這款鑫如意(白金版)是中國人壽推出的一款年金險(xiǎn)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友對這一點(diǎn)都十分心動！

學(xué)姐有一個(gè)表弟，當(dāng)時(shí)就對這款年金險(xiǎn)動心了，投保了這款年金險(xiǎn)，現(xiàn)在真的是悔不當(dāng)初。

確實(shí)，年金險(xiǎn)作為一種險(xiǎn)種具有理財(cái)功能，藏在背后的圈套有點(diǎn)多！

下面就讓學(xué)姐和大家介紹介紹這款年金險(xiǎn)的一些神秘之處吧~

學(xué)姐也給大家?guī)砹艘恍┮绾伪芸拥姆椒?，投保年金險(xiǎn)前必須要來瀏覽一遍：

一、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開！

學(xué)姐依據(jù)它的有關(guān)條款，整出來了一份很好理解的產(chǎn)品保障圖，一起來看看：

由保障圖可以發(fā)現(xiàn)，國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)有很多種年金給付方式，有生存保險(xiǎn)金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門檻真的沒有那么高，最高的投保人群不超過70周歲就行了，對中老年人也非常友善。

不過，經(jīng)過學(xué)姐里里外外的觀察后，沒有觀察到這款產(chǎn)品做的比較好的地方，反而扒出了不少的缺陷！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的交費(fèi)期限方面消費(fèi)者只能選擇年交這個(gè)選項(xiàng)，不能選擇躉交這一方式。

躉交，就是一次性交完所有的保費(fèi)，其實(shí)這種交費(fèi)方式很單一，針對的只是高收入，但是收入不是十分的穩(wěn)定的人群參考。

至于年交，就是每年繳付保費(fèi)，保費(fèi)需要付清截止，那么這個(gè)適合哪類人群呢？收入比較穩(wěn)定的。

倘若有這兩種繳費(fèi)的方式，投保人就可以選擇自己能夠承受得起的那一款進(jìn)行投保，這樣一來對投保人來說挺友好。

國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，它在這方面的話需要改進(jìn)一下！

根據(jù)上述可得，繳納期限不是說選擇什么就可以選擇什么時(shí)候，如果到現(xiàn)在你還不知道自己適合哪一種？來瞧瞧這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是能夠附帶萬能賬戶的，對于這點(diǎn)來說很值得稱贊。

然而大家如果要認(rèn)真對這點(diǎn)進(jìn)行推敲的話，這兩個(gè)萬能賬戶提供給大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！實(shí)在是太小氣了！

那么萬能賬戶的含義是什么呢？

主要是針對那些對于年金沒有想要領(lǐng)取想法的投保人來說，年金會進(jìn)入萬能賬戶進(jìn)行復(fù)利增值。

萬能賬戶的保底利率基本都在3%左右，在和其他產(chǎn)品做了比較之后，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的這款萬能賬戶是處于劣勢的。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金賠償是從已經(jīng)保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值選擇其中大的一個(gè)進(jìn)行賠償。

類型相同的年金險(xiǎn)，身故金的給付無比的給力：可賠付120%的保額，140%的保額，160%的保額。

這對于那些三四十歲最為奮斗的家庭經(jīng)濟(jì)來說，身故賠付金越好對于他們來說就越好。

若是發(fā)生了幸運(yùn)的事情車禍身亡，家庭最大經(jīng)濟(jì)從此沒有了，不用懷疑整個(gè)家庭都會很崩潰的，情節(jié)最嚴(yán)重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。

之所以說，賠付的身故金越多的話，就能夠給家庭帶來更強(qiáng)的保障，最少都能支撐基礎(chǔ)的生活。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就沒有想到這方面的問題，沒有換位思考，站在被保人的角度想問題！

除了上面講到的這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有一些做的不是很好的地方是我們還不太清楚的，具體的內(nèi)容都被學(xué)姐整理在這篇文章里了，有興趣了解的伙伴戳下方：

分析完保障內(nèi)容，大家最關(guān)心的還是這款產(chǎn)品的收益如何，一起來看看！

二、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐先帶大家了解一下內(nèi)部收益率IRR的概念，然后再來進(jìn)行演算收益：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等、而且凈現(xiàn)值與零相等的時(shí)候的折現(xiàn)率。年金險(xiǎn)給大家提供的利益能夠有多少，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，還要重視內(nèi)部收益率IRR。

簡便地說就是，但凡內(nèi)部收益率IRR的的數(shù)值在原有基礎(chǔ)上提高了，表明年金險(xiǎn)的效益會越來越好。

{下面國壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}深度剖析鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)！

假設(shè)30歲的小王投保了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，每年上繳的保費(fèi)都是10萬元，交夠5年，并將領(lǐng)取年金的年齡選定為50歲，基本保額在10130元。

生存保險(xiǎn)金：投保后馬上領(lǐng)10000元，那么小王在30-50歲這個(gè)年齡范圍里，每一年都能夠拿到10130元基本保額。

年金：51歲時(shí)，給付110%基本保額，即11143元，52-80歲的時(shí)候，會補(bǔ)償兩種：10%的基本保額和上年年金。

滿期金：小王80周歲的時(shí)候 ，一次性把保費(fèi)交付完，那么就是50萬元。

根據(jù)圖我們可以看出，在小王滿60歲的時(shí)候 這款年金險(xiǎn)內(nèi)部收益沒有增加還是停留在負(fù)值，這么說吧，滿了60歲，收益還是沒有！

在小王有70歲的時(shí)候，內(nèi)部收益率IRR僅為1.04%，到了80歲，內(nèi)部收益率IRR值卻是升至3.42%。

為什么會出現(xiàn)這樣的情況呢？由于小王在保障期滿時(shí)，一次性便全付完了已交的保費(fèi)了，這才讓內(nèi)部收益率飆升了。

這么說吧，投保了這款年金險(xiǎn)，在短期的內(nèi)部收益不是很理想，為了得到高收益，必須在保障期內(nèi)全部領(lǐng)取，可謂是真的坑！

三、學(xué)姐總結(jié)

綜上所述，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在保障內(nèi)容方面存在著諸多的不足，并且短期收益也不算做的好的，投保前要認(rèn)真考慮一下！

畢竟市面上大部分的年金險(xiǎn)都是做的比較好的，這不，學(xué)姐已經(jīng)整理好了，有興趣往下看的朋友可以點(diǎn)開：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險(xiǎn)解讀"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險(xiǎn)，歡迎搜索！