根據我國第七次人口普查結果顯示，我國目前達到60歲及以上的老人已經有2.64億了，在我國現在人口老齡化的問題越來越嚴重了，也許在未來我們退休后，國家提供的養(yǎng)老金只能解決我們的溫飽問題時，有很多人也逐漸地關心重視養(yǎng)老計劃。

因此，商業(yè)養(yǎng)老保險就變成了他們的關注對象，其中年金險就是商業(yè)養(yǎng)老保險中的重要成員，但很多人買年金險的時候容易被業(yè)務員忽悠，也不清楚哪些地方需要注意。

今天學姐帶大家一起來看一下年金險有哪些優(yōu)點和缺點，順便學姐帶大家來看看挑選年金險的方法和技巧～

然而養(yǎng)老保險除過年金險，增額終身壽險也還不錯，可以來了解一下：

一、年金險有必要買嗎？有沒有什么坑？

年金保險是投保人或被保險人一次性或按期繳納的保險費。保險公司的標準是被保人生存，按照年、半年、季或月交付保險金，直至被保險人死亡或保險合同期滿。

淺易地說，年金險就是把我們的錢存到保險公司，雙方約定的時間到了，保險公司會給我們返錢、給分紅等，萬一不幸逝世，錢還能被受益人拿走。諸如習見教育金、養(yǎng)老金，以及萬能型年金險、分紅型年金險等。

那年金險具體有哪些優(yōu)勢呢？

1. 強制儲蓄

通過花唄、白條、信用卡來實現超前消費是現在越來越多人的選擇，他們不但經常淪為月光族，還有進行分期還款的。

然而我們都需要提前規(guī)劃和考慮養(yǎng)老問題和孩子的教育問題，而年金險就可以幫你強制儲蓄來解決這些問題，一次性交一筆錢，或者每年支付一筆錢給保險公司，等到約定年限后，就可以領取相應的金額。

2. 鎖定收益

在合同條款清清楚楚寫了年金險的收益。對于領取的時間和數量都是固定的，這樣一來，他給我們提供的就是長期、穩(wěn)定、持續(xù)的現金流。

在年金險和經濟變化、利率下行之前一般不存在相互關系，能夠保證資金的價值和增長率。

3. 安全性高

在我國，保險比銀行存款的安全性還要高，合同里的所有條款都會受到法律保護。

盡管是保險公司破產關門了，根據《保險法》八十九條、九十二條：

比如說保險公司被依法撤銷或宣告破產，則它擔負的人壽保險合同和責任準備金，務必得轉讓給其他保險公司。達不成轉讓協(xié)議的，將會由國務院保險監(jiān)督管理機構認定接受轉讓。

可以了解到，你的保單會轉交給其他的保險公司，保單的權益不受影響。

雖然年金險可以強制儲蓄、鎖定收益、安全性高，但是也有一些短板：

1. 保障功能薄弱

年金險不是保障型保險，而是屬于理財型保險，面臨重大疾病、意外傷殘等風險到來的時候，理財型保險賠付是行不通的，此時家庭容易陷入困境，會虧損很大的資金

于是，我們在投保年金險前，把完備的人身保障先買好，例如重疾險、醫(yī)療險與意外險等，可以更好地轉移財務風險，資金充足的話再考慮年金險。

那重疾險、醫(yī)療險和意外險有什么區(qū)別呢？應該如何選擇呢？看完這篇文章你就明白了：

2. 資金流動性差

年金險有著強制儲蓄這一功能，一旦投入到年金險里的錢就不能隨意取出了，流動性不是很好，一般不能隨存隨取。

比如你很著急用錢，而且未來的資金規(guī)劃沒有做好，想將錢從年金險中取走，一般是不可以的。

在資金流動方面有比較高要求的，什么時間存入或取出都可以的理財險，這樣的服務可以從這些增額終身壽險中享受到：

3. 短期收益不高

根據相關國家政策，為了避免一些不正當收益的正當化，所以年金險的收益在前五年通常是很低的。到了差不多第十年，本錢就可以拿回來了。有些比較好的年金險在第七、八年就可以回本了，復利增長的前提是實現了回本。

針對年金險來說，投資周期確實比較長，是一個積累的過程，時間越長收益肯定越高，也就是說時間越短，收益越低。

4. 分紅具有不確定性

帶有”分紅“的年金險吸引了不少人，但是分紅有不確定性。

分紅的多少是要看保險公司上一年度在分紅保險業(yè)務的實際利潤，收益是不固定的，也無法保證。

如果經營不良，0分紅很可能發(fā)生,如果經營上沒有產生偏差，那么享受分紅的機會還是有的，具體的數字是無法確定的。

年金險不只是有以上上的四個短板，還有這些不足：

綜上所述，年金險有很多長處，但是也有不少短板，有多余的錢在手上可以購買年金險，它可以讓你老了以后更加有保障，并且孩子的教育也有了資金儲備。

二、如何挑選一款優(yōu)秀的年金險？

1. 內部收益率IRR要高

內部收益率IRR把年金險看的明明白白，集中體現了一款年金險的真實收益，因此，我們對于年金險的挑選，要留意內部收益率IRR的值是多少，內部收益率IRR能達到百分之三的年度保險金就已經很了不起了。

2. 生存總利益要高

生存總利益=保單現金價值+萬能賬戶價值，生存總利益也就是說整個保單退保時，客戶能領回來的所有的錢。

舉個簡單的例子，如果你從40歲開始每年領取固定的生存金的話，一直可以領到60歲，60歲之時還能領取滿期金，那合同結算后，把所有領取的生存金和滿期金加起來就是生存總利益了。

我們在年金險選購的時候，那去選擇那些生存總利益比較高的年金險產品，這樣才能獲得更高的收益。

3. 保底利率要高

假使選擇買了萬能型年金險，那么就會給你提供一個更全能的賬戶，萬能賬戶的保底利率越高越好，目前，銀行擔保托管人規(guī)定的最高保本利率為3%，如果你可以選擇最低利率為3%或接近3%的全民年金保險，那就更好了。

下面的文章是為大家找的優(yōu)秀且收益高的年險金，大家可以了解一下：

綜合地講，年金險較為適合當做養(yǎng)老金和理財，選擇一個款好的年金險，必須同時具備生存總利益高，內部收益率高以及萬能賬戶保底利率高的特點。

以上就是我對 "幫家人配置年金保險險前應該注意什么問題"的圖文回答，望采納！

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