基于二胎政策和三胎政策的放開，不少已婚的獨生子女感覺壓力倍增，很多父母為了緩解子女的壓力，買了養(yǎng)老金給沒有退休金的自己，沒有職工社保的給自己投保了各種健康險。

但由于了解保險的程度不足，在買重疾險時很多人往往選擇了返還型的產(chǎn)品，不覺得消費型的產(chǎn)品劃得來！但是事實真的如此嗎？今天我就來給各位好好講一講！

想要購買優(yōu)良的保險產(chǎn)品，首當其沖的便是知道保險的相關(guān)基礎(chǔ)知識，否則自己上當了都不知道：

一、消費型重疾險與返還型重疾險的對比

為了防止發(fā)生不公的事情，學姐將新定義下推出的兩款新品選了出來，大家可以看看對比圖：

一百年人壽康惠保旗艦版2.0是消費型的重疾險產(chǎn)品，有關(guān)平安的人壽福滿分20是返還型的重疾險產(chǎn)品，保障內(nèi)容、賠付力度以及保費價格這三個維度是我們需要進行比分析的。

1、從保障內(nèi)容看

康惠保旗艦版2.0不僅包含輕癥、中癥、重疾、前癥這些基礎(chǔ)保障，而且還有其他的，還有內(nèi)容包含身故、豁免以及惡性腫瘤的二次賠，基本上能夠滿足我們對于保障方面的大部分需求！

福滿分20的保障內(nèi)容不太全面，只提供了輕癥、重疾、豁免與身故責任，沒有涵蓋中癥，基礎(chǔ)保障不完善。暫且不談康惠保旗艦版2.0獨有的前癥優(yōu)勢，我們首先來談一下中癥。中癥的病情位于輕癥與重疾的中間，與重疾比較起來顯然更容易達到理賠標準，且能獲得的理賠金要略高于輕癥，沒有中癥的保障，對我們會非常不利！

而且，惡性腫瘤的發(fā)病率不是一般的高，一旦真的罹患癌癥有80%的可能會五年內(nèi)復(fù)發(fā)，如果說重疾就賠一次，假如再次癌癥復(fù)發(fā)，所有的費用保險公司不承擔有過理賠歷史和患癌史是不能購買新產(chǎn)品的，所以癌癥二次賠建議購買，這個保障福滿分20并沒有！

一部分覺得自己身體素質(zhì)很好，附加惡性腫瘤二次賠不值得購買，通過下文比較的數(shù)據(jù)，大家可以來判斷一下自己的想法是否有誤：

2、從賠付條件看

對比起確診重疾，康惠保旗艦版2.0對于60歲前第一次確診重疾，可以賠付的保額高達160%，可福滿分20僅能賠付100%保額，同樣購買50萬保額，罹患癌癥時康惠保旗艦版2.0能賠付80萬，而福滿分20只能賠50萬，分清誰虧誰賺對大家來說容易的很！

從確診輕癥角度來說，康惠保旗艦版2.0最少能賠付40%保額，但是平安福滿分20僅有賠償20%保險金額，整整少了一半，差距看一眼就完全清楚明白！

假如你想要購買康惠保旗艦版2.0的話，就快閱讀下面的文章加深對它的認識吧：

3、從保費對比看

30歲女性，在保障到70歲的情況下，保額為50萬、要交30年，康惠保旗艦版2.0每年只要交4340元，而福滿分20需要繳納10959.6元！

30年的時間，康惠保旗艦版2.0的總保費為130200元，而福滿分20需要328788元！即使福滿分20能夠退回保險金?？墒切枰岣呔璧氖?，返還的前提就是要沒有發(fā)生重大疾病理賠過！一旦需要重疾理賠，能夠拿到的保險金與康惠保旗艦版2.0相比就少一些了，并且也失去了返還的權(quán)益！

除此之外，僅僅可以返還100%已交保費，要明白一點30年所交的保費都不值錢了，那我們應(yīng)該優(yōu)先選擇投保一種消費型重疾險，把差價用于購買一份年金險或者其他理財產(chǎn)品，增值就會更多，不是更合算嗎？

大部分人喜歡購買返還型重疾險的理由，無非就是覺得投保消費型重疾險如果不出險保費就白交了，但事實并非如此，不信你們看下文：

二、消費型重疾險與返還型重疾險哪個更值得買？

返還型的重疾險說得上來的優(yōu)勢只有一個，就是保費返還，圈套真是數(shù)不勝數(shù)，不但保障的內(nèi)容非常少，況且整體賠付水平也很一般，倘若將能夠返還這一點去掉，在重疾險產(chǎn)品中都無法達到及格的水平！并保費是較高的開銷，適合投保的對象只有保費預(yù)算比較大的人群。

在保費支出有限的情況下，消費型的重疾險是最好的選擇，我們每年的繳費壓力就不會那么沉重了，并且還能擁有更好的保障效果，更值得去購買！保險的原始初衷是保，保障這個宗旨我們要貫徹始終！

學姐整理了一份實惠、保障又好的產(chǎn)品榜單，準備投保的朋友可以看一看哦：

以上就是我對 "重大疾病保險返還型和消費型哪個靠譜"的圖文回答，望采納！

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