泰康人壽前些日子設(shè)計了一款年金險——鑫享人生(分紅型)，此保險最大的特色就是“ 即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”，依據(jù)這一點，引來特別多朋友進(jìn)行研究。

那么這款年金險真的有說的那么好嗎？

下面就來幫大家做個產(chǎn)品具體的和評價，看下該產(chǎn)品的好壞之處，獲得的利益有多少！

因為蠻多伙伴對保險不是很了解，在正式開始前，小伙伴們可以看看下面的知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

建議大家先看看產(chǎn)品保障圖：

根據(jù)保障圖中的信息可知，鑫享人生年金險(分紅型)可以在好幾種年金給付方式中自由進(jìn)行選擇，構(gòu)成部分有生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種。

然后還涵蓋了身故保障、投保人豁免保障。

那么學(xué)姐也不再贅述了~對于這款產(chǎn)品的亮點和不足，細(xì)致的為大家分析一下！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

鑫享人生年金險(分紅型)的繳費期限有躉交和年交兩種可選。

躉交也不難理解，就是一次全部把保費交清，適合的選擇對象主要是一次性的收入比較高，但是又不穩(wěn)定的人群。

年交只是繳付保費的方式是每年而已，能夠選擇這種方式的，一定要確保自己收入穩(wěn)定。

這樣一來，投保人就能根據(jù)自身經(jīng)濟情況靈活選擇繳費期限了，在選擇方面不卡頓，有靈活性就是好～

還是不知道哪種繳費期限適合自己？不妨看看保險專家是怎么說的：

2、保額遞增

如果鑫享人生的保額沒有發(fā)生遞增，那么被保人的年齡沒有到60周歲，這一點實在是非常的人性化！根據(jù)保障圖中的信息可知，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付與60周歲后的基礎(chǔ)保額形成正比例，如果基礎(chǔ)保額的基數(shù)增大，而這些最后能夠領(lǐng)到的年金也會跟隨基數(shù)的漲幅而變多！

3、有投保人豁免保障

當(dāng)達(dá)到鑫享人生年金險(分紅型)設(shè)置的豁免條件后，就能享受豁免保障，這樣一來對客戶來講特別友好！

什么是投保人豁免？

假如意外身故，又或者高殘等情況發(fā)生在投保人身上，之后所需保費便可暫時無需繳納，但是合同還是正常履行的，

目的是為了防止投保人身故/高殘后，假設(shè)被保人沒有收入，那么就會出現(xiàn)無力繳付保費的情況。

舉個例子：

小王的妻子收到了30歲小王送的鑫享人生年金險(分紅型)，如果每年交10萬保費，共需要交10年。

如果小王在35歲時不幸因為意外身故/高殘，就不需要再交后續(xù)5年的保費，合同依然是有效的，妻子小紅每年還能領(lǐng)取到年金，到了小紅99周歲那年才停止。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多人看見分紅就眼放金光，大部分人可能都會覺得有分紅可以領(lǐng)的話，那年金險的收益也會高！

學(xué)姐對此想說，大家伙還是不太穩(wěn)重~

分紅究竟有多少，合同上會清清楚楚的寫明白，如圖所示：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學(xué)姐給大家整理一下條款的主要內(nèi)容具體有哪些：

首先，不保證一定會有紅利分配，根據(jù)分紅保險的實際經(jīng)營狀況決定是否分配。

可以這么說，不能明確到底有沒有分紅；

第二，盡管可以領(lǐng)取到分紅，確定分紅有多少也是比較困難的。如條款所示，唯獨紅利通知書到手后，最終可以看到當(dāng)年紅利分配是多少。

一言以蔽之，能按照分紅得到極其多的收益，可以說是紙上談兵！還是洗洗睡吧~

對于分紅型保險，里面還有許多我們不知道的“坑”，這份防坑指南快收藏起來吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)將身故保險金設(shè)置成：

80周歲前在僅支付已交保費和現(xiàn)金價值中取價值大的；

假使被保人80周歲后喪命了，居然沒有身故保險金領(lǐng)??！未免也太小氣了！

一般情況下，同類型的年金險是能夠在身故保障設(shè)置上做到120%的賠付的，現(xiàn)如今更好年金險可能賠付會高達(dá)160%的保額。

對于三四十歲的人群來說，自己身上最大的重任就是家庭經(jīng)濟責(zé)任，所以，會給自己買身故賠付金很高的年金險。

對于普通家庭來說，經(jīng)濟支柱的不幸身故意味著什么，無疑會讓整個家庭陷入經(jīng)濟危機：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

況且鑫享人生年金險|（分紅型）并沒有考慮到這個問題，沒有做到為消費者多做考慮！可定要加以批評??！

除了上面講到的這些，鑫享人生年金險（分紅型）還些值得注意的地方，礙于篇幅有限，學(xué)姐把要告訴朋友們的信息都整理在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說，內(nèi)部收益率IRIR徹底決定了這款年金險的好與壞。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的就是資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

學(xué)多人都覺得，一款年金險的內(nèi)部收益率IRR越往上漲，然后這款年金險的收益率也更加增長，

學(xué)姐用一個例子來和大家分析一下，現(xiàn)在來給大家算一下鑫享人生年金保險（分紅型）的內(nèi)部收益率（IRR）！

若小王已經(jīng)30歲了，此時的他投保了鑫享人生年金保險（分紅型），年交10萬保費，交5年，此時基本保額為63600元。

生存保險金：投保之日起到小王59周歲，每年都能夠領(lǐng)取基本保額的10%，也就是6360元，作為保障生存的保險金。

養(yǎng)老保險金：小王60-80周歲時，每年能領(lǐng)取10%基本保額，基本保額會按5%逐年遞增，6678元是60周歲可以領(lǐng)取的，到70周歲變成了11421元。

祝壽生存金：小王到了80歲時，按照規(guī)定已交保費50萬元，將一次全部交于小王手上。

長壽保險金：小王每年能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，但是只有在81-99周歲的時候，基本保額會按5%逐年遞增，90歲時可領(lǐng)取28861元，99歲時可領(lǐng)取44774元。

雖然鑫享人生年金保險(分紅型)看起來好像領(lǐng)取年金的方式多樣化，但是實際的收益卻不容樂觀。

讓人驚訝的是，小王都80周歲了，內(nèi)部收益率才能到1.71%，等到保證期滿的時候，內(nèi)部收益率才能達(dá)到2.59%，那時小王的年齡是99歲！比銀行的定期利率（2.75%）還要低！

當(dāng)下有不少年金險，內(nèi)部收益率IRR都是比百分之3來的大的，相比而言，鑫享人生年金保險(分紅型)簡直不占優(yōu)勢。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}并且優(yōu)秀的地方并不突出。

比較重要的是，這款年金險在收益上不是很優(yōu)秀，學(xué)姐建議大家在投保方面要多思考思考。

對收益方面有所追求的朋友，不妨看看學(xué)姐整理的這份年金險榜單：

以上就是我對 "鑫享人生投保地區(qū)受限嗎"的圖文回答，望采納！

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