我國的老齡化問題非常現(xiàn)實(shí)，現(xiàn)在需要我們盡快找到應(yīng)對的方法。

因此，學(xué)姐也比較理解，有許多年輕人在私信里有咨詢過我，我也能夠理解大家的感受。就在前不久有個(gè)小伙想要我測試下保險(xiǎn)巨頭：中國人壽旗下的鑫禧寶年金險(xiǎn)，今天我將公布測評結(jié)果，也趁此機(jī)會給大家嘮幾句選年金險(xiǎn)的選擇事項(xiàng)。

結(jié)果公布之前，這有一份福利學(xué)姐先送上：

言歸正傳，學(xué)姐現(xiàn)在就來扒一扒中國人壽鑫禧寶年金保險(xiǎn)都有哪些套路！

一、中國人壽鑫禧寶年金保險(xiǎn)有多少種領(lǐng)錢方式？案例分析！

學(xué)姐給大家整理的這張圖能方便大家了解中國人壽鑫禧寶年金保險(xiǎn)這款產(chǎn)品到底怎么樣：

學(xué)姐簡單介紹一下中國人壽鑫禧寶年金險(xiǎn)的產(chǎn)品形態(tài)：

1.投保年齡廣

首先，我們能夠看出，中國人壽鑫禧寶年金險(xiǎn)有著比較寬廣的投保年齡設(shè)置，年齡75周歲及以下都在投保范圍內(nèi)。

現(xiàn)在，隨著人均壽命的提高，延長退休年齡都算不上是什么稀奇的事了。一般在75歲的時(shí)候可以得到最多的報(bào)酬，非常符合年金險(xiǎn)“交得越多，領(lǐng)得越多”的特點(diǎn)，倘若我們?nèi)胧至酥袊藟埚戊麑毮杲痣U(xiǎn)的話，領(lǐng)的錢自然也是比這個(gè)更多了。

但有個(gè)特殊的地方，如果買的時(shí)候年齡上了75周歲的話，保障期限的選擇只有10年一個(gè)選項(xiàng)。這樣會導(dǎo)致，老年人投保后只能拿到很低的保額。

例如說每年都是一樣的投10萬，75周歲老人最多只能投到140400元的保額，但條件相同的前提下，60周歲老人最高有147900元的保額可投！

可想而知，當(dāng)保障期滿之后，75周歲老人拿到的呵護(hù)金是不多的。由此可見，中國人壽鑫禧寶年金險(xiǎn)講這個(gè)投保年齡范圍規(guī)定的太廣泛，這樣的規(guī)定確定是好的？

年金險(xiǎn)實(shí)用性還是非常非常的強(qiáng)的，但它也有坑人的地方，大家還是要多久謹(jǐn)慎些，怕它坑起人來，可不會客氣的！下面這篇文章告訴大家如何去避免那些坑，咱們一起來學(xué)習(xí)一下：

2.提供4種年金領(lǐng)取方式

投保中國人壽鑫禧寶年金險(xiǎn)，能領(lǐng)到特別關(guān)愛金、年金、呵護(hù)金和身故保險(xiǎn)金。

這點(diǎn)我們需要知道，鑫禧寶不是保一生的，對于它是否能夠領(lǐng)取到身故保險(xiǎn)還不能明確的說明。

我們可以以它領(lǐng)錢的種類多 就能夠判斷中國人壽鑫禧寶年金的收益率就不錯嗎？咱們也別先做任何決定，先來算算便知：

通過我的估算，此款中國人壽鑫禧寶年金保險(xiǎn)產(chǎn)品的獲益率的確是低的嚇人！僅僅1.87%。

IRR收益率反映了一款產(chǎn)品對于通貨膨脹的抵抗能力，不過中國人壽鑫禧寶年金保險(xiǎn)的結(jié)果反映了形勢不太好。

市面上比較好的年金保險(xiǎn)，IRR收益率都是有2.7%，這一點(diǎn)大家需要知道比方說這款泰康贏悅?cè)松瑫r(shí)還能提供保障到105周歲！對比一下，中國人壽鑫禧寶年金保險(xiǎn)這款產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)改進(jìn)一下～

考慮到字?jǐn)?shù)有限，這款中國人壽鑫禧寶年金保險(xiǎn)產(chǎn)品的其余缺陷，我整出來了放下文供大家觀看，如果有老鐵想知道更多的話，請看下文：

中國人壽在大家眼里好歹也是一個(gè)大公司，不過的話這款鑫禧寶年金保險(xiǎn)產(chǎn)品展現(xiàn)的是有點(diǎn)小家子氣了。

為了讓大家以后都能選上好產(chǎn)品，學(xué)姐也得分享一下避坑妙招了！

二、當(dāng)我們選擇一款年金險(xiǎn)時(shí)，我們應(yīng)該看什么？

為大家展示幾點(diǎn)購買年金險(xiǎn)的注意事項(xiàng)：

1.越實(shí)用越好

這里主要把重心放在回本時(shí)間跟領(lǐng)取方法上。

回本時(shí)間，可以看成是返還的錢變得和保費(fèi)一樣的時(shí)間。基本情況下，返本越早，大家越開心，早早回本，就能夠代表錢生錢的能力還是很強(qiáng)的。

如果同時(shí)由2款年金險(xiǎn)產(chǎn)品，都是只能保障20年，那么回本期一個(gè)5年，一個(gè)需要15年，二者之間的不同之處是很大的喲~

2017年，銀保監(jiān)會出臺有相關(guān)條款，內(nèi)容為，“年金險(xiǎn)5年后才能退回，但退回金額在20%之間”，所以，5年后就返還的年金險(xiǎn)產(chǎn)品是我們挑選年金險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)的第一選擇。

不過這個(gè)領(lǐng)取方式種類多的話就會越好。比如，兩種教育金可以選擇，一種是小學(xué)到大學(xué)返還的，那么還有一個(gè)就是在創(chuàng)業(yè)，結(jié)婚等階段返還的，那到底你會選擇什么呢？

盡管中國人壽鑫禧寶年金保險(xiǎn)提供多元化的領(lǐng)取形式，不過遺憾的是，它有著短暫的保障期?；疃嗑妙I(lǐng)多久的錢，這就是年金險(xiǎn)的本質(zhì)，然而保障期并不長，不管說領(lǐng)取途徑有多少，依然不能避免低收益的結(jié)局。

追求高收益年金？這還不容易！學(xué)姐這份保單，一定能滿足你的需求：

2.有萬能賬戶會更好

大多數(shù)年險(xiǎn)金是會為大家安排一個(gè)復(fù)利賬戶的，讓不急著用錢的人可以把返還金放進(jìn)去，繼續(xù)利滾利。

這個(gè)利滾利的利率有多少，需要注意。為什么需要注意呢？原因就是會有一些賬戶是萬能賬戶，僅此這樣將錢投入其中過后會減掉一部分保障費(fèi)，之后才會算進(jìn)用于計(jì)息的本金，之所以對利率那么關(guān)切，是為了避免發(fā)生收益還沒有保障費(fèi)多。

萬能賬戶都會設(shè)有保底利率，就是在收益率方面能夠得到保證。但是在介紹時(shí)，有些業(yè)務(wù)員抱著提高成單率的目的，將5%的結(jié)算利率說成了1.75%的保底利率。因此大家一定不能馬虎！

與萬能賬戶有關(guān)的事情，學(xué)姐也仔細(xì)的做過一些調(diào)查，萬能賬戶到底有多好，對此有興趣的朋友，可以來這里看看哦：

學(xué)姐總結(jié)：

這款中國人壽鑫禧寶年金保險(xiǎn)產(chǎn)品的回報(bào)率實(shí)在是讓人無法接受。果然在選擇年金險(xiǎn)時(shí)，還是盡量選擇保障時(shí)間長的，更長的時(shí)間能更多地發(fā)揮出價(jià)值。

盡管就是短期產(chǎn)品，但中國人壽鑫福寶年金保險(xiǎn)也是挺差勁的 。它的收益與我在支付寶里購買的小金豬定期年金的收益相比都比不上！提醒大家在掏錢購買前一定要好好想想！

以上就是我對 "鑫禧寶尊享版條款細(xì)節(jié)"的圖文回答，望采納！

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