“在還沒出險(xiǎn)的時(shí)候，保費(fèi)能夠由保險(xiǎn)公司打理增值，這種保險(xiǎn)產(chǎn)品存不存在，期滿沒出險(xiǎn)的情況下，是可以給付增值后的保費(fèi)的，出險(xiǎn)的話就賠錢？”

相較于兩全險(xiǎn)生還死賠的想法，保險(xiǎn)公司自然明白它的優(yōu)勢所在。市面上也還真的有一類保險(xiǎn)產(chǎn)品看似能滿足以上要求，那就是年金險(xiǎn)產(chǎn)品。

不過大家先冷靜一下，下面學(xué)姐就用人保壽險(xiǎn)這家公司近期新上市的一款年金險(xiǎn)——臻鑫相伴年金險(xiǎn)為例，大家能夠從中看出夢想和現(xiàn)實(shí)的差距有多大。想研究研究年金險(xiǎn)一般都有什么坑，下面這篇文章值得一讀：

首先一起來看看人保壽險(xiǎn)臻鑫相伴年金險(xiǎn)的產(chǎn)品圖：

關(guān)于人保壽險(xiǎn)，它所包含的這個(gè)臻鑫相伴年金險(xiǎn)，它是保障時(shí)間為13年的中長期類型理財(cái)險(xiǎn)。如果是想購買臻鑫相伴年金險(xiǎn)作為養(yǎng)老保險(xiǎn)的補(bǔ)充，那么適用性不是很高，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)期間相對較短，可領(lǐng)取的年限也不長，達(dá)不到退休后年年有錢領(lǐng)的要求。

還有就是準(zhǔn)備下單人保壽險(xiǎn)臻鑫相伴年金險(xiǎn)的話那么二這幾點(diǎn)你就必須要深入認(rèn)識一下：

一、保障內(nèi)容單一，保險(xiǎn)杠桿不高

從上圖可見，臻鑫相伴年金險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任算是比較簡單的，內(nèi)容為“年金”、“滿期保險(xiǎn)金”和“身故保險(xiǎn)金”。

臻鑫相伴年金險(xiǎn)自身沒有設(shè)置萬能險(xiǎn)賬戶，況且還不可以領(lǐng)取分紅。投保年度是有一個(gè)量的，只有投保第5個(gè)保單對應(yīng)的生效日開始，才能每年領(lǐng)取100%的年交保費(fèi)的生存年限。

此外，還需要注意的是，臻鑫相伴年金險(xiǎn)是歸屬在人身險(xiǎn)中的兩全壽險(xiǎn)，是沒有包含針對疾病的保障的。而且在進(jìn)行保險(xiǎn)賠付時(shí)要在“滿期保險(xiǎn)金”和“身故保險(xiǎn)金”當(dāng)中進(jìn)行二選一。保險(xiǎn)期年限已滿13年，如果被保險(xiǎn)的這個(gè)人還活著的話，保險(xiǎn)公司會給于100%的基本保額。

相反，倘若在保險(xiǎn)期間被保人去世，那么保險(xiǎn)公司將給付保單現(xiàn)金價(jià)值或已交保險(xiǎn)費(fèi)扣減已給付的年金后的剩余價(jià)值，并且其余保險(xiǎn)責(zé)任會與保險(xiǎn)合同也會同時(shí)終止結(jié)束。

你如果想要獲得疾病保障，被保險(xiǎn)人就要投保其他的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品：

要是購買臻鑫相伴年金險(xiǎn)的目的是為了得到高保額的身價(jià)保障，那學(xué)姐推薦你看看別家。

研究過產(chǎn)品圖后，我們曉得臻鑫相伴年金險(xiǎn)的身故保險(xiǎn)金給付方式按這樣來算，給付出險(xiǎn)時(shí)的保單現(xiàn)金價(jià)值或者給付已交保費(fèi)減去已給付年金后剩余的價(jià)值。

比如說唯獨(dú)13年保險(xiǎn)期的中短期年金險(xiǎn)，保單的現(xiàn)金價(jià)值在保險(xiǎn)期間的初始階段，價(jià)值上遠(yuǎn)遠(yuǎn)不如已交保費(fèi)，而在保險(xiǎn)期間后期，也與累計(jì)已交保費(fèi)相差不遠(yuǎn)。

雖然年金險(xiǎn)是在壽險(xiǎn)的基礎(chǔ)上加以改進(jìn)的，但是在保險(xiǎn)杠桿性上和定期壽險(xiǎn)相比真的是差太多了。要是想要獲得高杠桿的壽險(xiǎn)保障，不如從下面的產(chǎn)品里選一下：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

關(guān)于保障毫無亮點(diǎn)，針對理財(cái)這方面會具有特色嗎？

學(xué)姐大致測算，去考慮用理財(cái)保險(xiǎn)賺大錢，那是不可能的事情。

假設(shè)30歲的老王買了臻鑫相伴年金險(xiǎn)，按照一年交10萬元保費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)持續(xù)交10年時(shí)間，那么累計(jì)下來就有265590元的基本保額，那老王在保險(xiǎn)期內(nèi)獲取的利益是：

投保的第5年至第12年，每年可以拿到10萬元的年金，一共可以拿到80萬。

如若13年后保期到了老王還在，保險(xiǎn)公司給付滿期保險(xiǎn)金265590元。

暫時(shí)不將通貨膨脹等因素納入，購買保險(xiǎn)13年，老王的凈利益是：

80萬+26.559萬-10萬x10年=6.559萬

投入100萬的保費(fèi)，最終收益65590元，這樣的收益恐怕連銀行定期都不如。所以指望年金險(xiǎn)賺得盆滿缽滿的朋友可得小心了。但是，產(chǎn)品相互之間也有差別，假如想要收益穩(wěn)定的理財(cái)方式，就很推薦下面這些產(chǎn)品。

總之，臻鑫相伴年金險(xiǎn)算不上款高性價(jià)比保險(xiǎn)。但在高額身價(jià)保障以及理財(cái)增值方面，此類產(chǎn)品涵蓋不全，您可以看看其他產(chǎn)品。

倘若你是有控制用錢、有儲蓄習(xí)慣的需求，保險(xiǎn)期間為13年的臻鑫相伴年金險(xiǎn)還是可以考慮考慮的。

以上就是我對 "人保壽險(xiǎn)臻鑫相伴年金險(xiǎn)值不值得買"的圖文回答，望采納！

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