比特幣在9月7日出現(xiàn)暴跌，突然之間，閃崩達(dá)到19%，大約有40萬人爆倉(cāng)，金額達(dá)到280億！

學(xué)姐必須感嘆一句，投資時(shí)常會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)，交易是要謹(jǐn)慎的！

2021年，迎來全民理財(cái)熱潮。

而帶有理財(cái)性質(zhì)的增額終身壽險(xiǎn)，憑借著保額增長(zhǎng)、終身保障、財(cái)富規(guī)范、靈活周轉(zhuǎn)等特點(diǎn)，引起了很多朋友的重視。

最近聽聞國(guó)聯(lián)人壽推出的益利多終身壽險(xiǎn)要被停售的消息，將在2021年9月30日24點(diǎn)停售！

益利多終身壽險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)和不足都有哪些？收益到底好不好？停售在即是否要抓緊最后的投保機(jī)會(huì)？

學(xué)姐馬上給大家分析一下！

本文篇幅較長(zhǎng)，學(xué)姐連夜給大家整理一份精簡(jiǎn)版，大家要是很趕時(shí)間建議戳這里：

一、益利多增額終身壽保障揭秘！

下面這張圖是學(xué)姐整理的一份簡(jiǎn)潔的產(chǎn)品保障圖，接下來我們一起去看看：

>>優(yōu)點(diǎn)

1、起投金額低，繳費(fèi)期限靈活

就說繳費(fèi)年限這塊，益利多增額終身壽有躉交和年交這兩種繳費(fèi)方式，其中年交就分為了3/5/10/15/20年可以選擇，這樣的話，可以滿足很多人的需求了，顯然選擇是很靈活的。

倘若選擇年交，2000元是最少的起投金額，對(duì)預(yù)算有限的人群來講這也是特別友好了。

躉交是什么意思？這篇文章能幫你理解：

2、投保門檻低

益利多增額終身壽最高可允許70周歲人群投保，對(duì)中老年人群來說非常友好。

并且1-6類職業(yè)人群也能夠購(gòu)買，像刑警、特警、消防隊(duì)隊(duì)員這樣的高危職業(yè)人群也能配置這款產(chǎn)品，投保的條件是很少的！

2、支持加保、減額交清，靈活性高

益利多增額終身壽險(xiǎn)對(duì)于加保、減額交清相當(dāng)支持。

減額交清其實(shí)是保險(xiǎn)行業(yè)專用的說法，意思就是在保險(xiǎn)合同具有現(xiàn)金價(jià)值的情況下，投保人根據(jù)本合同當(dāng)時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值在扣除欠交的保險(xiǎn)費(fèi)及利息、借款及利息后剩余的錢，直接拿來折抵全部的保險(xiǎn)費(fèi)，一次性交清，以相同的合同條件減少保險(xiǎn)金額，使得保險(xiǎn)合同的法律效力依舊跟以前一樣的一種方法。

也可以這么來理解，假如被保人沒有辦法繼續(xù)繳費(fèi)，但是又不希望退保，想要繼續(xù)擁有跟以前一樣的保障時(shí)，就可以利用減額交清功能，以后的保費(fèi)可以用此時(shí)保單的現(xiàn)金價(jià)值來繳納，不會(huì)影響到保障的效果，但是相應(yīng)的保額會(huì)減少。

還有大量的類似這樣的保險(xiǎn)術(shù)語，學(xué)姐在這篇文章里面都?xì)w納出來了，感興趣的朋友不妨點(diǎn)擊看看：

加保就極其好理解，假如說，投保的時(shí)候資金不充裕，后面經(jīng)濟(jì)水平提升了那么，就可以提升保額，增添后面的收益。

3、可保單貸款

此款益利多增額終身壽還包含了保單貸款功能，如果被保人急需流動(dòng)資金，也就可以利用這個(gè)功能，80%的保單現(xiàn)金價(jià)值是最高的可申請(qǐng)貸款金額，在期限上最高就是180天，那么急需資金的時(shí)候就可以用得上。

>>缺點(diǎn)：

1、身故/全殘系數(shù)設(shè)置不合理

益力多增額終身壽身故保障以及全殘保障的賠付比例為：18-40周歲160%，41-61周歲140%，61周歲以上120%，并不合理。

首先給大家展示的是比較合理的賠付系數(shù)：18-61周歲160%，61周歲以上120%。

年齡在41-60周歲的人群，往往是一個(gè)家庭主要的經(jīng)濟(jì)支柱，應(yīng)該要把賠付的系數(shù)設(shè)置到最高，如果被保人遇到身故/全殘這種不幸，所得到的賠償金也能更好的保障自己的家庭，這樣的話，像是用于償還債務(wù)（車貸、房貸）、解決孩子的教育問題、父母的贍養(yǎng)問題等都可以用它解決。

國(guó)人通常都不怎么談?wù)撋涝掝}，但我們必須承認(rèn)，風(fēng)險(xiǎn)的確是存在的，有那種避而不談就可以躲得掉的想法那就真的錯(cuò)了。

由此可以看出，益利多增額終身壽明顯需要優(yōu)化一下。

2、保額遞增系數(shù)低

增額終身壽險(xiǎn)的保額會(huì)隨著遞增系數(shù)每年復(fù)利而遞增，益利多增額終身壽的保額遞增系數(shù)只能達(dá)到3.5%，也就只能做到現(xiàn)在市面上的及格水平。

保額遞增系數(shù)越高，后續(xù)的收益就越好，一看就知道，到現(xiàn)在為止市面上保額遞增系數(shù)為3.8%的增額終身壽險(xiǎn)極其多，對(duì)照之下，益利多增額終身壽的益處就變少了。

二、益利多增額終身壽真實(shí)收益測(cè)算！

保單現(xiàn)金價(jià)值所指代的就是，退保時(shí)還給我們一部分的錢，而增額終身壽險(xiǎn)的收益是和保單現(xiàn)金價(jià)值相掛鉤的。

關(guān)于益利多增額終身壽的收益下面學(xué)姐就給大家具體測(cè)算一下：

倘如小方在30歲的時(shí)候配置了益利多增額終身壽，年交保費(fèi)10萬元，交5年，保障至終身。

繳納的保費(fèi)金額為50萬元，從保障圖能夠看出來，保單上所擁有的現(xiàn)金價(jià)值，在36歲那年可以達(dá)到58.9萬元，也就說明了，基本上還得要6年時(shí)間來回本，這個(gè)回本速度也是挺不錯(cuò)的。

小方年齡為60歲時(shí)，保單現(xiàn)金價(jià)值已經(jīng)有134.4萬元，價(jià)格大體上也翻了2.6倍，假如說在這個(gè)時(shí)候選擇退保，這一筆資金其實(shí)已經(jīng)可以讓小方后續(xù)的養(yǎng)老生活有所滿足了。

倘若不選擇退保，小方滿70歲時(shí)，保單現(xiàn)金價(jià)值就高達(dá)189.6萬元，是總交保費(fèi)的3.7倍，收益十分可觀！

而且，通過一番測(cè)算之后，在小方50-80歲這階段，益利多增額終身壽的內(nèi)部收益率irr大約在3.5%之間，與同類型的產(chǎn)品做比較，優(yōu)勢(shì)就顯而易見了。

三、學(xué)姐總結(jié)

總而言之，在保障方面，益利多增額終身壽雖然有著些許缺陷，但是整體收益非常不錯(cuò)，現(xiàn)金價(jià)值高，回本也快，希望獲得收益的人群，這款產(chǎn)品是個(gè)不錯(cuò)的選擇。

學(xué)姐在這里還是要囑咐一下，益利多增額終身壽將于2021年9月30日24點(diǎn)下架，有購(gòu)買的需求的小伙伴們要趕緊了！

以上就是我對(duì) "國(guó)聯(lián)人壽益利多壽險(xiǎn)和人壽鑫享那個(gè)好"的圖文回答，望采納！

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