6678元，70周歲發(fā)放的是11421元。

祝壽生存金：小王到了80歲時(shí)，按照規(guī)定已交保費(fèi)50萬(wàn)元，將一次全部交于小王手上。

長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金：小王每年能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，但是只有在81-99周歲的時(shí)候，目前基本保額是按照5%的比例，每年進(jìn)行遞增，90歲時(shí)可獲得28861元，且99歲時(shí)可獲得44774元。

雖然鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)看起來(lái)好像領(lǐng)取年金的方式多樣化，獲取到的收益，也不理想。

很多人都吐槽它的內(nèi)部收益率很不理想，小王80歲收益率才達(dá)到1.71%，等小王99歲的時(shí)候，內(nèi)部收益率只有2.59%，也就是保證期滿的時(shí)候！還不如銀行的定期利率（2.75%）高！

現(xiàn)如今大部分年金險(xiǎn)，內(nèi)部收益率IRR都比3%來(lái)的高，相比而言，鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)簡(jiǎn)直不占優(yōu)勢(shì)。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險(xiǎn)-62鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)雖然存在著亮點(diǎn)，}然則不好的地方也非常多。

比較重要的是，這款年金險(xiǎn)在收益上不是很優(yōu)秀，學(xué)姐建議大家在投保方面要多思考思考。

要是想要收益比較高的小伙伴，我整理了這份年金險(xiǎn)榜單供您參考：

以上就是我對(duì) "泰康人壽鑫享人生年金險(xiǎn)種怎么樣"的圖文回答，望采納！

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