9月7日，比特幣嚴(yán)重跌落，閃崩達19%，在一瞬間有接近40萬人爆倉280億！

學(xué)姐實在要感嘆一句，投資時常會有風(fēng)險，交易是要謹(jǐn)慎的！

在2021年，點燃了全民理財熱潮。

可是擁有理財性質(zhì)的增額終身壽險，依附著保額增長、終身保障、財富規(guī)范、靈活周轉(zhuǎn)等特質(zhì)，吸引了不少朋友的關(guān)注。

這些天，聽到傳聞在國聯(lián)人壽推出的益利多終身壽險要被停售了，2021年9月30日24點這款產(chǎn)品就將退出市場！

益利多終身壽險有什么優(yōu)缺點呢？收益到底好不好？停售在即究竟應(yīng)不應(yīng)該抓緊最后的投保機會？

學(xué)姐即刻給大家解說一下！

本文字?jǐn)?shù)偏多，這里學(xué)姐給各位準(zhǔn)備了一份精簡版，大家要是很趕時間建議戳這里：

一、益利多增額終身壽保障揭秘！

貼心的學(xué)姐整理一份比較簡單的產(chǎn)品保障圖，一起去瞧瞧吧：

>>優(yōu)點

1、起投金額低，繳費期限靈活

在繳費期限這方面，益利多增額終身壽有躉交和年交這兩種繳費方式，年交提供了3/5/10/15/20年這幾個選項，這樣的話就可以滿足很多的人需求，并且選擇很靈活。

如果說選擇年交，2000元是最少的起投金額，這個對預(yù)算有限的人群來講也可以說是很友好了。

不知道什么是躉交？看了這篇文章你就應(yīng)該明白了：

2、投保門檻低

益利多增額終身壽最高可允許70周歲人群投保，比較適用于中老年人群。

并且投保對象也可以是1-6類職業(yè)人群，像刑警、特警、消防隊隊員這樣的高危職業(yè)人群也能夠投保這款產(chǎn)品，投保限制很低！

2、支持加保、減額交清，靈活性高

益利多增額終身壽支持加保、減額交清。

減額交清是保險領(lǐng)域特有的一種用語，簡單來說就是保險合同具有現(xiàn)金價值的情況下，投保人憑借本合同當(dāng)時的現(xiàn)金價值在減去欠交的保險費及利息、借款及利息后剩余的金額，直接拿來折抵全部的保險費，一次性交清，繼續(xù)執(zhí)行一樣的合同條件，只不過是保額會降低一些，讓保險合同具備等同之前法律效力的一種行為。

意思就是，如果被保人無力繼續(xù)繳費，但又沒有退保的意愿，想要讓保障繼續(xù)擁有跟以前一樣的法律效力時，利用減額交清功能是沒問題的，把此時的保單的現(xiàn)金價值用來繳納以后的保費，不會影響到保障的效果，只是相應(yīng)的保額會縮減。

類似這樣的保險術(shù)語還有很多，學(xué)姐都放在這篇文章里面了，感興趣的朋友不妨打開下面的文章閱讀：

加保就很好理解了，好比，投保的時候錢不多的話，后續(xù)經(jīng)濟狀況好了，那么，就可以提升保額，增多后面的收益。

3、可保單貸款

該款益利多增額終身壽還覆蓋了保單貸款功能，若是被保人很著急需要流動的資金，也就可以利用這個功能，最多可以貸款保單現(xiàn)金價值的8成，期限最久也就是180天，能夠解決緊急情況。

>>缺點：

1、身故/全殘系數(shù)設(shè)置不合理

益利多增額終身壽的身故/全殘賠付對應(yīng)系數(shù)為：18-40周歲160%，41-61周歲140%，61周歲以上120%，并不合理。

首先給大家展示的是比較合理的賠付系數(shù)：18-61周歲160%，61周歲以上120%。

在家庭成員中，41-60周歲的成員是家庭的主要經(jīng)濟支柱，此時的賠付系數(shù)應(yīng)該設(shè)置得最高，那么即使身故/全殘的情況不幸發(fā)生了，所得到的賠償金也能更好的保障自己的家庭，會幫助解決許多的問題，比如說用于償還債務(wù)（車貸、房貸）、解決孩子的教育問題、父母的贍養(yǎng)問題，延續(xù)愛與責(zé)任。

國人一般都比較避諱生死話題，但是不得不說，風(fēng)險的確是存在的，有那種避而不談就可以躲得掉的想法那就真的錯了。

因此從這點可以看出，益利多增額終身壽是有待改進的。

2、保額遞增系數(shù)低

增額終身壽險的保額會根據(jù)遞增系數(shù)每年復(fù)利遞增，益利多增額終身壽的保額遞增系數(shù)為3.5%，只達到了目前市面上的及格水平。

保額遞增系數(shù)若是越高，后續(xù)的收益就更加優(yōu)秀，放眼看去，當(dāng)前市面上保額遞增系數(shù)為3.8%的增額終身壽險數(shù)不勝數(shù)，對照之下，益利多增額終身壽的益處就變少了。

二、益利多增額終身壽真實收益測算！

保單現(xiàn)金價值所指代的就是，退保時還給我們一部分的錢，而增額終身壽險的收益是和保單現(xiàn)金價值相掛鉤的。

有關(guān)益利多增額終身壽的收益學(xué)姐接下來就給朋友們分析一下：

如若小方30歲時選購了一份益利多增額終身壽，保費每年交10萬元，總共交五年，保障方式是保終身。

總共繳納保費為50萬元，從保障圖能夠看出來，保單上所擁有的現(xiàn)金價值，在36歲那年可以達到58.9萬元，換個說法就是，回本的時間基本上還需要6年，這樣的回本速度也是還可以的。

等小方年紀(jì)為60歲的時候，保單現(xiàn)金價值是134.4萬元，價值的話也是翻了2.6倍，要是這時候選擇退保的話，這一筆資金的話也完全是可以夠小方以后的養(yǎng)老生活所需了。

倘若不選擇退保，那么在小方70歲時，保單現(xiàn)金價值就有189.6萬元，是總交保費的3.7倍，這個收益太令人滿意了！

而且經(jīng)過了計算之后，在小方50-80歲的時候，益利多增額終身壽的內(nèi)部收益率irr大概在3.5%之間，對比同類型產(chǎn)品，優(yōu)勢就十分明顯了。

三、學(xué)姐總結(jié)

結(jié)合上述內(nèi)容，在保障方面，盡管益利多增額終身壽并不是十全十美的，但是整體收益十分可觀，除了回本快，現(xiàn)金價值也高，對于那些看重收益的朋友，這款產(chǎn)品值得你入手。

學(xué)姐在這里提醒一句，2021年9月30日24點益利多增額終身壽將下架，有投保意向的朋友們，千萬別錯過了！

以上就是我對 "壽國聯(lián)人壽益利多壽險3年保"的圖文回答，望采納！

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