如果你想靠年金險(xiǎn)獲取高額收益，我勸你洗洗睡吧。

從國家對年金險(xiǎn)預(yù)定利率不超過4.025%的規(guī)定開始之后，這類產(chǎn)品就成為了一種可以穩(wěn)定理財(cái)?shù)姆椒?，和把錢存銀行的道理相同。

甚至說有的產(chǎn)品的收益率，還沒有達(dá)到銀行的定期利率的水平。

那國壽鴻福至尊年金險(xiǎn)（分紅型）的收益率好不好？是高還是低？我們來分析分析。

一、鴻福至尊保障內(nèi)容分析

鴻福至尊的保障內(nèi)容很簡明扼要，主要是由收益和身故保險(xiǎn)購成，而收益由年金，生存金和滿期金構(gòu)成，具體我們看下圖：

我們先瀏覽一下鴻福至尊的保障內(nèi)容，看看它不足的地方和做的比較好的地方。

優(yōu)勢：

1、繳費(fèi)期限靈活

鴻福至尊的繳費(fèi)方式除了3年交之外，還有5年交和10年交，我們可以遵從自己的實(shí)際收入、未來規(guī)劃來進(jìn)行挑選。

通常，繳費(fèi)期越長的產(chǎn)品相較而言是比較優(yōu)秀的，因?yàn)槔U費(fèi)期越長，那年繳費(fèi)就會比較低，就不會那么舍不得。

不過早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險(xiǎn)的錢都是暫時(shí)存放起來沒有用的錢，所以具體要如何繳，還是要根據(jù)個(gè)人的選擇。

2、支持年金轉(zhuǎn)換

所謂年金轉(zhuǎn)換是指：投保人的合同經(jīng)保險(xiǎn)人同意后生效，從而將所獲得的保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換成另一種年金保險(xiǎn)。

想等鴻福至尊保單到期后，多能夠得到更多的利潤，保障，可以向上申請把保險(xiǎn)金改變成其他產(chǎn)品，這樣既不用投保，也不用審核，超級方便。

不足：

身故保障不給力

鴻福至尊的身故保障，只對已交保費(fèi)進(jìn)行返還，而同類型產(chǎn)品，大都是有額外賠或者?。ūＹM(fèi)、保額和現(xiàn)金價(jià)值的）較大者賠付。

對于家庭支柱來說，一旦不幸身故，就沒辦法承擔(dān)家里的日常支出 孩子教育費(fèi)和房貸等。

鴻福至尊的身故保障遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于其他產(chǎn)品。

不過我也在前面說了，買年金險(xiǎn)，首先要觀察它的收益率，所以鴻福至尊的優(yōu)劣勢其實(shí)是沒那么重要的，重要的是它的有什么樣的收益率。

二、鴻福至尊收益率曝光！

給大家舉個(gè)例子，就是30歲男性、10年交、年交保費(fèi)10萬元（基本保額為24820元），來計(jì)算下IRR，具體結(jié)果如下圖：

測算之后我們可以知道鴻福至尊的IRR只有2%，還沒有達(dá)到銀行的定期利率（2.75%），縱使鴻福至尊是復(fù)利增長，然則這也拉開太大差距了吧。

像一些年金險(xiǎn)收益率高的，IRR可以達(dá)到3%，甚至是4%，鴻福至尊差的有點(diǎn)多：

也許有人覺得奇怪：”你這算的很奇怪欸， 鴻福至尊的分紅不會只有這些吧？再說它還囊括了萬能賬戶！”

不要急，學(xué)姐會跟你細(xì)細(xì)講解~

1、分紅的貓膩

所謂的分紅就是指：保險(xiǎn)公司每年都會從公司的可支配盈余中，以盈利的方式抽取一部分分給保戶。

分紅保險(xiǎn)公司的紅利主要源于三方面:即死差、利差和費(fèi)差。

總的來說，就是說紅利收益與保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營額是相匹配的，上不封頂，但也有可能沒有紅利。

另外，分紅保險(xiǎn)公司的紅利和盈利是不透明的，這里面的小細(xì)節(jié)（賺多少，分多少，怎么分）這是由保險(xiǎn)公司親自做決定的，這么說來的話，保險(xiǎn)公司來紅利分配方面即是“運(yùn)動員”，也是“裁判員”

2、萬能賬戶

萬能賬戶簡單解釋一下：保險(xiǎn)公司退還給你的生存金（年金），若這邊資產(chǎn)你不著急領(lǐng)取的話，那不如把它存入萬能賬戶中去，這還可以實(shí)現(xiàn)它的增值呢。

萬能賬戶一般情況下有三個(gè)收益利率，分別是保底收益率、中檔利率和高檔利率。除了這個(gè)之外，公司還有實(shí)際結(jié)算利率。

所以的萬能賬戶和新產(chǎn)品出售的時(shí)候，結(jié)算利率不少哦，都是非常的高的，不亂怎么說也在5%左右，但隨著時(shí)間的推移，結(jié)算利率是會下降的，最終會穩(wěn)定在3%—4%左右。

到了最后，學(xué)姐現(xiàn)在將自己歸納的避坑指南分享給大家，來幫大家避免年金險(xiǎn)的坑：

以上就是我對 "鴻福至尊幾年的好"的圖文回答，望采納！

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