中國人壽發(fā)布了一款年金險(xiǎn)產(chǎn)品——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，有許多的朋友都對(duì)這一點(diǎn)心動(dòng)不已！

學(xué)姐的表弟當(dāng)時(shí)也是心動(dòng)不已，現(xiàn)在真的是十分后悔自己投保了這款年金險(xiǎn)。

的確，年金險(xiǎn)是一款具有理財(cái)功能的險(xiǎn)種，隱藏的坑可不少！

下面就讓學(xué)姐和大家講解一下這款年金險(xiǎn)的一些真相吧~

學(xué)姐也整理了一份防坑指南，投保年金險(xiǎn)前一定要看看：

一、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開！

學(xué)姐按照條款，給大家整理了一份較為簡(jiǎn)單的產(chǎn)品保障圖，一起來瀏覽一下：

從保障圖中會(huì)知道，國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在年金給付方式上真的有非常多種，分別是生存保險(xiǎn)金、年金、滿期金這三種。

并且投保門檻真的沒有那么高，最高可以讓70周歲人群有機(jī)會(huì)投保，對(duì)中老年人也很友好。

不過，經(jīng)由學(xué)姐的認(rèn)真閱讀，沒有觀察到這款產(chǎn)品做的比較好的地方，反而挖掘出了非常多沒那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的交費(fèi)期限只提供給消費(fèi)者一個(gè)年交的選項(xiàng)，欠缺了躉交的方式。

躉交，也就是相當(dāng)于一次性把全部保費(fèi)交清楚，其實(shí)這種交費(fèi)方式很有局限性，僅針對(duì)于收入高，但是收入水平不可以維持常態(tài)的人群選擇。

年交顧名思義，就是每年繳付保費(fèi)，直至保費(fèi)交清為止，這款保險(xiǎn)對(duì)于那些收入很穩(wěn)定人群來說比較適合。

倘若有這兩種繳費(fèi)的方式，可以二選一投保人就能夠根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)來選擇，這對(duì)投保人來說是很好的。

在這方面， 國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還需要更加的提升一下！

由此可見，繳費(fèi)期限可不是隨便選的，不清晰該選擇哪種？這樣吧，來看一看這一篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是能夠另外加萬能賬戶的，對(duì)于這點(diǎn)來說很值得稱贊。

然而大家如果要認(rèn)真對(duì)這點(diǎn)進(jìn)行推敲的話，對(duì)于保底利率而言，這兩個(gè)萬能賬戶居然只有2.5%！委實(shí)是吝嗇了！

那么究竟什么是萬能賬戶呢？

對(duì)于那些不想立即領(lǐng)取年金的投保人來說，就可以把年金放在這個(gè)賬戶里面進(jìn)行復(fù)利增值。

萬能賬戶的保底利率一般都是在3%左右的，對(duì)比之下，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬能賬戶實(shí)在是拿不出手。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金的賠付金是已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值二者選其大。

當(dāng)前同類型的一個(gè)年金險(xiǎn)，身故金的給付更加給力：可賠付120%/140%/160%保額。

我們要知道的是，對(duì)于那些三四十歲的家庭來經(jīng)濟(jì)來源的人來說，身故賠付金越是高對(duì)他們就是越友善的。

那要是不幸受了重傷一輩無法在站起來，從而家庭經(jīng)濟(jì)就斷了來路，這讓整個(gè)家庭癱瘓了，至于更加嚴(yán)重的就是基本生活都沒有辦法開啟。

這么看來，賠付的身故金越高，給予家庭的保障就更強(qiáng)更有力，最起碼能維持基礎(chǔ)的生活。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就欠缺了這方面的一個(gè)考慮，沒有從被保人的角度出發(fā)！

除了這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有著一些貓膩是我們不是很了解的，詳細(xì)的內(nèi)容學(xué)姐都寫在下面這篇文章當(dāng)中了，想繼續(xù)了解的朋友點(diǎn)擊下方：

討論完保障內(nèi)容，大家還是比較關(guān)心這款產(chǎn)品的收益狀況，一起來瀏覽一下！

二、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

在學(xué)姐進(jìn)行演算收益之前，先帶大家研究一下內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入和流出的現(xiàn)值總額一樣、甚至這個(gè)時(shí)候的折現(xiàn)率要求凈現(xiàn)值等于零。年金險(xiǎn)能夠帶給大家的好處是不是有點(diǎn)很多，大家不能夠只是重視代理人在進(jìn)行演算后所得到的收益率，還要重視內(nèi)部收益率IRR。

那么學(xué)姐就說的簡(jiǎn)單一點(diǎn)吧，但凡內(nèi)部收益率IRR的的數(shù)值在原有基礎(chǔ)上提高了，年金險(xiǎn)的收益就會(huì)越高。

{下面國壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的優(yōu)勢(shì)在哪里！

如果小王在30歲投保了該產(chǎn)品，年交10萬保費(fèi)，交5年，到了50歲可以領(lǐng)取年金，基本保額規(guī)定為10130元。

生存保險(xiǎn)金：投保完成后立刻領(lǐng)到10000元，小王在30歲到50歲這個(gè)階段里面，年年都有10130元基本保額可以領(lǐng)取。

年金：51歲的時(shí)候，能夠給付110%基本保額，也就是一萬一千一百四十三元，52-80周歲的時(shí)候，給付10%基本保額另外還有上年年金。

滿期金：在小王80歲的時(shí)候 ，一次性的把保費(fèi)給全部交齊全，即就是50萬元。

由圖片可以得出，小王60歲的時(shí)候 年金險(xiǎn)內(nèi)部沒有增加還是為負(fù)值，即言之，小王60歲時(shí)，收益任為負(fù)值！

在小王歲數(shù)達(dá)到了70歲，內(nèi)部收益率IRR比較低，為1.04%，到了80歲，內(nèi)部收益率IRR值卻是升至3.42%。

為什么會(huì)出現(xiàn)這樣的情況呢？原因是在保障期滿時(shí)，一次性便全付完了已交的保費(fèi)了，最終使內(nèi)部收益率有了這么大的提高。

即言之，投保了這款年金險(xiǎn)，在短期的內(nèi)部收益不是很理想，如果要想得到高收益，那就得領(lǐng)取到保障期滿期，這個(gè)設(shè)定真的太坑了點(diǎn)！

三、學(xué)姐總結(jié)

綜上所述，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的保障內(nèi)容沒那么優(yōu)秀的地方真的有好多，并且短期收益不是很樂觀，投保前要多考慮考慮！

畢竟市面上還有很多優(yōu)秀的年金險(xiǎn)的，這不，學(xué)姐已經(jīng)為大家歸納出來了，有興趣往下看的朋友可以點(diǎn)開：

以上就是我對(duì) "保險(xiǎn)中國人壽鑫如意年金險(xiǎn)是真的嗎"的圖文回答，望采納！

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