現(xiàn)在，大家的生活水平提高了，有保險意識的人越來越多，但是還是有不少人會擔心：要是不出險的話買保險的錢就浪費了。

那么有沒有什么兩全的辦法呢？針對如何滿足這種客戶需求的問題，保險公司針對這種問題推出的新產(chǎn)品就是“萬能險”。為了讓大家在今天更好了解萬能險，下面我們一起來看看萬能險的相關(guān)內(nèi)容。

然而我需要說明一點，大家買保險是為了滿足對未來的保障需求，為了突然發(fā)生事情時自己可以有能力解決，風險保障是保險最重要的功能。

在瀏覽本文前，大家先辨別一下萬能險和其他保險，點擊下文收藏，以便更好理解：

一、萬能險是什么？萬能險作為險種還很“年輕”，它最早誕生于1979年的美國，產(chǎn)品將一份定期壽險和一份年金儲蓄組合起來，“萬能”的名頭和功能是它的代名詞，從開始就獲得了大部分的喜愛，此時，萬能險已經(jīng)初步定型。

深究下來，其實從第一款萬能險產(chǎn)品的組合來看，萬能險是主要致力于功能保障和投資的人身險產(chǎn)品，就是說不僅包含了保險保障功能，還設(shè)立了保底收益投資賬戶。

那么萬能險的收益邏輯應(yīng)該怎么來看呢？直觀示意圖如下，大家可以先了解一下：

萬能險收益邏輯示意圖

初始流程已經(jīng)給大家整理好了，大家可以看一下：

在主動繳納一款萬能險產(chǎn)品保險費之后，保險公司首先扣除的費用就是運營成本；

一部分進入保障賬戶，起保障作用；另一部分進入投資賬戶，方便投資；這也是剩下的錢的兩個最終去向。

那么保障上要花費多少，投資上要花費多少，額度由投保人根據(jù)自身實際情況調(diào)節(jié)。

上面大概和大家說了一下萬能險的基本知識，還想詳細了解萬能險嗎？來看看吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

傳統(tǒng)壽險繳費有強制性，但萬能險不是。

支付了初期最低保費之后，投保者在以后各年都可根據(jù)收益情況，隨時追加投資;

只要保單賬戶有可以足額支付保費的錢，甚至保費客戶都可以先不付；

投保者可以在一定范圍內(nèi)自主選擇，也可以隨時領(lǐng)取保單價值金額。

（2）萬能險保障靈活多樣

一般來說，萬能險都是可以附加重大疾病險、意外險等險種的，所以萬能像可以擁有這些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

因為萬能險可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，可以看出它的保障功能多，還可以作為教育基金，為被保人提供更多的保障。

（3）萬能險賬戶透明

與其他險種相比，萬能險有更多的設(shè)計，即透明帳戶的設(shè)計，費用因此變得非常透明，在所繳保費扣除初始費用或是保障成本，都有具體的清單給到我們，可以精確到進入投資賬戶的比例。

而且保險公司每月或者每季度進行保單賬戶價值結(jié)算，公布當月或當季的結(jié)算利率。

這個設(shè)計為客戶查看賬戶價值的詳情比如說扣除了多少費用，產(chǎn)生了多少收益等提供了便利，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

我們所知道的萬能險的保證收益，指的是把費用和保障成本扣除后的進入單獨賬戶的保費，并不是說這個收益率是所有的保費的收益率，這點的話大家務(wù)必要搞清楚。

一般的萬能險都會給客戶承諾5年內(nèi)每年能獲得1.75%-2.5%左右的保底收益，但是超出保底利率的會按比例分給保險公司和投資人。

但由于各個公司的保證收益也是存在差別，最后的收益是由保險公司對資金的運用和綜合管理的能力決定的。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面也提了，萬能險基本上都會保證保底收益，但要留意的是，在保底收益外的部分就不能保證了。

關(guān)于保證收益以上的部分保險公司是不會承諾什么的。產(chǎn)品說明書里關(guān)于未來收益的測算只作為描述性的方案存在。投資收益不太穩(wěn)定。

（2）投資收益不高

現(xiàn)在市場上好多萬能險的保證利率都是在1.75%~2.5%之間，懂銀行儲蓄率或者基金利率的小伙伴也知道，這說不上是高利率，所以投資收益是什么樣的狀況不言而喻。

除了上述所說的內(nèi)容，購買萬能險時，哪些的地方還需要我們留意的呢？答案在哪里尋找呢？請看這里：

總而言之，這個世界上不存在沒有缺點的產(chǎn)品，萬能險自然也包括在內(nèi)，其用途面較廣，而且可投資，但投資收益的多少并不能保障，初始費用、風險保費等的返還是使整體收益率提高的原因。

所以學姐得出的結(jié)論是，如果有其他理財產(chǎn)品可以選擇，就避免用萬能險進行理財，但是最好避免將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬能險要注意什么？是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是購買萬能險之前的一定要確定的，擁有的抗風險能力是否夠強，畢竟保險的初心是提供保障。如若萬能險成為了你的選擇，怎樣才能挑選出最合適的呢？接下來學姐為大家指點迷津。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，公司官網(wǎng)一定都能查詢到產(chǎn)品利率，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀，

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，在合同中會明確表明萬能險產(chǎn)品的保底利率，保底利率越高，可以理解為最終可獲得的最少收益越多。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。較低的手續(xù)費所需的錢就會越少，就可以省下一筆不小的錢。

根據(jù)以上幾點可以得出結(jié)論，萬能險僅對有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人適合，缺乏投資渠道，能接受較長的投資回報期限的人群購買。對于條件一般的家庭，優(yōu)先考慮的應(yīng)該是做好基本保障，切忌不根據(jù)自己的經(jīng)濟情況和需求，導致不理智消費行為。

在保證有基本保障的情況下，如果產(chǎn)生了購買萬能險的想法，可以參考學姐為大家整理的萬能險盤點資料：

以上就是我對 "詳細解釋萬能型保險里面有什么"的圖文回答，望采納！

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