謝邀！不少人都加入了相互寶，相互寶每年需要分攤的費用也極速增加，雖說漲幅不大吧，但年復一年，隨著用戶基數越來越大，就會分攤掉越來越多的金額。

盡管相互寶之前答應，第一年個人分攤下來的錢在一百八十八元以內，高出的部分，相互寶會自行買單的。

此前“0元加入”、“最低0.01元分攤理賠金”等噱頭，很可能隨著時間的推移會不復存在。

讓我們來說說相互寶究竟是什么，來看看用戶們有些什么方面的需求。

趕時間的朋友，可以直接進來看重點：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要了解意的是，相互寶并不是商業(yè)保險，只是單純的互助型保障計劃罷了，簡單理解就是通過參與用戶籌錢，來對出險的用戶進行賠償。

假如有100萬人參加相互寶保障計劃，其中出險的有100人，共計需要1千萬醫(yī)藥費，再加上協議規(guī)定的10%管理費100萬，那么100萬人來分攤這筆錢，分攤給每個人的只有11元。

在以上情況下，只要有越多的用戶參與，從理論上來說，每個人分攤下來的錢就越少，但考慮到用戶基數大，相應的出險概率就會增加，實際分攤的金額是多少一定要具體計算。

通過學姐的研究分析得到了這樣的結論，互相寶不僅有最高30萬元的重疾保障，而且還有最高100萬元的意外保障。

如此一看，相互寶的核心競爭力就能看出來了，那就是很便宜。

但是，相互寶其實并不是那么便宜的，因為用戶群體越來越大，病患群體的規(guī)模也越來越大，個人所分攤的金額也變得越來越大。

而且，相互寶還有很多大家不知道的秘密，學姐會在后面為大家進行更深層次的解釋。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們需要明確，相互寶是不可能代替商業(yè)保險的。因為相互保是的規(guī)則也一直在變，保障能力不穩(wěn)定。

接著，讓我們仔細觀察一下相互寶有什么不足吧。

缺點一：不穩(wěn)定

如果遇到用戶基數變少，或者是平臺運營出險的問題，可能會讓相互寶徹底消失，如此一來用戶出險后非常有可能拿不到賠付金。

另外，雖然相互寶比較容易買，這也導致一些人生病了也買保險。隨著用戶的數量不斷的增加，出險幾率也跟著增加了，這能影響到相互寶分攤賠付款的穩(wěn)定性。

等于說，當別人出險的時候我們無法得知自己所需要交的錢數。

對于帶病投保不熟悉的朋友，下面這篇文章可以拿去做個參考：

缺陷二：保障內容不確定

平臺的決策改動時相互包的保障內容也隨之變化，這一點就能導致保障內容有很高的不確定性。

因為相互寶并不是保險的一種，保障內容也并不是在合同上清清楚楚地寫出來的，平臺變動它也一定會隨之產生變動。

想象一下，如果你不幸患病，而相互寶又恰好將該病癥的保障撤銷了，那你找誰說理去？

缺陷三：保障內容缺失

相互寶僅能保障重疾，和其他優(yōu)質同行的商業(yè)重疾險產品進行比較來看，這一點保障內容不達標的。

優(yōu)質的重疾險產品，不僅覆蓋了重疾、中癥跟輕癥等基礎保障，而且囊括的基礎保障內容還有高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等。

就用癌癥來舉例子，在很多高發(fā)重疾中復發(fā)的幾率很大，假若癌癥的二次賠付金能夠作為應對風險的手段，完全醫(yī)治好這項疾病的幾率就變大了。

癌癥二次賠的重要性不言而喻，如果對此有疑惑的話，建議看看這篇測評文：

在相互寶連最基礎的保障內容都缺少的情況下，又怎么能讓大家有更全面的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶最多只有30萬的重疾保額，這點錢在抗擊風險時，是無法做到全面覆蓋風險的。

顯而易見一場大病所花費的價錢是昂貴的，相互寶這么點保額，連用于重疾治療都很吃力的，更何況還有因為耽誤工作導致的收入補償、后期身體康復費用，相互寶的保額完全不足以解決這些問題。

被保人可以按照自身實際情況挑選重疾險的保額，這個可以看被保人需要什么，然后靈活選擇一下，相互寶卻做不到，因此說，商業(yè)重疾險用相互寶來替代是行不通的。

就商業(yè)重疾險來說保額的挑選也是有方法的，不明白的朋友可以看這里：

總之，相互寶還需改善，比起商業(yè)重疾險缺點還是明顯很多。如果你想要比較穩(wěn)定的保障，選擇商業(yè)保險會更好一些。

以上就是我對 "支付寶的相互寶"的圖文回答，望采納！

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