在當(dāng)代，豪車越來越多，滿街人均“身價(jià)”百萬，交強(qiáng)險(xiǎn)又有限。

對于那些不購買三者險(xiǎn)還不怕死開車上路的勇士，我只能道一句“佩服”！

人在江湖飄，哪能不挨刀。這三種車險(xiǎn)，可以解決你遇到的所有問題。讀了這篇文章，讓我在行駛時(shí)對豪車退避三舍。

本文重點(diǎn)

>>保了個(gè)啥：三者險(xiǎn)究竟保什么？

>>三者險(xiǎn)哪些情況下賠付最多？

>>保額買多少我們的利益最大化？標(biāo)準(zhǔn)明確，道路準(zhǔn)確！

①保障在哪里：三者險(xiǎn)有什么樣的作用？

三者險(xiǎn)，全稱為：機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)。

官方解釋：保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)對第三者承擔(dān)的損害賠償責(zé)任。

來認(rèn)識一下都保障了哪些方面吧：撞到行人、私人物品、和車輛發(fā)生碰撞導(dǎo)致別人的車輛受損（及別人的車上人員損傷、車內(nèi)物品損壞）、撞到公共財(cái)產(chǎn)（護(hù)欄等），都被三者險(xiǎn)賠償范圍涵蓋了。

我們可以對官方定義進(jìn)行分解，這樣會更清楚。

看對象

除了車主（被保險(xiǎn)人）本人以外，無論是配偶、朋友、直系親屬、雇員、租車的人，除非車主（被保險(xiǎn)人）允許否則一定不可以開車。

此外，開車的人必須持有效正規(guī)、有效的駕照。并且，駕照類型與正在開的這個(gè)車的車型，必須是相符的。

 

看對象——誰是“第三者”？

保險(xiǎn)公司是第一者，被保險(xiǎn)車輛（就是我們自己的車）是第二者。

因我們自己的車發(fā)生意外事故，遭受人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失的人，就是第三者。

注意！以下的這些情況不歸為“第三者”的范疇：

?我們自己車上的所有人員（不管是司機(jī)還是乘客）及財(cái)產(chǎn)，包括在車輛行駛中或車輛未停穩(wěn)時(shí)非正常下車的人。

所以請聽問題，下面是滿足“三者險(xiǎn)”里規(guī)定的“第三者”的要求嗎？

——坐在副駕駛的女朋友和坐在后座的狗；

答案：不是！

好嘛，那假設(shè)以上條件都滿足了，具體又該咋個(gè)賠呢？

②三者險(xiǎn)哪些情況下賠付最多？是否滿足上述提到的條件，我們就能獲得保險(xiǎn)公司的全賠呢？

不不不，沒那么簡單。

以下三種情況，保險(xiǎn)公司選擇不賠。

超出保額部分——自費(fèi)

購買之后，一旦遭遇事故要對第三者損失做個(gè)賠償。你買的額度就會被保險(xiǎn)公司當(dāng)做根據(jù)，并且會為你支付相對應(yīng)的費(fèi)用。

如果要賠的錢超出你買的額度，那超出的部分就只能自費(fèi)了哈~

絕對免賠率

有一部分車主們不想要購買高保費(fèi)的車險(xiǎn)，都希望自己買的車險(xiǎn)能夠降低保費(fèi)，可能會額外購買絕對免賠率特約條款，因此在賠付的時(shí)候就要對絕對免賠率的問題進(jìn)行考慮！

有的車子會附加絕對免賠率特條款那么輪到我們出險(xiǎn)的時(shí)候，保險(xiǎn)公司會按照投保時(shí)談好的絕對免賠率，來給我們獲得的賠款打一個(gè)折扣了。

依法行事才能賠

這表明著，要是發(fā)生了這些不符合法律法規(guī)的情況，例如酒駕醉駕、肇事逃逸、無證駕駛等，一律不賠。

另外，保險(xiǎn)公司也在定義中強(qiáng)調(diào)，它們是依法承擔(dān)責(zé)任。換種說法就是，所有保險(xiǎn)公司在“三者險(xiǎn)”的賠付上，一定是要有法有據(jù)可依的。未經(jīng)保險(xiǎn)公司書面同意，被保險(xiǎn)人自行承諾或支付的賠償金額（就是所謂的私了……），保險(xiǎn)公司有權(quán)重新核定。因被保險(xiǎn)人原因?qū)е聯(lián)p失金額無法確定的，保險(xiǎn)公司有權(quán)拒絕賠償。

③保額買多少我們的利益最大化？記住這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)不吃虧

雖然有三者險(xiǎn)的保額需要買高點(diǎn)這樣的說法，但在生活中，當(dāng)?shù)貍鲑r償標(biāo)準(zhǔn)是一個(gè)很重要的參考因素，同等重要的還有車主自身經(jīng)濟(jì)承擔(dān)能力，綜合各項(xiàng)因素深思熟慮得結(jié)論。（當(dāng)?shù)貍鲑r償標(biāo)準(zhǔn)與當(dāng)?shù)厝司芍涫杖霋煦^，每年都會有一定變化）

不論會出現(xiàn)什么情況，一旦購買，購買的保險(xiǎn)保險(xiǎn)額應(yīng)該大于100萬才是最優(yōu)的選擇。此種結(jié)論的得出主要是為了防止一些概率性事件如撞到豪車等，50萬甚至超過50萬的賠償金額對于豪車來講是再正常不過的事情了而比車傷賠償更復(fù)雜的是人傷賠償。一般受害人的賠償項(xiàng)目包括：醫(yī)療費(fèi)、誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、交通費(fèi)、營養(yǎng)費(fèi)、喪葬費(fèi)、被撫養(yǎng)人生活費(fèi)、死亡賠償金、精神損害賠償金等九項(xiàng)。萬一發(fā)生大事故，個(gè)人的死亡賠償目前一般在70萬左右。且人傷賠付標(biāo)準(zhǔn)是一年比一年高的，大約以10%的速度呈現(xiàn)遞增狀態(tài)。而且保險(xiǎn)金額應(yīng)該將人傷賠付以及車損物損一起包含進(jìn)去，賠償?shù)臄?shù)額更加不會低。

對于廣大車主來說，假設(shè)你能直接買100萬的車險(xiǎn)保額，那么就一定要買，若是可以買到150萬，就一定要買這么多。

畢竟100萬的和50萬的保險(xiǎn)費(fèi)相差不大，就200元左右，就可以達(dá)到保額翻倍的目的。

根據(jù)以上所述，三責(zé)險(xiǎn)保額提議：第三者責(zé)任險(xiǎn)最低買50萬的，一般還是建議買100萬的，能買到150萬更好。所在地區(qū)的生活水平條件和經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r好（處于一線城市），最好在100萬以上再增額。最后，希望大家可以遵循交通規(guī)則，平安出行，順利地抵達(dá)目的地~

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以上就是我對 "第三者險(xiǎn)10萬保額"的圖文回答，望采納！

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