這個問題不存在劃算不換算，社保是廣覆蓋，只管保，不管包。商業(yè)保險是用來作為補充的，如果您現(xiàn)在什么保障都沒有的話就要先買一份大病保險，意外保險。意外傷害醫(yī)療。再就是補充一個住院醫(yī)療保險，這個住院醫(yī)療又根據(jù)您的繳費能力分社保范圍內(nèi)的住院醫(yī)療，包含自費藥的住院醫(yī)療，還有就是高端醫(yī)療，這個住院醫(yī)療都類似于交車險，交一年管一年的。

案例:王先生是去年從外地來上海某私營企業(yè)工作的。在簽訂勞動合同時，企業(yè)負(fù)責(zé)人與王先生約定，企業(yè)為王先生購買商業(yè)保險（人壽保險、傷害保險），代替社會保險，并稱，王先生不需要繳錢，同樣得到保險。王先生來電詢問，商業(yè)保險與社會保險有什么區(qū)別？告訴王先生，商業(yè)保險與社會保險有很大區(qū)別，商業(yè)保險不能代替社會保險。分析: 《勞動法》第七十條規(guī)定：“國家發(fā)展社會保險事業(yè)，建立社會保險制度，設(shè)立社會保險基金，使勞動者在年老、患病、工傷、失業(yè)、生育等情況下獲得幫助和補償?！睘榇耍覈群笾朴喠恕渡鐣ｋU費征繳暫行條例》等眾多的法律、法規(guī)和政策，上海市也制訂了相應(yīng)的法規(guī)政策，逐步完善了社會保險體系。目前，上海市的社會保險主要包括：養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險、生育保險等方面。除工傷保險、生育保險由國家和企業(yè)承擔(dān)外，養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險是由國家、企業(yè)、個人三者分擔(dān)的。外地人員來上海就業(yè)，只要辦理了本市戶籍或持有《上海市居住證》就可以參加社會保險。如果外地人員與企業(yè)建立了勞動關(guān)系，企業(yè)就必須為其繳納社會保險費，否則就是違法。至于商業(yè)保險雖然也是用人單位給員工的一種福利，但它是自愿的，并不等同于社會保險。 這里，告誡讀者：社會保險是競爭社會的避風(fēng)港，保障在競爭中由于身體因素、技能因素等處于劣勢的社會成員的生存權(quán)利。有些人以為自已年輕，不看重社會保險，以為用人單位不上保險也沒什么，只要給的工資多就行了，還有的人以為最好不要扣保險費，都當(dāng)工資發(fā)下來不是更好？殊不知每一分錢的積累，都是今后生活的保障。當(dāng)然，商業(yè)保險也是社會保障的一部分，如果企業(yè)有經(jīng)濟實力，在為員工辦理了社會保險之外，另行購買商業(yè)保險，這對員工無疑是福音了。

社保是社保局管理的，各地政府規(guī)定了繳費的上限和下限，包括養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、生育保險、失業(yè)保險。養(yǎng)老保險目前的規(guī)定是繳滿15年，退休后可以每月領(lǐng)養(yǎng)老金，醫(yī)療保險規(guī)定了報銷范圍和指定藥品。一般是個人交一部分，公司交一部分，國家再補貼一部分，當(dāng)然自由職業(yè)者也可以自己全額交，國家都規(guī)定了比例和繳費基數(shù)的。自己交的那部分在個人賬戶，公司和國家補貼的在統(tǒng)籌賬戶，在醫(yī)院的花費，可以國家報銷的就由國家出，國家不報銷的就是個人出，可以在你個人社保賬戶劃扣，不夠扣的自己再交錢。 商業(yè)保險是保險公司的保險產(chǎn)品，種類就很多，大致分為意外險，壽險，重大疾病險，財產(chǎn)險等，保額一般沒規(guī)定上限，低的也有很便宜的，當(dāng)然交的越多賠的越多，每個產(chǎn)品不一樣，服務(wù)內(nèi)容和范圍也不一樣。 沒買社保可以買商業(yè)保險，兩者不沖突。由于社保一般都不太高，且有很多藥品不報銷，建議買了社保后再結(jié)合自己的情況和需要買一些商業(yè)保險。

社保即社會養(yǎng)老保險，一旦交納是不可以退保，也不可以轉(zhuǎn)成其他保險，只可以到法定退休年齡按月領(lǐng)取，其他的時候是什麼也不能干的。

先去社保局報銷，如還有剩下未報銷完的費用，由社保具開具社保部門蓋章的發(fā)票復(fù)印件，即發(fā)票分割單，憑發(fā)票分割單和其他理賠資料再去保險公司報銷。 醫(yī)療費用是不重復(fù)報銷的。

1、農(nóng)村信用合作社（Rural credit cooperatives，農(nóng)村信用社、農(nóng)信社），是指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立、由社員入股組成、實行民主管理、主要為社員提供金融服務(wù)的農(nóng)村合作金融機構(gòu)。 2、農(nóng)村商業(yè)銀行(Rural commercial bank) 是由轄內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟組織共同入股組成的股份制的地方性金融機構(gòu)。 3、農(nóng)村合作銀行是由轄內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其它經(jīng)濟組織入股組成的股份合作制社區(qū)性地方金融機構(gòu)。主要任務(wù)是為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務(wù)。 簡單來說農(nóng)村信用社是初級版本，農(nóng)村商業(yè)銀行中級版本，高級版本就是城市商業(yè)銀行和全國銀行。 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村信用社在設(shè)立條件、股權(quán)設(shè)置、法人治理結(jié)構(gòu)和服務(wù)重點等方面都各不相同。 設(shè)立條件： 注冊資本金、資本充足率、資產(chǎn)規(guī)模、資產(chǎn)質(zhì)量等方面均有不同要求。 股權(quán)設(shè)置： 農(nóng)村商業(yè)銀行的股本劃分為等額股份，同股同權(quán)、同股同利；農(nóng)村合作銀行股權(quán)分為資格股、投資股兩種股權(quán)，資格股實行一人一票，投資股每增加一定額度就相應(yīng)增加一個投票權(quán)。 法人治理： 股東大會是農(nóng)村商業(yè)銀行的權(quán)力機構(gòu)，同時設(shè)置董事會、監(jiān)事會和經(jīng)營管理層，農(nóng)村合作銀行權(quán)力機構(gòu)是股東代表大會，股東代表由股東選舉產(chǎn)生，同時設(shè)置董事會、監(jiān)事會和經(jīng)營管理層。農(nóng)村信用社為入股社員服務(wù)，實行民主管理，社員一人一票。法人治理上，社員代表大會是權(quán)力機構(gòu)，社員代表由社員選舉產(chǎn)生，同時設(shè)置董事會、監(jiān)事會和經(jīng)營管理層。 服務(wù)重點： 雖然三者都是主要為轄區(qū)內(nèi)農(nóng)業(yè)、農(nóng)民和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)，但由于農(nóng)村商業(yè)銀行是在經(jīng)濟相對發(fā)達地區(qū)組建，農(nóng)業(yè)比重較低，因此，在滿足“三農(nóng)”需要的前提下，還需要兼顧城鄉(xiāng)經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展的目標(biāo)。農(nóng)村信用社的服務(wù)對象則更多地側(cè)重于農(nóng)戶。

商業(yè)保險貴，新農(nóng)合便宜的。保險單位不一樣。

這個要看你的具體需求和資金計劃，簡單的說幾個計劃，如果需要可以和我聯(lián)系： 長期終身健康保障就是新華的“福壽安康終身健康保險"包含35種重大疾病，還可以附加“癌癥關(guān)愛金”如果是癌癥多50%的重疾理賠 養(yǎng)老金推薦“好利年年”+08定期重疾：2年領(lǐng)一筆錢，70歲后有一大筆錢，可以一次性領(lǐng)出、按年領(lǐng)出、按月領(lǐng)出，多種領(lǐng)取方式靈活搭配，在70歲前又有高額重疾保障。 低保費高保障、高收益“吉祥至尊”+08重疾：平時當(dāng)存錢，滿期可以領(lǐng)一大筆錢，雙倍意外，包含重疾，還有投保人豁免。 根據(jù)你的具體情況選擇吧

社保和商業(yè)保險兩個都很重要，沒有哪個好，哪個不好的，對個人而言，買保險，建議先買社會保險，然后再選擇合適的商業(yè)保險作為必要的補充，商業(yè)保險的選購需要結(jié)合被保險人的實際情況量身定制，買到適合的商業(yè)保險就是好的。 這里給你提供一個參考鏈接：http://tieba.baidu.com/p/4177544596 （學(xué)會給自己買好的保險）

保險是長時間投資，保本但回報比較慢~ 建議買疾病險，當(dāng)身體有重疾可以有一筆可觀的資金看病，或者把資金留給家人~都是不錯的選擇