鑫如意(白金版)是由中國人壽推出的一款年金險產(chǎn)品，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，這一點讓不少朋友都心動了！

學姐的表弟當時就看中了這款年金險，現(xiàn)在真的是十分后悔自己投保了這款年金險。

確實，年金險具有理財功能，同時它也是一種險種，我們還不是很了解的計謀數(shù)不勝數(shù)！

下面就讓學姐把這款年金險的一些真相告訴你們吧~

學姐也尋找了一些避坑的小方法，投保年金險前一定要先進行了解：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐按照相關(guān)條款，做了一份比較通俗易懂的產(chǎn)品保障圖，一起來探討探討：

從保障圖這里得出，國壽鑫如意年金保險(白金版)有很多種年金給付方式，例如：生存保險金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門檻也沒有很高，最高讓70周歲人群進行投保，對中老年人的友好程度很高。

不過，學姐仔細觀察了一下，沒看到這款產(chǎn)品的優(yōu)秀之處，反而發(fā)現(xiàn)了有不少做的不是很好的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限方面消費者只能選擇年交這個選項，欠缺了躉交的方式。

躉交，大家可能很陌生，說白了就是一次性把全部的保費都交完，這種交費方式主要是為高收入，但是收入不可以維持相對平衡的人群選擇。

對于年交來說，就是按年度繳付保費，直至保費交清為止，經(jīng)濟來源比較穩(wěn)定的人群建議選擇。

倘若有這兩種繳費的方式，那么選擇就比較自由了，投保人可以根據(jù)自己的實際情況來選擇了，這對投保人來說是很好的。

在這個方面，國壽鑫如意年金保險(白金版)就做的不夠好了！

根據(jù)上述可得，繳納期限不是說選擇什么就可以選擇什么時候，如果到現(xiàn)在你還不知道自己適合哪一種？這樣吧，來看一看這一篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是能夠附帶萬能賬戶的，對于這點來說很值得稱贊。

然而大家如果仔細地來琢磨這一點的話，對于保底利率而言，這兩個萬能賬戶居然只有2.5%！著實是很摳門了！

究竟萬能賬戶是如何定義的呢？

主要是指投保人如果沒有領(lǐng)取年金的想法，就可以把年金放在這個賬戶里面進行復利增值。

萬能賬戶的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，對比之下，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶實在是拿不出手。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金不是這兩種（已經(jīng)保費和現(xiàn)金價值）都可以選擇的，而是選擇其中大的進行賠償。

當前同類型的一個年金險，身故金的給付是更加給力了：可賠付120%/140%/160%保額。

要知道，對三四十歲的家庭經(jīng)濟支柱來說，不用多說，身故賠付金越高是越好的。

如果是不幸身亡，整個家庭最大經(jīng)濟都失去了，這不用說整個家庭陷入了漩渦，嚴重的話可能基本的基礎(chǔ)生活都難以保持。

因此，賠付的身故金要賠付的越高，對家庭的保障就更有力一些，至少自己的基礎(chǔ)的生活還是足以靠它來維持的。

而鑫如意年金保險(白金版)就少了對這方面問題的思量，沒有以被保人為中心思考！

不僅是以上談?wù)摰倪@幾點，鑫如意年金保險(白金版)還存在一些隱藏的小貓膩，下面這篇文章都會一一告訴你的，想接著往下了解的朋友戳戳下面的鏈接：

了解完保障內(nèi)容，大家還是最想了解這款產(chǎn)品的收益是怎么樣的，一起來探討探討！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

學姐在給大家進行演算收益前，先和大家探究一下有關(guān)內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的是現(xiàn)值總額在資金流入和流出時是一樣的、甚至這個時候的折現(xiàn)率要求凈現(xiàn)值等于零。年金險給大家提供的利益能夠有多少，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，要看其內(nèi)部收益率IRR。

為了讓大家容易理解，我們就大概說一下，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值有所增長，年金險的收益就越好。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}快來看看鑫如意年金保險(白金版)的表現(xiàn)如何！

當小王在30歲投保了鑫如意年金保險(白金版)，年年都交10萬保費，這樣交5年，能夠獲得年金的年齡設(shè)在了50歲，基本保額為10130元。

生存保險金：簽訂保險合同后就能領(lǐng)取10000元，小王在30歲到50歲這個階段里面，年年都有10130元基本保額可以領(lǐng)取。

年金：那么51歲的時候， 會給付110%的基本保額，就是11143元，52-80歲這個年齡階段，給付百分之一十的基本保額+上年年金。

滿期金：在小王80歲的時候 ，一次性的把保費給全部交齊全，即就是50萬元。

這種圖可以告訴我們，在小王60歲時 這款年金險的一個內(nèi)部收益率沒有漲還是負值，這可以說，目前為止是還沒有任何收益的！

在小王滿70歲時，內(nèi)部收益率IRR僅僅只有1.04%，有點低，要是小王到了80歲時，內(nèi)部收益率IRR就可以達到3.42%了。

這是一種什么樣的情況呢？畢竟小王是在保障期滿時，一次性給付了已交的保費，所以這樣做就讓內(nèi)部收益率得到了明顯的提升。

這可以說，如果購買了這款這款年金險，在短期的內(nèi)部收益不是很理想，想要高收益必須領(lǐng)取至保障期滿，不得不說這也太坑了吧！

三、學姐總結(jié)

概括一下，鑫如意年金保險(白金版)的保障內(nèi)容還是有很多做的不是很好的地方，并且短期收益并樂觀，投保前要再三考慮！

畢竟市面上比較突出的年金險數(shù)不勝數(shù)，這不，學姐已經(jīng)寫在下面這篇文章里了，感到好奇的朋友就來看看：

以上就是我對 "鑫如意在哪能看"的圖文回答，望采納！

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