這幾天，平安人壽旗下的平安鑫祥21重疾險(xiǎn)也開(kāi)售了，看起來(lái)好像也普普通通。

不過(guò)學(xué)姐細(xì)看之后才發(fā)現(xiàn)，平安鑫祥21從保障責(zé)任來(lái)看，其實(shí)是一款返還型重疾險(xiǎn)。聽(tīng)到這兒，很多小伙伴的耳朵都豎起來(lái)了吧？

原因也很簡(jiǎn)單，因?yàn)榉颠€型重疾險(xiǎn)可以“有病賠錢(qián)，沒(méi)病返錢(qián)”。學(xué)姐認(rèn)為，沒(méi)有人看到這樣的保障能無(wú)動(dòng)于衷吧？

如果大家對(duì)返還型重疾險(xiǎn)本質(zhì)不太清楚，可以看看這里的解釋?zhuān)?a rel="nofollow" target="_blank">

還有，學(xué)姐了解到，這款保險(xiǎn)最高能理賠3倍保額，保單還有分紅的保障！真的是這樣嗎？學(xué)姐已經(jīng)完成了這款產(chǎn)品的測(cè)評(píng)，結(jié)果即將在下文揭曉！

一、平安鑫祥21保什么？劃算嗎？

無(wú)關(guān)緊要的話(huà)就不多說(shuō)了，我們一起看一下平安鑫祥21的保障內(nèi)容：

重疾保障、滿(mǎn)期返還、身故保障還有保單分紅都是平安鑫祥21的保障責(zé)任。我來(lái)給大家挨個(gè)介紹一下：

1、平安鑫祥21的重疾保障

平安鑫祥21保障的重疾共有100種，如果在保障期內(nèi)罹患重疾，可以獲得三倍賠付，已經(jīng)是非常高了。

可是在如此昂貴是價(jià)格之下，這個(gè)賠付比例已經(jīng)喪失了優(yōu)勢(shì)。依照上圖的繳費(fèi)方式，假如30歲男性要購(gòu)買(mǎi)30萬(wàn)保額的平安鑫祥21，保費(fèi)就需要兩萬(wàn)多了，這筆錢(qián)倒不如用來(lái)買(mǎi)兩份保額為50萬(wàn)的普通重疾險(xiǎn)，有的重疾險(xiǎn)能有重疾雙倍賠！

對(duì)于預(yù)算有限的人群，重疾險(xiǎn)還是買(mǎi)到保障最要緊，性?xún)r(jià)比高的重疾險(xiǎn)推薦：

2、平安鑫祥21的保單分紅

注意到分紅一詞，不少群眾會(huì)認(rèn)為，平安鑫祥21真不錯(cuò)，得了保障不說(shuō)，竟然還有理財(cái)?shù)墓δ堋?/p >

學(xué)姐在這，只好打破大家的幻想了，平安鑫祥21的分紅是不確定的，可能很少，也可能為零，要做好最壞的準(zhǔn)備！

3、平安鑫祥21的滿(mǎn)期返還

假設(shè)小何30歲的時(shí)候，投保平安鑫祥21這款產(chǎn)品，每年要交保費(fèi)26700元，20年才可以繳清，在60歲前沒(méi)有得重疾。

保障期滿(mǎn)之后，就能得到60萬(wàn)的返還金，年收益有0.57%，相當(dāng)于一分錢(qián)沒(méi)花，就得到了保障！

保障聽(tīng)起來(lái)還可以，但是學(xué)姐還是得給大家潑一盆冷水！羊毛出在羊身上！

平安鑫祥21的保費(fèi)可是比普通重疾險(xiǎn)貴了不止2萬(wàn)。這些年多交的這部分保費(fèi)，也就是領(lǐng)取的滿(mǎn)期保險(xiǎn)金，年收益率才1.97%，跟余額寶的收益相比差遠(yuǎn)了！

和那些高收益理財(cái)險(xiǎn)簡(jiǎn)直沒(méi)法比，年度精選理財(cái)險(xiǎn)榜單奉上，建議看一看，你就理解為什么我說(shuō)買(mǎi)平安鑫祥21很吃虧了：

4、平安鑫祥21的身故保障

平安鑫祥21明確表明了身故保險(xiǎn)金是3倍保額，這換種說(shuō)法其實(shí)就是給自己買(mǎi)了一份壽險(xiǎn)。

要知道30歲男性只需要每年一兩千保費(fèi)就可以買(mǎi)到100萬(wàn)保額的壽險(xiǎn)了，而且全殘基本都會(huì)在保障范圍內(nèi)。要是買(mǎi)了平安鑫祥21，即使不幸全殘了也是不可以向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠的，簡(jiǎn)直太冷血了！

買(mǎi)以下出色的定期壽險(xiǎn)，大家獲得的保障也會(huì)更加有效：

以上這些還不是最糟糕的，學(xué)姐深入研究平安鑫祥21，發(fā)現(xiàn)它還有這些致命的缺陷！

二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！

1、平安鑫祥21保障不全面

平安鑫祥21只有重癥保障，這說(shuō)明了它的理賠門(mén)檻很高，病情重大的時(shí)候才能獲得賠付。

而現(xiàn)在市面上的大部分重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，不光保障重疾，還會(huì)包括上輕癥和中癥，這樣一來(lái)理賠會(huì)更容易一些。

除了上述這些沒(méi)有以外，平安鑫祥21就連癌癥二次賠這樣的重要內(nèi)容也是沒(méi)有提供的，若是被保人不幸罹患癌癥，可能還存在復(fù)發(fā)這樣的可能性的，往后的生活其實(shí)就缺乏了有力的保障。

還不是很了解癌癥二次賠的意義的小伙伴，閱讀這篇說(shuō)明文章就知道它的確很重要了：

所以，想要獲得好的保障，就以上而言，平安鑫祥21算不上好。

2、平安鑫祥21無(wú)法保障終身

另外平安鑫祥21只能選擇保障定期，最長(zhǎng)能保障至65周歲，那將會(huì)停止后續(xù)的保障。而65歲后，重疾發(fā)病的高峰期就來(lái)了！

這個(gè)時(shí)候，再想買(mǎi)重疾險(xiǎn)就不容易了！

因?yàn)楹芏嘀丶搽U(xiǎn)的最晚首次投保年紀(jì)是在65周歲以下的，等到了這個(gè)年紀(jì)的時(shí)候，就算年齡符合要求，也有可能因?yàn)樯眢w的原因被拒保！

總結(jié)一下：學(xué)姐相信大家看到這里也應(yīng)該明白了，平安鑫祥21看起來(lái)保很多，最后卻一個(gè)都保不全面，性?xún)r(jià)比一點(diǎn)都不高！大家要看仔細(xì)了！

以上就是我對(duì) "平安鑫祥21投保渠道"的圖文回答，望采納！

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