我國第七次人口普查數據顯示如下有2.64億的老人的年齡已經達到60歲及以上，如今人口老齡化這個問題在我國越來越嚴重，也許在未來我國人民退休后，國家所給我們提供的養(yǎng)老金只能解決我們的溫飽問題時，大多數的人也越來越注重養(yǎng)老規(guī)劃這個東西。

因此，他們開始關注商業(yè)養(yǎng)老保險，其中年金險對于商業(yè)養(yǎng)老保險而言是一個很重要的成員，但是，很多人在購買年金險的時候，一不小心就會被業(yè)務員套路了，也沒有什么經驗，更不是上哪些方面需要留意一下。

今天，學姐就給大家講講年金險有哪些優(yōu)勢和缺陷，其實挑選年金險也有技巧的，學姐也給大家普及一下～

然則養(yǎng)老保險除去年金險，增額終身壽險也是一款性價比不錯的產品，歡迎來看看：

一、年金險有必要買嗎？有沒有什么坑？

購買年金險投保人可以一次性或者按期繳納保險金，保險公司用被保人生存為先決條件，依照年、半年、季或月支撥保險金，一直被保險人死亡或保險合同期滿。

淺顯地說，年金險就是讓我們將錢存到保險公司，約定期限屆滿，保險公司會給我們返錢、給分紅之類的，萬一不幸逝世，錢還能被受益人拿走。比如常見的教育金、養(yǎng)老金，以及萬能型年金險、分紅型年金險等。

那年金險具體有哪些優(yōu)勢呢？

1. 強制儲蓄

使用花唄、白條、信用卡來實現超前消費的人越來越多，在月初便早早把錢花光，還有分期付款的。

提前規(guī)劃和考慮養(yǎng)老問題和教育問題都是必須要做的，解決這些問題的前提是存錢，而年金險能讓人強制儲蓄，一次性交一筆錢，還是說每年都拿一筆錢出來交，在保險公司承諾的時間到了，就有相應的金額可以拿到手。

2. 鎖定收益

在合同條款清清楚楚寫了年金險的收益。對于領取的時間和數量都是固定的，對于我們來說就是有一個穩(wěn)定而持續(xù)的現金流。

對于年金險來說，經濟變化和利率下行是不會影響它的，對于資金來說，能夠保證價值和相對價值的提高。

3. 安全性高

相比與銀行存款來說，保險的安全性要更高，合同里的所有條款都會受到法律保護。

保險公司如若破產倒閉了，根據《保險法》八十九條、九十二條：

比方說保險公司被依法撤銷或宣告破產，那么它負責的人壽保險合同跟責任準備金，務必得轉讓給其他保險公司。不合轉讓協(xié)議的，由國務院保險監(jiān)督管理機構指定接受轉讓。

從中可以看出，你的保單會轉交給其他的保險公司，保單的權益不受到影響。

雖然年金險可以強制儲蓄、鎖定收益、安全性高，但也存在著一些缺陷：

1. 保障功能薄弱

理財型保險中包括年金險，它不是保障型保險，當重大疾病、意外傷殘等意外來臨時，理財型保險是不可能賠付的，目前情況下的家庭容易陷入困窘，會虧損很大的資金

所以，各位在買入年金險前，應該先把周全的人身保障配備好，例如重疾險、醫(yī)療險與意外險等，可以更好地轉移財務風險，手頭富裕的話才去投保年金險。

那重疾險、醫(yī)療險和意外險有什么區(qū)別呢？哪一款更好一點呢？這篇文章會告訴你答案：

2. 資金流動性差

年金險有著強制儲蓄這一功能，投入到年金險里的錢，通常是不能隨意取出的，流動性差，不能隨存隨取。

急著需要一大筆錢，而且沒有做好以后的資金計劃，一般是不允許將年金險里的錢取出來。

如果想要提高資金流動性，什么時候存什么時候取出都可以的理財險，可以通過一些增額終身壽險來達到這樣的目的：

3. 短期收益不高

因為國家在規(guī)避非法收益合法化的方面有政策規(guī)定，在剛開始的五年，年金險的收益會比較少。一般在第10年左右才可以回本，當然，一些優(yōu)秀的年金險可以做到第七年或第八年就實現回本，如果想要復利增長，基本上要等到回本之后。

針對年金險來說，投資周期確實比較長，需要長時間的積累才能獲得高的收益，時間越短，能拿到手的收益也越低。

4. 分紅具有不確定性

能給“分紅”的年金寫引誘了許多人，但是分紅有不確定性。

保險公司上一年度分紅保險業(yè)務的實際經營情況決定了分紅，在收益方面是不固定的，無法獲得保證。

如果經營不良，0分紅很可能發(fā)生,經營方面要是沒有狀總，想賺到分紅還是有機會的，但不確定具體有多少。

年金險除了以上的四點缺陷，還有這些貓膩：

根據上述所說，年金險有很多做得好的地方，可是也有幾點缺陷，年金險可以讓你老了以后更加有保障，也可以給孩子儲備教育資金，可以考慮購買。

二、如何挑選一款優(yōu)秀的年金險？

1. 內部收益率IRR要高

內部收益率IRR與年金險緊密相連，能顯示一款年金險的真實收益，因此，我們對于年金險的挑選，一定要看內部收益率IRR是否高，比較優(yōu)秀的年金險一般的內部收益率IRR都在百分之三以上。

2. 生存總利益要高

生存總利益=保單現金價值+萬能賬戶價值，其實意思就是生存總利益存在時，客戶在退掉全部保單之后可以領回來所有的錢。

如果你現在的年齡是40歲，那你可以連續(xù)20年都領取固定的生存金，在60歲之時還可以拿到滿期金，合同到期的時候，把你所有領取過的生存金以及滿期金合在一起就是你的生存總利益。

我們在購買年金險項目的時候，最值得我們都買的還是生存總利益高的年金險產品，然后就會發(fā)現得到的收益更高了。

3. 保底利率要高

比如選購了萬能型年金險，會有一個通用賬戶給到你，如果是通用賬戶，保底利率越高越好，目前保底利率最高只能到百分之三，這是銀保監(jiān)護出臺的規(guī)定，選擇保底利率為3%或接近3%的全能型年金險是最好不過的。

大家想要的優(yōu)秀的、收益率高的年險金都為大家找到了，大家可以了解一下：

整體來講，年金險較為適合當做養(yǎng)老金和理財，同時具德內部收益率高、生存總利益高，還要萬能賬戶保底利率高的產品，才值得我們選擇。

以上就是我對 "幫家人買年金險應該關注什么"的圖文回答，望采納！

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