假如說你打算憑借年金險賺大錢，那不如做夢快一點。

自從國家對于年金險預(yù)定利率提出了不超過4.025%的要求之后，這類產(chǎn)品就是一種穩(wěn)定理財?shù)氖侄?，和把錢存銀行沒啥區(qū)別。

甚至說有的產(chǎn)品的收益率，還沒有達(dá)到銀行的定期利率的水平。

那國壽鴻福至尊年金險（分紅型）在收益率方面做的怎么樣？是高還是低？我們來做個了解。

一、鴻福至尊保障內(nèi)容分析

鴻福至尊的保障內(nèi)容很簡明扼要，主要是由收益和身故保險購成，而收益由年金，生存金和滿期金構(gòu)成，具體我們來閱讀一下下圖：

我們先來研究一下鴻福至尊的保障內(nèi)容，分析它都有哪些優(yōu)勢和劣勢。

優(yōu)勢：

1、繳費期限靈活

鴻福至尊有三種繳費方式：3/5/10年交，我們可以遵照自己的實際收入、未來規(guī)劃選擇適合我們自己的方式。

一般情況下，繳費期長點比較好，因為繳費期越長，那年繳費就會比較低，就不會那么舍不得。

不過早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險的錢都是一時間用不到的錢，所以究竟如何繳，還是依據(jù)自己的喜好來。

2、支持年金轉(zhuǎn)換

所謂年金轉(zhuǎn)換是指：投保人的合同需經(jīng)保險人同意后方可生效，且將所獲得的保險金轉(zhuǎn)換成另一種年金保險。

想在鴻福至尊保單到期后，獲得自己想要的收益和保障 ，可以向上申請把保險金改變成其他產(chǎn)品，免去了投保、審核等流程，極其方便。

不足：

身故保障不給力

鴻福至尊的身故保障，只是退回已經(jīng)繳納上去的保費，而同類型產(chǎn)品，大都是有額外賠或者?。ūＹM、保額和現(xiàn)金價值的）較大者賠付。

對于家庭支柱來說，一旦不幸身故，家里的日常支出 孩子教育費和房貸等會成為一個巨大的錢財負(fù)擔(dān) 。

鴻福至尊的其他產(chǎn)品都做的很好，但是在身故保障方面有待提高 。

不過我也有在上面說，買年金險，最主要的還是它的收益率，所以鴻福至尊的優(yōu)劣勢并不重要，重要的是它的收益率的實際情況。

二、鴻福至尊收益率曝光！

就拿30歲男性、10年交、年交保費10萬當(dāng)做例子（基本保額為24820元），來計算下IRR，具體結(jié)果如下圖：

最后得出，鴻福至尊的IRR只有2%，還沒有達(dá)到銀行的定期利率（2.75%），即便鴻福至尊是復(fù)利增長，可是這都被遠(yuǎn)遠(yuǎn)甩在后面了。

比如有些年金險收益率高的，IRR可達(dá)3%，甚至是4%，鴻福至尊真的拿不出手：

大概會有人質(zhì)疑：”你這算的很奇怪欸， 鴻福至尊的分紅不會只有這些吧？然后它又有萬能賬戶！”

慢慢來，學(xué)姐這回給你掰開了講~

1、分紅的貓膩

所謂的分紅就是指:從每年保險公司的可支配盈余中，支付一部分分給保戶。

目前保險公司的紅利主要源于三個方面:死差、利差和費差。

也可以這樣說，就是說紅利收益與保險公司的實際經(jīng)營額是相匹配的，上不封頂，但也有可能沒有紅利。

另外，分紅保險公司資金和盈利是不公開透明的，這一切安排由保險公司自己處理清楚，這么看來保險公司在紅利分配這個問題上面，它同時扮演這兩種角色除了是“運動員”，也是“裁判員”

2、萬能賬戶

萬能賬戶簡單解釋一下：保險公司退還給你的生存金（年金），你不著急領(lǐng)取，就可以選擇讓這筆錢進入萬能賬戶中，實現(xiàn)增值。

萬能賬戶通常情況下有三個收益利率，那就是保底收益率、中檔利率和高檔利率。除了上面的“三個率”之外，還有一個保險公司的實際結(jié)算利率。

所有的萬能賬戶和新產(chǎn)品發(fā)售時，結(jié)算利率結(jié)算利率都非常高，差不多在5%左右，但是得話，這個結(jié)算利率會根據(jù)實時間的變化而發(fā)生下降，不過最終的一個利率控制在3%-4%左右。

學(xué)姐為了幫大家躲開年金險的套路，將具體的避坑指南放在了文章末尾，大家可以來了解一下：

以上就是我對 "中國人壽鴻福至尊年金險評測"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！