“在還沒出險的時候，保費能夠由保險公司打理增值，這種保險產品存不存在，期滿沒出險的情況下，是可以給付增值后的保費的，出險的話就賠錢？”

這簡直要比兩全險生還死賠的想法更加吸引人，保險公司自然明白。市面上也還真的有一類保險產品看似能滿足以上要求，那就是年金險產品。

先別急著開心，下面學姐就拿人保壽險最近新出的一款年金險——臻鑫相伴年金險，讓大家對夢想和現實的差距有個了解。想對年金險比較坑的地方有所了解的話就直接點開下面這篇文章閱讀吧：

首先一起來看看人保壽險臻鑫相伴年金險的產品圖：

在人保壽險里，該款臻鑫相伴年金險，它是中長期型理財保險，保障時期為13年。倘若希望入手臻鑫相伴年金險和養(yǎng)老險相組合，那恐怕是不太合適，因為它的保險期間相比較下就顯得沒那么長，并且可領取的年限也是比較短的，不能滿足退休后年年有錢領的需求。

除了這點，想要購買人保壽險臻鑫相伴年金險還有以下這幾點是需要注意的：

一、保障內容單一，保險杠桿不高

由這張圖就會曉得，臻鑫相伴年金險的保險責任不算是非常繁復，就是“年金”、“滿期保險金”和“身故保險金”這三樣。

臻鑫相伴年金險不僅沒有自帶萬能險賬戶，而且也不能領取分紅。只有投保至第5個保單年度的對應生效日開始，才可以每年開始領取100%年交保費的生存年金。

其余還需要我們重點關注的是，臻鑫相伴年金險的類別是人身險中的兩全壽險，是沒有提供疾病保障的。且“滿期保險金”和“身故保險金”不能兼得，只能選其中一個。保險期年限已滿13年，如果被保險的這個人還活著的話，保險公司會給于100%的基本保額。

截然相反的是，倘如被保人的逝世時間處于保險期限內，那么保險公司將給付保單現金價值或已交保險費扣減已給付的年金后的剩余價值，其余保險責任會在保險合同終止時同時結束。

你如果想要獲得疾病保障，被保險人就要投保其他的健康保險產品：

假如為了獲得高保額的身價保障才購買臻鑫相伴年金險，那學姐可要提醒你要多考慮考慮。

產品圖告訴我們，臻鑫相伴年金險的身故保險金給付方式規(guī)定，給付出險時的保單現金價值或者給付已交保費減去已給付年金后剩余的價值。

拿這種保險期間只有13年的中短期年金險來說，保單的現金價值在投保的早期，價值相對于已交保費來說真的少好多，而處于保險期間后期的話，那么累計已交保費與其相差的就不多了。

雖然年金險是在壽險的基礎上加以改進的，但是在保險杠桿性上和定期壽險相差十萬八千里。要是想要獲得高杠桿的壽險保障，不如從下面的產品里選一下：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

反正保障上平平無奇，那在理財上這款臻鑫相伴年金險有優(yōu)勢嗎？

學姐大概估計了一下，理財保險只是一個保障而已，并不是賺大錢的工具。

如若老王30歲時選擇買入臻鑫相伴年金險這款產品，在10年里每年都交10萬元保費，總共就會有265590元的基本保額，那老王在保險期內獲取的利益是：

在保期內的第5年起，到第12年，其中被保險人每年都能拿到10萬塊的年金，總計可以獲得80萬。

到第13年時，保險期間屆滿，老王仍平安在世，保險公司給付滿期保險金265590元。

姑且不考慮通貨膨脹等問題，投保13年，老王的凈收益為：

80萬+26.559萬-10萬x10年=6.559萬

付出了一百萬元的保費，最后只能獲取65590的收益，真的太讓人無語了。于是想要憑借年金險發(fā)家致富的老鐵可要留心了。但是，產品相互之間也有差別，要是謀求收益穩(wěn)定的理財方式，那下面這些產品就很不錯。

整體來說，臻鑫相伴年金險這款產品，不是跟值得買。但如果您想要獲得高額身價保障和理財增值的話，可以給你推薦其他產品。

倘若你是有控制用錢、有儲蓄習慣的需求，包含十三年保險時期的臻鑫相伴年金險，你們是可以了解一下的。

以上就是我對 "臻鑫相伴理賠情況"的圖文回答，望采納！

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