要是你計(jì)劃用年金險(xiǎn)來(lái)大賺一筆，那還是趁早放棄吧。

伴隨著國(guó)家對(duì)年金險(xiǎn)預(yù)定利率進(jìn)行了規(guī)定，即不超過(guò)4.025%，這類產(chǎn)品就是把財(cái)產(chǎn)穩(wěn)定下來(lái)的手段，和把錢存銀行區(qū)別不大。

甚至說(shuō)有的產(chǎn)品的收益率，占比還沒(méi)有銀行的定期利率高。

那國(guó)壽鴻福至尊年金險(xiǎn)（分紅型）的收益率好不好？是高還是低？我們來(lái)分析分析。

一、鴻福至尊保障內(nèi)容分析

鴻福至尊的保障內(nèi)容真的很好懂，包含兩部分：收益、身故保障，其中收益分為年金、生存金和滿期金三部分，具體我們就通過(guò)下圖來(lái)了解：

我們先來(lái)研究一下鴻福至尊的保障內(nèi)容，分析它都有哪些優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)。

優(yōu)勢(shì)：

1、繳費(fèi)期限靈活

鴻福至尊有三種繳費(fèi)方式：3/5/10年交，我們可以根據(jù)自己的實(shí)際收入、未來(lái)規(guī)劃來(lái)靈活選擇。

通常來(lái)說(shuō)，繳費(fèi)期長(zhǎng)的產(chǎn)品會(huì)更受人們喜愛(ài)，因?yàn)槔U費(fèi)期越長(zhǎng)，每年繳的保費(fèi)也就越低，可能沒(méi)那么心痛。

不過(guò)早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險(xiǎn)的錢都是扣除日常生活開(kāi)銷所多余出的錢，所以到底用什么方式繳納，還是和個(gè)人的選擇有關(guān)。

2、支持年金轉(zhuǎn)換

所謂年金轉(zhuǎn)換是指：投保人的合同經(jīng)保險(xiǎn)人同意后生效，從而將所獲得的保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換成另一種年金保險(xiǎn)。

如果你在鴻福至尊保障到期后，還想獲得更好的收益、保障，就可以申請(qǐng)把保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換成其他產(chǎn)品，省去了投保、審核等流程，還是很方便的。

不足：

身故保障不給力

鴻福至尊的身故保障，僅僅退回已交保費(fèi)，相對(duì)于同類型產(chǎn)品，大部分都是有額外賠或者取（保費(fèi)、保額和現(xiàn)金價(jià)值的）較大者賠付。

對(duì)于家庭支柱來(lái)說(shuō)，一旦不幸身故，那家里的日常支出、孩子教育費(fèi)、房貸等，可能都沒(méi)了著落。

所以相較于其他產(chǎn)品，鴻福至尊的身故保障還不夠給力。

其實(shí)我前面也有提及，買年金險(xiǎn)還是要多多關(guān)注它的收益率，所以鴻福至尊的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)就沒(méi)有特別重要，重要的是它在收益率方面做的怎么樣。

二、鴻福至尊收益率曝光！

舉30歲男性、10年交、年交保費(fèi)10萬(wàn)這個(gè)作為例子（基本保額為24820元），來(lái)計(jì)算下IRR，具體結(jié)果如下圖：

最終結(jié)果，鴻福至尊的IRR只有2%，和銀行的定期利率（2.75%）比還差了一些，即使鴻福至尊是復(fù)利增長(zhǎng)，不過(guò)這差的可不是一點(diǎn)半點(diǎn)啊。

如果有些年金險(xiǎn)收益率高的，IRR能達(dá)到3%，甚至是4%，鴻福至尊差的可不是一星半點(diǎn)：

這時(shí)就有朋友納悶了：“你這算的不對(duì)勁呀，鴻福至尊的分紅不可能就這點(diǎn)？再說(shuō)它還囊括了萬(wàn)能賬戶！”

學(xué)姐這就來(lái)給你認(rèn)真解讀一下~

1、分紅的貓膩

分紅指：保險(xiǎn)公司每年都會(huì)從公司的可支配盈余中，抽取一部分分給支付給保戶。

目前分紅保險(xiǎn)公司的紅利來(lái)源于三個(gè)方面:即死差、利差和費(fèi)差。

這也就是說(shuō)，紅利與保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)額是相匹配的，上不封頂，但也可能沒(méi)有紅利。

另外，保險(xiǎn)公司分紅和盈利資金是不透明的，它們賺了多少、如何分紅、分多少，這些都是保險(xiǎn)公司自己決定，在紅利分配問(wèn)題上，保險(xiǎn)公司同時(shí)為“運(yùn)動(dòng)員”和“裁判員”

2、萬(wàn)能賬戶

萬(wàn)能賬戶就相當(dāng)于：保險(xiǎn)公司給你退回來(lái)的生存金（年金），若這邊資產(chǎn)你不著急領(lǐng)取的話，那不如把它存入萬(wàn)能賬戶中去，這還可以實(shí)現(xiàn)它的增值呢。

萬(wàn)能賬戶一般有三個(gè)收益利率，除了保底收益率之外還有兩個(gè)收益利率，分別是中檔利率和高檔利率。除了這個(gè)之外，公司還有實(shí)際結(jié)算利率。

這么來(lái)說(shuō)吧，一般全部的萬(wàn)能賬戶和新產(chǎn)品出售的時(shí)候，結(jié)算利率還是非常的高的，起碼在5%左右，但是吧，由于時(shí)間的問(wèn)題，結(jié)算利率最終還是會(huì)慢慢下降的，不過(guò)還是有一點(diǎn)的穩(wěn)定范圍在3%-4%左右。

文末，學(xué)姐又幫大家整理了一份關(guān)于年金險(xiǎn)的避坑指南：

以上就是我對(duì) "鴻福至尊怎么買合適"的圖文回答，望采納！

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