謝邀！慢慢的很多人都加入了相互寶，相互寶每年分?jǐn)偟慕痤~也蹭蹭往上漲，雖說漲幅比較小，但是年復(fù)一年的話，伴隨著用戶的增加，分?jǐn)偟慕痤~數(shù)量只多不少。

相互寶雖然以前承諾過，首年個(gè)人分?jǐn)偪偨痤~小于188元，超過的那些，相互寶會(huì)自己承擔(dān)。

以前“0元加入”、“最低0.01元分?jǐn)偫碣r金”等噱頭，有極大概率會(huì)隨著著年份的增長(zhǎng)將不存在。

讓我們來(lái)討論一下相互寶的性質(zhì)，來(lái)看看用戶們都有些什么需求吧。

下面都是重點(diǎn)，若是趕時(shí)間可以點(diǎn)開看看：

一、相互寶到底是什么？

第一我們需要關(guān)注的是，相互寶并不屬于商業(yè)保險(xiǎn)，它是一種互助型保障計(jì)劃，即通過參與用戶籌錢，賠付給出險(xiǎn)的用戶。

假如參加相互寶保障計(jì)劃的有100萬(wàn)人，里面有100個(gè)人出險(xiǎn)，需要的醫(yī)藥費(fèi)總共是1千萬(wàn)，協(xié)議還規(guī)定需要交10%的管理費(fèi)100萬(wàn)，那么由100萬(wàn)人分?jǐn)偹璧腻X，每人只用分?jǐn)?1元。

面對(duì)這種狀況，有越多的用戶加入，分?jǐn)偨o每個(gè)人的錢理論上會(huì)越少，但考慮到有較大的用戶基數(shù)，所以出險(xiǎn)概率也會(huì)相應(yīng)增加，分?jǐn)偟慕痤~具體是多少還是得具體計(jì)算。

通過學(xué)姐的一番了解，互相寶不僅有最高30萬(wàn)元的重疾保障，而且還有最高100萬(wàn)元的意外保障。

從這推論，相互寶的優(yōu)勢(shì)就直接呈現(xiàn)在我們眼前，那就是費(fèi)用便宜。

然而，相互寶沒有你們心目中那么便宜，因?yàn)橛脩粼絹?lái)越多，病患人群的數(shù)字也在增長(zhǎng)，個(gè)人所分?jǐn)偟慕痤~也變得越來(lái)越大。

而且，相互寶還有很多大家不知道的秘密，學(xué)姐將對(duì)此在下文進(jìn)一步分析。

二、相比商業(yè)保險(xiǎn)，相互寶的缺陷有哪些？

我們需要知道，商業(yè)保險(xiǎn)無(wú)法被相互寶替代。因?yàn)橄嗷ケＲ?guī)則總是在變，而其保障能力也不穩(wěn)定。

接著，讓我們來(lái)細(xì)數(shù)相互寶有什么美中不足的地方吧。

缺點(diǎn)一：不穩(wěn)定

舉個(gè)例子用戶基數(shù)變少，或者是平臺(tái)運(yùn)營(yíng)出險(xiǎn)問題，會(huì)讓相互寶有著極高的不穩(wěn)定性，甚至面臨倒閉，用戶出險(xiǎn)后拿不到賠付金的可能性非常大。

另外，雖然相互寶購(gòu)買標(biāo)準(zhǔn)比較低，這也導(dǎo)致一些人生病了也買保險(xiǎn)。用戶數(shù)量越來(lái)越多了，那么出險(xiǎn)的概率也上升了很多，這會(huì)對(duì)相互寶分?jǐn)傎r付款的穩(wěn)定性造成影響。

也就是說，在別人出險(xiǎn)的時(shí)候我們不確定自己要出多少錢。

關(guān)于帶病投保這部分內(nèi)容還不算很熟悉的小伙伴，趕快來(lái)看看下面文章吧：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

平臺(tái)隨時(shí)隨地的任何決策都會(huì)聯(lián)動(dòng)相互包的保障內(nèi)容，這也就導(dǎo)致了保障內(nèi)容不確定性很高。

因?yàn)橄嗷毑⒉荒芎捅ｋU(xiǎn)混為一談，保障內(nèi)容沒有白紙黑字地寫在合同上，它的變動(dòng)會(huì)隨平臺(tái)而改變。

想象一下，如果你不幸患病，而相互寶又剛剛好把該病癥的保障撤銷了，那你找誰(shuí)理論呢？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

相互寶只可以保障重疾，對(duì)于其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行比較來(lái)說，這一點(diǎn)保障內(nèi)容是達(dá)不到標(biāo)準(zhǔn)的。

市面上性價(jià)比高的的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，不僅囊括了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且囊括的基礎(chǔ)保障內(nèi)容還有高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險(xiǎn)金等。

就用癌癥來(lái)舉例子，在很多高發(fā)重疾中復(fù)發(fā)的幾率很大，假若癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的手段，就可以提升治愈這項(xiàng)疾病的概率。

癌癥二次賠付的重要性是毋庸置疑的，如果對(duì)此有疑惑的話，建議看看這篇測(cè)評(píng)文：

相互寶都沒有最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容，大家又怎么得到更好的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶最高的重疾保額只有30萬(wàn)，這點(diǎn)錢在風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨那一刻，是不能更全面的覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。

很明顯一場(chǎng)大病要支付的價(jià)格是極高的，相互寶這么點(diǎn)保額，可以說都不夠重疾治療，除此之外還有身體康復(fù)的費(fèi)用、因誤工導(dǎo)致的收入補(bǔ)償，相互寶絕對(duì)是不夠格的。

重疾險(xiǎn)能夠根據(jù)需要選取保額額度，可以根據(jù)被保人的需求進(jìn)行靈活的選擇，相互寶卻做不到，因而說，商業(yè)重疾險(xiǎn)是不能用相互寶來(lái)替代的。

保額的挑選對(duì)商業(yè)重疾險(xiǎn)來(lái)說也是有路子的，有不清楚的可以看下面：

整體來(lái)看，相互寶還需加強(qiáng)，跟商業(yè)重疾險(xiǎn)的缺陷相比要明顯很多。要是你比較注重保障的穩(wěn)定性，那么你更適合去選擇商業(yè)保險(xiǎn)。

以上就是我對(duì) "相互寶有多坑"的圖文回答，望采納！

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