有越來越多的年輕人掌握了理財?shù)募寄?，讓自己的財富得到了增長，而目前理財?shù)姆绞綄映霾桓F，像平時購買保險里面的年金險也是可以用來理財?shù)摹?/p>

有些年紀(jì)大的人群就很困惑，難道投保年金險這類方法，要比把錢存進銀行還要安全嗎？就一定會有更加穩(wěn)定和更高的收益嗎？

銀行還是非常有保障的地方，但是如今銀行的儲蓄利率普遍很低，用存錢的方法來進行財富增值其實并不能獲得多高的收益。

那究竟是把錢用于投保年金險好還是銀行好，學(xué)姐今天就來給大家科普一些知識！

科普之前，對保險不熟的小伙伴先瞅瞅這篇保險知識匯總，方便理解下文的內(nèi)容：

《超全！你想知道的保險知識都在這》weixin.qq.275.com

一、什么是年金險？年金險有什么用？

“知己知彼，才能百戰(zhàn)不殆”，在具體分辨年金險和銀行儲蓄哪一個會更加好之前，我們要先充分的了解年金險：

1、什么是年金險？

年金險屬于理財型保險，意思是指，投保人或被保險人一次性或者按期限來交納保險費，保險人依據(jù)被保險人生存為條件，按年、半年、季或月給付保險金，一直到被保險人死了或保險合同期滿。

依據(jù)上圖我們可以判斷出理財資金的流向：

年金賬戶接收到投保人所交的費用之后，就在約定的時間里，年金賬戶會返還生存金，而且保險公司會發(fā)一些不定金額的分紅；

生存金以及分紅一般情況下會轉(zhuǎn)入萬能賬戶，萬能賬戶會按照復(fù)利的方法不斷產(chǎn)生利息；

萬能賬戶類似一個活期賬戶，可以隨時追加存入，也可以隨時提取資金，但是有手續(xù)費。

然而部分年金險產(chǎn)品是沒有分紅或者萬能賬戶的，甚至這些典型特征，當(dāng)前市面上的年金險已經(jīng)逐漸演變成不同的類型，這些年金險被學(xué)姐大致分了下類，就是下面表格當(dāng)中的4類：

從上圖我們能夠得出的結(jié)論有，年金險真的比銀行儲蓄要龐雜不少。

學(xué)姐也整理更為詳細的分類解說，小伙伴們可以看一看下文：

《分紅險、萬能險等這些理財險有啥區(qū)別？》weixin.qq.275.com

2、年金險的作用

年金險都這么復(fù)雜了，那為何想購買年金險的人群仍然如此龐大呢？

這里就說說年金險的功能了：

（1）教育金

現(xiàn)在孩子的教育成本是持續(xù)增長的，需要投入很多的資金，為了不讓孩子在起跑線上輸，家長們努力賺錢，也是希望給孩子更好的教育。

比方說小學(xué)，孩子除了要上學(xué)，還需要參加各種補習(xí)班，補充課堂沒有學(xué)到的內(nèi)容，不僅如此，還有課堂外的興趣班，如若僅靠銀行儲蓄是負擔(dān)不起的。

因此，年金險中也有教育年金險產(chǎn)品，是專門為孩子設(shè)計的，能夠幫助家長更好地為孩子的教育做規(guī)劃。

下面這篇內(nèi)容主要圍繞的就是教育金產(chǎn)品，感興趣的朋友可以看看：

《家長必讀：教育金保險有必要買嗎？》weixin.qq.275.com

（2）養(yǎng)老

由于老年人口數(shù)量不斷增加，有一大部分青年人在憂慮自己的晚年生活，想要年老之后享受好一點的退休生活，就需要我們現(xiàn)在就要打算好。

小伙伴們趁現(xiàn)在還充滿朝氣并且有消費能力不低的前提下，提前為自己買入一份養(yǎng)老年金險，等到退休的年齡還能領(lǐng)到養(yǎng)老金。

（3）強制儲蓄

買年金險有助于我們形成良好的儲蓄習(xí)慣。

上面說到的養(yǎng)老年金險就體現(xiàn)出來，并且購買年金保險的門檻也不是很高，最便宜的年金險一年只需5000元就能投保，對于普通的上班族來說，這也是能夠承受的。

（4）財富傳承

看向整個高收入群體，他們的收入通常都是大于支出的，如果留給后代房產(chǎn)、股票等資產(chǎn)，不僅辦理繼承手續(xù)很繁瑣，并且被收取不菲的遺產(chǎn)稅的可能性很大，所以通過添置高額的年金險這樣的方式，這樣財富傳承的目的能夠達到，又能夠合理的減少一些繳稅費。

朋友們一直看到這里，應(yīng)該有不少的小伙伴們贊同年金險性價比高吧，想購買年金險的朋友得特別注意這幾點：

《學(xué)會這招，遠離年金險99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金險還是存錢到銀行哪個好？

關(guān)于年金險學(xué)姐說了不少，但是事實上年金險的很多功能是與銀行儲蓄重合了，哪種方式更好？大家可能沒有能力分辨出？

因此小伙伴一定要耐心看完下面的對比，

1、收益

現(xiàn)在央行定期存款基準(zhǔn)利率情況如下：0.35%的基準(zhǔn)利率是活期存款擁有的，三年期定期存款基準(zhǔn)利率為2.75%就被當(dāng)做最高利率。

然而年金險含有的最高預(yù)定利率是4.025%，對于年金險的預(yù)定利率來說，大多數(shù)是超過2.75%的。

除去上述內(nèi)容之外，年金險還能附加萬能賬戶進行復(fù)利增值，一般萬能賬戶有1.75-3%左右的保底利率。

如果你現(xiàn)在就像投保一款高收益的年金險，不用浪費時間找，學(xué)姐讓你推薦：

《想買高收益年金險？這10款別再錯過了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

銀保監(jiān)會直接監(jiān)管銀行和保險，兩者安全性都很好。

你顧慮保險公司可能出現(xiàn)倒閉情況，沒有必要操心，國家也會安排其他機構(gòu)管理的，比如其他的保險公司或銀保監(jiān)會，我們之前投保的保單依然有效。

不信，大伙可以看看這篇文章的實例，瞧完你就知道我說的是真是假了：

《保險公司被接管了，我買的保險怎么辦？》weixin.qq.275.com

3、靈活性

銀行儲蓄最多支持選擇5年定期，本金和利息會在5年后進行返還，但要是中間要錢的話，是能取出來的，只是利率是依據(jù)活期來算。

封閉期是年金險都會設(shè)置的，最快把錢拿到手也得等待5年的時間，倘若中途想要取出來，難免有損失，因為這個問題不少保險公司會在年金險上提供保單貸款功能，方便我們的資金進行短期周轉(zhuǎn)。

總而言之，相比之下在銀行存錢沒有投保年金險劃算，安全性不比銀行差，銀行收益不如它。

不過，假設(shè)費用不夠充裕，學(xué)姐的意見是大家先把人身保障做完善，關(guān)于理財險產(chǎn)品后一步考慮。

選擇購買保障型保險的因為是什么？認真瀏覽一下這篇文章就會懂了：

《為啥要買保障型保險？不出險錢不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我對 "閑錢放銀行還是配置年金險可靠"的圖文回答，望采納！

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