謝邀！很多人都開始加入相互寶，相互寶分?jǐn)偟慕痤~也再不斷的上漲，雖說漲幅比較小，但是年復(fù)一年的話，伴隨著用戶的增加，分?jǐn)偟慕痤~數(shù)量只多不少。

雖然相互寶從前許諾，首年個人不會分?jǐn)偝^188元，多余的部分，是相互寶自己買單。

隨著時間的變化此前“0元加入”、“最低0.01元分?jǐn)偫碣r金”等噱頭，極有可能會消失不見。

讓我們來談?wù)撘幌抡f相互寶的實質(zhì)，來分析一下用戶們到底需求的是什么吧。

時間比較緊急的朋友就挑重點看吧：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要重視的是，相互寶的保障并不多，因為它只是一種互助型保障計劃，也就是讓參與用戶籌錢，然后賠付給出險的用戶。

如果相互寶保障計劃參加的人數(shù)有100萬，其中出險的有100人，共計需要1千萬醫(yī)藥費，還有在協(xié)議中規(guī)定的10%的管理費，也就是100萬元，那么所需要的錢由100萬人來分?jǐn)偅總€人分?jǐn)偟氖?1元。

面對這種狀況，有越多的用戶加入，理論上分?jǐn)傁聛淼腻X是越少的，但考慮到有較大的用戶基數(shù)，所以出險概率也會相應(yīng)增加，還是得具體計算分?jǐn)偟慕痤~。

通過學(xué)姐的研究發(fā)現(xiàn)，相互寶在重疾方面可以獲得最高30萬元，而在意外保障方面最高可以獲得100萬元。

如此一看，相互寶的優(yōu)勢就直接呈現(xiàn)在我們眼前，那就是費用便宜。

然而，相互寶的便宜程度并沒有大家想的那么高，因為用戶群體越來越大，病患群體的規(guī)模也越來越大，個人所分?jǐn)偟慕痤~也隨之增高。

而且，相互寶背地里仍存在不少貓膩，學(xué)姐會在后面為大家進行更深層次的解釋。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們一定得了解，相互寶不能用來代替商業(yè)保險。這是由于相互保的規(guī)則每年都在變，保障能力也不穩(wěn)定。

接著，讓我們聊聊相互寶不足的地方吧。

缺點一：不穩(wěn)定

萬一用戶基數(shù)變少，或者是平臺運營出險問題，也許相互寶就此消失了，用戶出險后拿不到賠付金的可能性非常大。

另外，雖然容易購買到相互寶，這也致使一些人生了病也來購買保險。用戶數(shù)量急劇增加，出險的概率也會隨之上升，相互寶分?jǐn)傎r付款的穩(wěn)定性會受到影響。

等于說，當(dāng)別人出險的時候我們無法得知自己所需要交的錢數(shù)。

在帶病投保這方面了解的還不夠深入的朋友，下面這篇文章可以拿去做個參考：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容的任何改變都是因為平臺的決策發(fā)生了變化，保障內(nèi)容不確定性很高也是來源于這一點。

因為相互寶并不是保險的一種，合同上并不是白紙黑字地寫著保障內(nèi)容，隨時都會隨著平臺變化而產(chǎn)生變動。

設(shè)想一下，你假如不幸患病，而相互寶又恰好將該病癥的保障撤銷了，那你該找誰去申訴呢？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

和其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險進行比較來看，相互寶只能夠保障重疾，這一點保障內(nèi)容不達標(biāo)的。

市場上性價比高的重疾險產(chǎn)品，不但涵蓋了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且囊括的基礎(chǔ)保障內(nèi)容還有高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等。

就用癌癥來舉例子，在很多高發(fā)重疾中復(fù)發(fā)的幾率很大，假如癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對風(fēng)險的措施，完全治好這項疾病的概率就增大了。

癌癥二次賠的重要性不言而喻，還有不懂朋友，建議先了解一下這篇測評文：

相互寶都沒有最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容，又怎么能讓大家有更全面的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶的重疾保額最高也就只有區(qū)區(qū)30萬，這點錢在抗擊風(fēng)險時，是不能更全面的覆蓋風(fēng)險。

要知道一場大病所需要花費的金額是高昂的，相互寶這么點保額，可以說都不夠重疾治療，除此之外還有身體康復(fù)的費用、因誤工導(dǎo)致的收入補償，相互寶的保額完全不足以解決這些問題。

被保人可以結(jié)合需求和預(yù)算選擇保額，這個可以看被保人需要什么，然后靈活選擇一下，相互寶卻做不到，因而說，商業(yè)重疾險用相互寶替代是不行的。

對于商業(yè)重疾險而言，保額的挑選也是門大學(xué)問，不了解的的人可以看這里：

總之，相互寶還需改善，這還是與商業(yè)重疾險優(yōu)勢相對的話，相互寶要明顯很多。如果你想要比較穩(wěn)定的保障，選擇商業(yè)保險會更好一些。

以上就是我對 "支付寶的相互寶的閃光點"的圖文回答，望采納！

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