社保養(yǎng)老險(xiǎn)與商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)，在前幾天學(xué)姐已經(jīng)給大家一一對(duì)比過(guò)了，社會(huì)養(yǎng)老險(xiǎn)的具體受益，已跟大家一一細(xì)數(shù)了。

通過(guò)支付寶中一些保險(xiǎn)，例如“全民保”向大家說(shuō)明，建議大家不要輕易入手商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)更不要企圖用商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)代替社會(huì)養(yǎng)老險(xiǎn)。

除非你希望退休后有更高的退休金可供生活，這樣的話，通過(guò)額外購(gòu)買養(yǎng)老年金險(xiǎn)的方法就可以完成。

不過(guò)嘛，學(xué)姐也收到了好多朋友的問(wèn)題：

“養(yǎng)老年金險(xiǎn)是否適用于全部人呢？”

“究竟哪一部分人更應(yīng)該擁有養(yǎng)老年金險(xiǎn)？”

OKOK~社保養(yǎng)老的收益咱今天就不講了，也不講解這個(gè)商業(yè)養(yǎng)老年金險(xiǎn)了。下面的問(wèn)題學(xué)姐為大家一一解答：

想知道哪些人適合買養(yǎng)老年金險(xiǎn)？

先告訴大家答案：擁有比較多財(cái)產(chǎn)的人，并且且希望退休后生活品質(zhì)維持原樣的人需要購(gòu)買。

為什么是財(cái)產(chǎn)較多的人？理由也很簡(jiǎn)單明了：

社會(huì)養(yǎng)老險(xiǎn)的繳納有最低與最高繳費(fèi)基數(shù)的限制，最高繳費(fèi)基數(shù)一般為1萬(wàn)~2萬(wàn)左右。

可以這么理解，要是一個(gè)人在一年里能夠收入幾十萬(wàn)的話，退休以后能夠取得的養(yǎng)老金，確保生活方面沒(méi)有麻煩。

不過(guò)希望保障生活質(zhì)量不降低的話，這份養(yǎng)老金有些入不敷出。

大概有人就想問(wèn)道，“我倘若每年都可以有幾十一百萬(wàn)收入的話，咋個(gè)不選擇去做理財(cái)養(yǎng)老，自己做理財(cái)收益不是比買養(yǎng)老年金險(xiǎn)來(lái)得高嘛？”

這是實(shí)話沒(méi)錯(cuò)，養(yǎng)老年金險(xiǎn)的IRR一般都為3.5%~4%，從理財(cái)角度來(lái)看那真是太低了。

但是！你能忍住養(yǎng)老年金險(xiǎn)這個(gè)長(zhǎng)期、穩(wěn)定的現(xiàn)金流的誘惑嗎？它不需要考慮市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)啊！也不用自己上手操作啊！

也就說(shuō)明市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)周期的改變并不會(huì)帶著養(yǎng)老年金險(xiǎn)波動(dòng)，簡(jiǎn)單說(shuō)來(lái)，就是這個(gè)社會(huì)養(yǎng)老險(xiǎn)雖然收益率一般般吧，但是它的繳費(fèi)基數(shù)卻是沒(méi)有上限的啊。

假設(shè)我們以退休后養(yǎng)老金能有20000元為目的，那接下來(lái)我們就來(lái)了解了解養(yǎng)老年金險(xiǎn)與理財(cái)這兩個(gè)方案的區(qū)別：

由于只是粗略地計(jì)算了一下，所以這個(gè)結(jié)果不太明確，但我們還是能從中清楚的看到，購(gòu)買養(yǎng)老年金險(xiǎn)會(huì)比自己去理財(cái)穩(wěn)定很多，浮動(dòng)性非常小，因?yàn)橛?6000元，是一定會(huì)到賬的。

所以，雖然養(yǎng)老年金險(xiǎn)的收益不能給你提供更好的生活，但是不會(huì)使你過(guò)得更艱難。像我最開(kāi)始提到的。養(yǎng)老年金險(xiǎn)可以保障生活質(zhì)量。

最適合買養(yǎng)老年金險(xiǎn)的人群是什么？

{社保養(yǎng)老-14適合收入高且穩(wěn)定性好的人群購(gòu)買。}

需要購(gòu)買和適合買養(yǎng)老金的概念是不同的。學(xué)姐故意沒(méi)有將兩者放在一起講，是想讓大家要理性地對(duì)待養(yǎng)老年金險(xiǎn)。

我們要理性的去消費(fèi)和購(gòu)買，不能因?yàn)樨?cái)產(chǎn)足夠，就可以沒(méi)有后顧之憂地去購(gòu)買養(yǎng)老年金險(xiǎn)。

養(yǎng)老年金險(xiǎn)，要是買少了那真的沒(méi)多大用處了，還不如拿這筆錢買點(diǎn)基金，要是想要多買點(diǎn)，這些條件是我們必須要滿足的：

? 收入較高，至少也得月入2~3萬(wàn)，保證繳費(fèi)額度； ? 收入穩(wěn)定，失業(yè)等收入中斷的風(fēng)險(xiǎn)較小，保證繳費(fèi)穩(wěn)定； ? 四大險(xiǎn)種配置齊全，保證退休后能領(lǐng)得長(zhǎng)久。

此外，沒(méi)有大額債務(wù)、有一定余量資產(chǎn)等這樣的情況發(fā)生的話，也都是為不會(huì)斷繳提供保證。如果我們能滿足的話就盡量滿足吧。

怎么知道自己對(duì)養(yǎng)老年金險(xiǎn)的需求是多少？

先告訴大家答案：先確定一下我們的養(yǎng)老目標(biāo)，接著把養(yǎng)老年金險(xiǎn)的金額給倒推出來(lái)。

假設(shè)小A今年25歲，打算退休后每月能領(lǐng)到20000元，并且社保在不考慮通貨膨脹的情況下：

有了我們的假設(shè)，還通過(guò)我們的一個(gè)計(jì)算發(fā)現(xiàn)，小A退休后領(lǐng)到的社會(huì)養(yǎng)老金為8000元，那么小A就得保證養(yǎng)老年金險(xiǎn)能帶來(lái)每月12000元的收益。

然后，在我們咨詢有關(guān)年金險(xiǎn)方面問(wèn)題的時(shí)候，詢問(wèn)想要拿到12000收益的話建議如何繳納，貨比三家之后就能知道哪款比較適合自己買了，不僅知道繳納多少，而且連繳納多久也能知道了。

當(dāng)然了，現(xiàn)實(shí)生活中我們購(gòu)買的時(shí)候是幾乎是不可能完成那么精準(zhǔn)的估算，因?yàn)榇嬖诹送ㄘ浥蛎?、社?huì)平均工資、個(gè)人升職加薪的速度、市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)周期的運(yùn)轉(zhuǎn)等這些因素對(duì)養(yǎng)老金險(xiǎn)和購(gòu)買能力都會(huì)受到一定的影響。

學(xué)姐呢，只是給大家提供了一些比較簡(jiǎn)單的思路想知道具體的算法可以直接問(wèn)相應(yīng)的客服。

總而言之，養(yǎng)老金險(xiǎn)所服務(wù)的對(duì)象人群，一般而言都是高收入高穩(wěn)定性群體，受眾面并不大。

對(duì)于我們打工一族來(lái)說(shuō)，養(yǎng)老金我們只需要去繳納社保養(yǎng)老險(xiǎn)就可以了，再其次可以去投資理財(cái)作為補(bǔ)充，年金險(xiǎn)咱們就不選擇買了。

此處有這樣一個(gè)問(wèn)題，到底哪款養(yǎng)老金險(xiǎn)好呢，學(xué)姐只能說(shuō)，產(chǎn)品好不好是其次，適不適合你才是關(guān)鍵。

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