泰康人壽推出的年金險(xiǎn)——鑫享人生(分紅型)，這款保險(xiǎn)的特點(diǎn)是：即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅。憑借著這一點(diǎn)，讓非常多朋友把目光轉(zhuǎn)向它。

那么這款年金險(xiǎn)真的有說(shuō)的那么好嗎？

下面就給大家做個(gè)詳細(xì)的測(cè)評(píng)，瞧一下這產(chǎn)品到底有啥優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)，獲得的利益有多少！

因?yàn)樵诒ｋU(xiǎn)上，有部分人還是不太清楚，開(kāi)始之前，你們可以先來(lái)瞧瞧以下的知識(shí)小手冊(cè)：

一、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)保障大公開(kāi)！

小伙伴們先瞧一下產(chǎn)品保障圖：

從保障圖可以看到，鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的年金給付方式有很多種選擇，可在生存保險(xiǎn)金、養(yǎng)老保險(xiǎn)金、祝壽保險(xiǎn)金和長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金四種里進(jìn)行選擇。

除去這些，還設(shè)置了身故保障、投保人豁免保障。

下面進(jìn)入主題~馬上和大家說(shuō)說(shuō)這款產(chǎn)品有何亮點(diǎn)和不足！

>>亮點(diǎn)：

1、繳費(fèi)期限靈活

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)對(duì)于繳費(fèi)期限的選擇沒(méi)有固定，躉交或者年交都可選擇。

什么是躉交？就是一次交清全部保費(fèi)，非常適合收入高、收入不穩(wěn)定的人群選擇。

年交最大的特點(diǎn)就是繳付保費(fèi)的方式以年為單位，如果收入穩(wěn)定的話，還是非常適合的。

其實(shí)這樣還挺好的，能夠讓投保人自主的去選擇適合自己的繳費(fèi)期限，在選擇方面不卡頓，有靈活性就是好～

還不清楚怎么樣的繳費(fèi)期限最恰當(dāng)？讓保險(xiǎn)專(zhuān)家來(lái)給你指點(diǎn)一番：

2、保額遞增

在被保人60周歲之前，鑫享人生的保額是不會(huì)遞增的，從保障圖可以看到，如果60周歲后的基礎(chǔ)保額減少，養(yǎng)老保險(xiǎn)金和長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金的給付也會(huì)變少，假如這一基礎(chǔ)保額呈現(xiàn)變大的趨勢(shì)，那能領(lǐng)取到手的年金無(wú)疑也是會(huì)跟著變多的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）中的投保人豁免保障是一個(gè)特別好的特色，這樣的處理方式和設(shè)置流程十分人性化！

如何簡(jiǎn)潔直白地讓大家了解到投保人豁免的含義？

投保人如若出現(xiàn)高殘或者是意外身故等突發(fā)狀況的話這樣客戶便可免交后續(xù)的一些保費(fèi)，但是合同繼續(xù)有效。

保險(xiǎn)的這項(xiàng)設(shè)置就是以防萬(wàn)一，如果投保人身故/高殘后，被保人沒(méi)有經(jīng)濟(jì)能力再交付保費(fèi)的情況。

給大家用個(gè)例子說(shuō)明一下：

30歲的小王，給自己的妻子小紅投保了一份鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)，每年交10萬(wàn)保費(fèi)，一共交10年。

如果小王身故/高殘是其35歲因?yàn)橐馔獍l(fā)生的話，未交5年的保費(fèi)可以退免交，合同還是正常履行的，即使已經(jīng)這樣了，妻子小紅每年可以按時(shí)領(lǐng)取一部分的年金，此保障期限是小紅滿99周歲為止。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多朋只要是看見(jiàn)分紅了就高興的不能自已，慣性思維都會(huì)覺(jué)得，只要有分紅可以領(lǐng)，那么年金險(xiǎn)也會(huì)特別高！

學(xué)姐想和大家說(shuō)的是，大家伙還是太年輕了點(diǎn)~

分紅究竟有多少，合同上會(huì)清清楚楚的寫(xiě)明白，請(qǐng)看下圖：

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)條款

學(xué)姐幫大家整理的條款內(nèi)容總結(jié)如下：

首先，不保證一定會(huì)有紅利分配，分紅保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)情況好壞直接決定了分紅是否分配

可以這么說(shuō)，紅利分配是無(wú)法保證的；

第二，盡管可以領(lǐng)取到分紅，確定分紅有多少也是比較困難的。如條款所示，只有在紅利通知書(shū)到手那一刻，才會(huì)能知道當(dāng)時(shí)的紅利分配是多少。

綜上所述，能從分紅中獲得非常高的收益，真的是癡人說(shuō)夢(mèng)！還是想想實(shí)際的吧~

關(guān)于分紅型保險(xiǎn)，里面還有很多暗藏的“坑”，大家快收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的身故保險(xiǎn)金內(nèi)容是這樣的：

在80周歲前，如果已交保費(fèi)沒(méi)有現(xiàn)金價(jià)值大，那么就選取已交保費(fèi)；

被保人80周歲后如果離世，好家伙，身故保險(xiǎn)金直接為零！特別小氣！

如果在身故保障設(shè)置上做到120%賠付，是不能在同類(lèi)型的年險(xiǎn)金中脫穎而出的，更好的甚至能賠付160保額。

對(duì)于三四十歲的人群來(lái)說(shuō)，是承擔(dān)家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任較大 的群體，身故賠付金與家庭經(jīng)濟(jì)壓力呈正比，

如果一個(gè)家庭中的經(jīng)濟(jì)支柱身故，會(huì)讓整個(gè)家庭陷入到經(jīng)濟(jì)危機(jī)當(dāng)中：小孩、老人的撫養(yǎng)問(wèn)題、房貸/車(chē)貸等債務(wù)問(wèn)題等等。

鑫享人生年金險(xiǎn)|（分紅型）對(duì)于這方面的考慮沒(méi)有十分到位，沒(méi)有做到從消費(fèi)者的角度出發(fā)！需要改進(jìn)了！！

除了以上這些，鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）還存在一些小問(wèn)題，因?yàn)樽謹(jǐn)?shù)限制，學(xué)姐把想要分享的都整理在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說(shuō)，年金險(xiǎn)的好與壞，完全取決于內(nèi)部收益率IRIR。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的就是資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。

一般人都會(huì)認(rèn)為，一款年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率IRR表現(xiàn)越好，對(duì)應(yīng)的這款年金險(xiǎn)的收益率越來(lái)越不菲，

下面學(xué)姐拿一個(gè)事例來(lái)說(shuō)，現(xiàn)在來(lái)給大家算一下鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型）的內(nèi)部收益率（IRR）！

舉個(gè)例子，小王今年30歲，并且投保了這個(gè)鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型），每年大概交10萬(wàn)保費(fèi)，連交5年，現(xiàn)在的基本保額就已經(jīng)達(dá)到63600元了。

生存保險(xiǎn)金：在投保那天到59周歲，年年都可以領(lǐng)取到基本保額的10%，即6360元，作為保險(xiǎn)金他能夠保障生存。

養(yǎng)老保險(xiǎn)金：只要小王在60~80周歲這個(gè)年齡階段，每年基本上都能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，并且基本保額每年都會(huì)遞增，按照5%的比例進(jìn)行調(diào)整，60周歲有6678元可拿，70周歲可拿11421元。

祝壽生存金：小王所交付的50萬(wàn)元保費(fèi)，依據(jù)保險(xiǎn)規(guī)定會(huì)在小王80歲時(shí)，如數(shù)送與小王。

長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金：想要每年能領(lǐng)取到10%的基本保額，只有在小王81-99周歲的時(shí)候才可以，并且基本保額每年都會(huì)遞增，按照5%的比例進(jìn)行調(diào)整，九十歲時(shí)能領(lǐng)28861元，最后九十九歲時(shí)能領(lǐng)44774元。

鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)給人的感覺(jué)是領(lǐng)取年金的方式多種多樣的，實(shí)際的收益卻不怎么理想。

內(nèi)部收益率很低，小王80歲的時(shí)候才只有1.71%，在保證期滿的時(shí)候，即小王99歲時(shí)，2.59%是僅有的內(nèi)部收益率！還沒(méi)法與銀行的定期利率（2.75%）相比！

現(xiàn)如今大部分年金險(xiǎn)，內(nèi)部收益率IRR都比3%來(lái)的高，對(duì)比之下，鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)實(shí)在是毫無(wú)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險(xiǎn)-62鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)雖然存在著亮點(diǎn)，}然則不好的地方也非常多。

較為重要的是，這款年金險(xiǎn)的收益并不能夠獲得我們的喜愛(ài)，學(xué)姐建議大家投保要三思而后行。

如果對(duì)收益方面比較在意的朋友，下面這份年金險(xiǎn)榜單值得一看：

以上就是我對(duì) "鑫享人生多長(zhǎng)時(shí)間可取"的圖文回答，望采納！

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