平安人壽最近新推出了平安鑫祥21重疾險這一款產(chǎn)品，聽起來好像沒什么特別的。

但是，學(xué)姐發(fā)現(xiàn)，平安鑫祥21按照重疾分類來看，是一款返還型重疾險。知道這個消息后的你，可能精神都亢奮起來了吧？

這原因大家心里也有數(shù)，因為返還型重疾險可以“有病賠錢，沒病返錢”。學(xué)姐覺得，沒有人不想要這樣的“便宜”吧？

如果你不清楚返還型重疾險的性質(zhì)的話，這篇文章幫你解答：

此外，還要再說一下，這款重疾險不僅最高理賠3倍保額，還有保單分紅的權(quán)益！確實是這樣嗎？學(xué)姐已經(jīng)為大家做了這款產(chǎn)品的測評，測評結(jié)果就在下文！

一、平安鑫祥21保什么？劃算嗎？

閑話少說，我們先來了解一下平安鑫祥21的保障內(nèi)容：

平安鑫祥21的保障責(zé)任有以下幾種：重疾保障、滿期返還、身故保障和保單分紅。我來給大家挨個介紹一下：

1、平安鑫祥21的重疾保障

平安鑫祥21保障的重疾一共100種，假如在保障期內(nèi)罹患重疾可以賠3倍保額，確實是非常的高了。

然而在昂貴的價格之下，這個理賠比例完全喪失了優(yōu)勢。按照上圖的繳費形式，假如購買30萬保額的平安鑫祥21,30歲男性的保費就需要兩萬多了，這個價格去買2份50萬保額的普通重疾險，有很多優(yōu)秀的重疾險還有重疾雙倍賠！

如果預(yù)算有限，買到保障才是最重要的，這份資料里有很多保費便宜的重疾險供大家選擇：

2、平安鑫祥21的保單分紅

很多人都被分紅二字所吸引，會有不少人認為，平安鑫祥21真是一個不錯的產(chǎn)品，有保障功能，竟然還有理財?shù)墓δ堋?/p >

這個幻想，學(xué)姐只能打破了，平安鑫祥21的分紅是不確定的，可能很少，也可能為零，要做好心理準(zhǔn)備！

3、平安鑫祥21的滿期返還

打個比方，在老王30歲的時候，買了平安鑫祥21重疾險，每年的保費是26700元，要20年才能繳清，在60歲前沒有得重疾。

那么他就可以得到一筆60萬的返還金，年收益有0.57%，等于說免費拿了保障！

聽上去很棒，大家還是高興太早了！羊毛出在羊身上！

和市面上大多數(shù)重疾險相比，平安鑫祥21保費差不多貴了2萬。這么多年多交的保費，大概就是保障期滿后返還的保險金，年收益率也就1.97%，跟余額寶的收益相比差遠了！

就別說去跟那些年收益在3%以上的理財險比，年度精選理財險榜單奉上，建議看一看，你就明白為什么平安鑫祥21不值得買了：

4、平安鑫祥21的身故保障

平安鑫祥21的身故保險金實際上就等于它保額的3倍，這不就和給自己買一份壽險是同個意思嘛。

可是30歲男性買100萬保額的壽險也就需要一兩千，而且大部分都保障全殘。要是買了平安鑫祥21，萬一不幸全殘了也是不能理賠的，簡直太冷血了！

買以下出色的定期壽險，大家獲得的保障也會更加有效：

以上這些還不是最糟糕的，學(xué)姐深入研究平安鑫祥21，發(fā)現(xiàn)它還有這些致命的缺陷！

二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！

1、平安鑫祥21保障不全面

平安鑫祥21除了重大疾病之外是不保障其他疾病的，這說明了它的理賠門檻很高，只有病情很嚴(yán)重的時候才能獲得賠償。

而現(xiàn)在市面上的大部分重疾險產(chǎn)品，不單單會保障上重疾，也會保障重疾的早中期就是輕癥和中癥，這樣一來理賠會更容易一些。

不僅如此，平安鑫祥21也沒有提供類似癌癥二次賠等保障內(nèi)容可供選擇，如果被保人不幸罹患了癌癥，還有很大概率復(fù)發(fā)的情形下，往后的生活缺乏保障的情況下可能比較艱難。

對癌癥二次賠不太了解小伙伴，閱讀這篇說明文章就知道它的確很重要了：

所以，想要獲得好的保障，平安鑫祥21確實不能算是比較理想的選擇了。

2、平安鑫祥21無法保障終身

平安鑫祥21至多只能保到65周歲，后續(xù)的保障將停止。其實65歲之后，剛好就是重疾發(fā)病的高峰期！

那等到這個的時候，要再想買重疾險就不容易了！

因為很多重疾險的最晚首次投保年紀(jì)是在65周歲以下的，而且到了這個歲數(shù)，就算年紀(jì)符合要求，也有可能因為身體的原因被拒保！

學(xué)姐總結(jié)：看到這里大家應(yīng)該明白了，平安鑫祥21看起來保很多，但其實哪個都保的不全面，性價比非常低！可千萬要謹慎購買哦！

以上就是我對 "平安鑫祥21兩全險兩全險"的圖文回答，望采納！

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