謝邀！不斷的人都紛紛加入相互寶，相互寶每年分攤的金額也蹭蹭往上漲，雖然漲幅的幅度不是很大，但是一年接著一年，用戶也越來越多，那么越來越多的金額將會被分攤掉。

盡管相互寶曾經(jīng)這樣說，第一年個人分攤下來的錢在一百八十八元以內(nèi)，高出的部分，相互寶會自行買單的。

此前“0元加入”、“最低0.01元分攤理賠金”等噱頭，極有可能隨著年份的推移而不復(fù)存在。

讓我們來聊聊相互寶的本質(zhì)，來觀察用戶們的需求究竟是什么吧。

時間不多的朋友，下面這篇文章能夠幫助你：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要重點關(guān)注的是，相互寶的保障并不多，因為它只是一種互助型保障計劃，也就是讓參與用戶籌錢，出險的用戶用籌來的錢進行理賠。

假如有100萬人參加相互寶保障計劃，里面出險的人共100個，總計要1千萬元的醫(yī)藥費，再加上協(xié)議規(guī)定的管理費要10%，也就是100萬，那么所需要的錢由100萬人來分攤，每個人分攤的是11元。

面對這種狀況，有越多的用戶加入，每個人分攤下來的錢從理論上來講是越少的，但考慮到有眾多用戶，所以出險幾率也會比較大，分攤的金額具體是多少還是得具體計算。

通過學(xué)姐的研究分析得到了這樣的結(jié)論，相互寶的重疾保障最高可以給到30萬元，意外保障最高能獲得100萬元。

從中可以看出，相互寶的優(yōu)勢就很明顯了，那就是費用便宜。

但是，相互寶并不像大家想的那么便宜，因為用戶總量越來越多，病患人群的規(guī)模也隨之增加，個人需要承擔的金額也在逐漸增長。

并且，相互寶還有很多貓膩，學(xué)姐會在后文為各位詳細剖析。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們要明確的是，相互寶不能代替商業(yè)保險。這是因為相互保的規(guī)則并不是一成不變的，保障能力也不穩(wěn)定。

接著，讓我們仔細觀察一下相互寶有什么不足吧。

缺點一：不穩(wěn)定

萬一用戶基數(shù)變少，或者是平臺運營出險問題，也許相互寶就此消失了，這樣一來用戶出險后就拿不到賠付金了。

另外，雖然相互寶比較容易買，這也導(dǎo)致一些人生病了也買保險。用戶數(shù)量不停的上漲，出險幾率也隨之增大，這能影響到相互寶分攤賠付款的穩(wěn)定性。

就是說，在別人出險的時候我們還無法知道自己應(yīng)該出多少錢。

關(guān)于帶病投保這方面了解的還不是很多的朋友，趕快來看看下面文章吧：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容隨著平臺決策的變動隨時改動，這也就決定了保障內(nèi)容不確定性很高。

因為相互寶并不屬于保險，保障內(nèi)容也并不是白紙黑字地寫在合同上，隨時都會隨著平臺變化而產(chǎn)生變動。

想象一下，如果你不幸患病，而相互寶又恰好將該病癥的保障撤銷了，那你該找誰去申訴呢？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

相互寶只保障重疾，對比優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險來說，這一點保障內(nèi)容是完全不達標的。

真正好的重疾險產(chǎn)品，不但包涵了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且的包涵基礎(chǔ)保障內(nèi)容還有高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等。

就拿癌癥來舉例子，在很多高發(fā)重疾中，復(fù)發(fā)概率是很大的，如若癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對風險的手段，完全醫(yī)治好這項疾病的幾率就變大了。

癌癥二次賠的重要性不言而喻，對此有疑惑的朋友建議可以先看看這篇文章：

相互寶都沒有最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容，大家又怎么得到更好的保障呢？

缺陷四：保額不高

30萬是相互寶最高的重疾保額，這點錢在風險來臨時，是不能更全面的覆蓋風險。

要知道一場大病所需要花費的金額是高昂的，相互寶的保額都不夠用于重疾治療，就不要說因為耽誤工作的收入補償，以及后期身體康復(fù)的費用了，相互寶能提供的幫助實在太少。

被保人可以結(jié)合需求和預(yù)算選擇保額，可以根據(jù)被保人的需求進行靈活的選擇，相互寶卻做不到，因此說，相互寶是不能替代商業(yè)重疾險的。

保額的挑選對商業(yè)重疾險來說也是有路子的，不明白的朋友可以看這里：

總的來說，相互寶還有諸多要提升的的地方，這還是與商業(yè)重疾險優(yōu)勢相對的話，相互寶要明顯很多。如果你屬于追求穩(wěn)定保障的人群，購買商業(yè)保險會更加妥當。

以上就是我對 "支付寶的相互寶有缺點嗎"的圖文回答，望采納！

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