9月7日，比特幣嚴(yán)重跌落，突然之間大約40萬人爆倉280億，達(dá)到了近19%的跌率！

學(xué)姐一定要感嘆，投資會有風(fēng)險(xiǎn)，交易得謹(jǐn)慎！

2021年，迎來全民理財(cái)熱潮。

可是具備理財(cái)性質(zhì)的增額終身壽險(xiǎn)，憑靠著保額增長、終身保障、財(cái)富規(guī)范、靈活周轉(zhuǎn)等優(yōu)秀之處，吸引了很多朋友的目光。

其中，國聯(lián)人壽推出的益利多終身壽險(xiǎn)聽聞是要停售了，2021年9月30日24點(diǎn)這款產(chǎn)品就下架了！

益利多終身壽險(xiǎn)都有哪些優(yōu)勢和不足？收益好不好？即將停售了，到底要不要抓緊最后的投保機(jī)會？

學(xué)姐現(xiàn)在就給大家剖析一下！

本文有些長，貼心的學(xué)姐給大家整理了一份比較精簡版，大家伙要是趕時(shí)間的話戳這里吧：

一、益利多增額終身壽保障揭秘！

學(xué)姐整理了一份簡潔的產(chǎn)品保障圖，大家跟著學(xué)姐一起去看一下吧：

>>優(yōu)點(diǎn)

1、起投金額低，繳費(fèi)期限靈活

在繳費(fèi)期限這方面，益利多增額終身壽設(shè)置了躉交和年交這兩個選項(xiàng)，其中年交就分為了3/5/10/15/20年可以選擇，這樣的話，可以滿足很多人的需求了，顯然選擇是很靈活的。

要是決定選擇年交，起投金額起步是2000元，這對于預(yù)算有限的人群來說也是很友好的。

不懂什么是躉交？這篇文章能解答你的疑惑：

2、投保門檻低

益利多增額終身壽最高可允許70周歲人群投保，比較適用于中老年人群。

并且1-6類職業(yè)人群也有資格進(jìn)行投保，例如刑警、特警、消防隊(duì)隊(duì)員這樣的高危職業(yè)人群按規(guī)定是具備購買這款產(chǎn)品資格的，投保的要求也很少！

2、支持加保、減額交清，靈活性高

益利多增額終身壽險(xiǎn)有加保、減額交清這項(xiàng)功能。

減額交清是保險(xiǎn)行業(yè)產(chǎn)生的特定用語，是指在保險(xiǎn)合同具有現(xiàn)金價(jià)值的情況下，投保人根據(jù)本合同當(dāng)時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值在扣除欠交的保險(xiǎn)費(fèi)及利息、借款及利息后剩余的錢，直接拿來折抵全部的保險(xiǎn)費(fèi)，一次性交清，通過一致的合同條件，降低保險(xiǎn)金額，使得保險(xiǎn)合同的法律效力依舊跟以前一樣的一種方法。

換種說法就是，倘若被保人無法再進(jìn)行繳費(fèi)，但又沒有退保的意愿，想要保障繼續(xù)保持效力時(shí)，減額交清功能是可以使用的，把此時(shí)的保單的現(xiàn)金價(jià)值用來繳納以后的保費(fèi)，保障依舊有效，但是相應(yīng)的保額會減少。

跟這樣差不多的保險(xiǎn)術(shù)語還有許多，學(xué)姐都總結(jié)在這篇文章里面了，感興趣的朋友千萬不要錯過哦：

加保就尤其容易理解，假如說，投保的時(shí)候資金不充裕，后面經(jīng)濟(jì)情況好點(diǎn)了，那么就能夠選擇來提高保額，添加后面的收益。

3、可保單貸款

此款益利多增額終身壽還包含了保單貸款功能，要是被保人很著急需要流動的現(xiàn)金，那么，就可以用這個功能，最多可以貸款保單現(xiàn)金價(jià)值的8成，期限最久也就是180天，能夠解決緊急情況。

>>缺點(diǎn)：

1、身故/全殘系數(shù)設(shè)置不合理

益力多增額終身壽身故/全殘所對應(yīng)的理賠額度為：18-40周歲160%，41-61周歲140%，61周歲以上120%，并不合理。

首先分析一下什么的賠付系數(shù)比較合理：18-61周歲160%，61周歲以上120%。

一個家庭的經(jīng)濟(jì)責(zé)任往往由41-60周歲的家庭成員承擔(dān)，那么這時(shí)就要選擇最高的賠付系數(shù)，即使遇到身故/全殘的話，所得到的賠償金也能更好的保障自己的家庭，這樣的話，像是用于償還債務(wù)（車貸、房貸）、解決孩子的教育問題、父母的贍養(yǎng)問題等都可以用它解決。

國人通常都有點(diǎn)避諱生死話題，但我們不得不承認(rèn)，風(fēng)險(xiǎn)是的的確確存在的，要是以為避而不談就可以躲得掉那就錯了。

所以在這一方面，益利多增額終身壽做的不是很好，需要改一下。

2、保額遞增系數(shù)低

增額終身壽險(xiǎn)的保額會依據(jù)遞增系數(shù)每年復(fù)利遞增，益利多增額終身壽的保額遞增系數(shù)直接說只有3.5%，只做到了目前市面上的及格水平。

保額遞增系數(shù)較高的話，后續(xù)就會有更好的收益，一望過去，目前為止市面上保額遞增系數(shù)為3.8%的增額終身壽險(xiǎn)數(shù)量超級多，對比之下，益利多增額終身壽就顯得沒什么優(yōu)勢了呀。

二、益利多增額終身壽真實(shí)收益測算！

保單現(xiàn)金價(jià)值，就是退保的時(shí)候保險(xiǎn)公司退給我們的錢，而增額終身壽險(xiǎn)的收益是和保單現(xiàn)金價(jià)值相掛鉤的。

學(xué)姐下面就給伙伴們講解講解益利多增額終身壽的收益：

假設(shè)30歲小方，投保了一份益利多增額終身壽，保費(fèi)分五年交，每年交10萬，保障期限選擇是保終身。

繳納的保費(fèi)共有50萬元，據(jù)保障圖顯示，當(dāng)年齡達(dá)到了36歲時(shí)，保單的現(xiàn)金價(jià)值已經(jīng)達(dá)到58.9萬元，這也說明了，差不多也得用6年才可以說是回得了本，這個回本速度還挺好的。

在小方60歲時(shí)，保單現(xiàn)金價(jià)值已經(jīng)達(dá)到了134.4萬元，價(jià)值差不多也翻了2.6倍，此時(shí)選擇退保的情況下，這一筆資金都足夠小方日后的養(yǎng)老生活了。

假如說不選擇退保，小方70歲的時(shí)候，保單現(xiàn)金價(jià)值就達(dá)到189.6萬元這么多了，達(dá)到了總交保費(fèi)的3.7倍，收益非常不錯！

而且通過測算，要是小方到了50-80歲，益利多增額終身壽的內(nèi)部獲益率irr在3.5%之間，對比同類型產(chǎn)品，優(yōu)勢就十分明顯了。

三、學(xué)姐總結(jié)

從整體上來看，在保障方面，盡管益利多增額終身壽并不是十全十美的，但是整體收益還很高，不僅回本快，現(xiàn)金價(jià)值也比較高，注重收益的朋友，可以考慮入手這款產(chǎn)品。

學(xué)姐在這里叮囑一句，益利多增額終身壽的停售時(shí)間是2021年9月30日24點(diǎn)，有興趣購買的小伙伴，要抓緊時(shí)間了！

以上就是我對 "國聯(lián)人壽益利多終身壽險(xiǎn)免責(zé)條款"的圖文回答，望采納！

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