幾天前有個買過橫琴臻享一生年金險的朋友在想我吐槽，這款產(chǎn)品增益太糟糕了，和他一起選用年金的小伙伴，現(xiàn)在收益比他高得可不是一點點。

學(xué)姐就用這樣批評的精神，便對這款產(chǎn)品開始了詳盡剖析。沒想到「不測不明白，一測嚇一死人」。現(xiàn)在就和各位來好好講一番這款產(chǎn)品的問題，再普及一些購買年金保險的注意事項。

其實對待橫琴的保險，還是得熟知一下它的套路：

話不多說，趕快來瞧一瞧正文吧！

一、橫琴臻享一生年金險有什么貓膩？收益如何？

為了讓大家更加清楚，小伙伴們先來掌握一下產(chǎn)品保障圖：

總的來說，橫琴臻享年金存在的弊端就躲在這些地方：

1、年金領(lǐng)取時間長

橫琴臻享一生年金險的年金領(lǐng)取時間可是被安排的明明白白。男性對于領(lǐng)取年金的時間都是可以約定到60/65/70周歲的時候的，女性則是55/60/65周歲時享受年金。

這年金領(lǐng)取方式的靈活度確實太低了。市面上有些年金險從第5年就可以領(lǐng)錢了，不想領(lǐng)的錢還可以放進萬能賬戶里復(fù)利增值，如果利率高，到時候也會賺不少錢！

橫琴臻享一生年金領(lǐng)取方式即使安排了3種選擇，其實還是對收益進行了限制。

年金險的長期收益的確不低，可在不懂得這些坑之前，不要沖動：

2、身故保險金有限制

一起先來瀏覽一番橫琴臻享一生年金險現(xiàn)金價值的演示情況吧：

由圖所見，35周歲的王姐姐投保了臻享一生，每年需要繳納保費為5萬元，分十年繳納，基本保額由53300元。10年后，合計得交50萬。臻享一生年金險退保時會返還現(xiàn)金價值，依據(jù)現(xiàn)金價值來說，王姐姐必須在交完保費的6年后，才可以回本。

比方說之前沒有進行過任何交費，首先從累計保費和現(xiàn)金價值的差距方面來看一看，退保等同于燒錢。

不過，當回本時間一過，臻享一生的現(xiàn)金價值上漲速度是很可觀的——這與我們的身故保障金息息相關(guān)。

領(lǐng)取年金前身故了的話，現(xiàn)金價值就會更多，身故保障金賠償越多，倘若是59歲身亡，那么身故保險金就有77萬多，比保費多出了二十多萬！如若在領(lǐng)取年金后20年內(nèi)去世，現(xiàn)金價值逐漸增多，去掉已經(jīng)領(lǐng)領(lǐng)取的剩余部分就越可觀。

缺陷就在這個地方——如若在領(lǐng)取年金后20年內(nèi)去世，就未具備身故保障了！20年之前還是能夠賠幾十萬，20年后只能夠拿到五萬多，看看這差距，誰能受得了了？

橫琴臻享一生年金險還有很多大家不知道的事情，大家一定要認真的閱讀一下這份詳細測評文：

投保年金一時暢快，看到收益開心不起來。想要投保高收益年金的小伙伴，學(xué)姐早已把福利給你們安排好！

二、買年金險，不看這兩點一定會吃虧！

如何去判斷一款年金險是否值得購買？知道這兩點就夠了！

1、領(lǐng)取越快，收益更佳

年金險包括教育年金險和養(yǎng)老年金險。這是從功能上劃分的。但實際上有年金險同時包括了這兩個功能。

例如，若是一款長期的年金險，只要不身故就能領(lǐng)取，開始領(lǐng)取時間是保單第五個年度。給0歲孩子置備教育年金，從第5年開始就可以領(lǐng)，即使是他大學(xué)畢業(yè)、結(jié)婚生子也可以領(lǐng)。而且，這款產(chǎn)品領(lǐng)到一輩子，也就是說它也能在你年紀大了的時候提供一筆資金。教育與養(yǎng)老，都能夠得到。

即便術(shù)業(yè)有專攻，但是有的年金險差不多是“百事通”，大家投保年金之時完全就不必去死磕“教育”“養(yǎng)老”兩字，“管他黑貓還是白貓，能抓到老鼠就一定是好貓”。

如今市面上有哪些收益出色的年金險？這十款，各位可以瞧一瞧：

2、附加萬能賬戶的要小心

橫琴臻享一生年金險涵蓋了萬能賬戶，保底利率設(shè)定為2.5%。首先，這個2.5%的保底利率真的不算高，哪怕是還沒查到1.75%，不過也沒有好到了3%。

在保底利率之上的收益是不穩(wěn)定的。能拿多少是由經(jīng)營狀況決定的。通過學(xué)姐計算，本款橫琴臻享一生年金險大概有4.90%-5.50%的結(jié)算利率，而且4.90%是最新的新數(shù)據(jù)。

利率小，無所謂，只要它不扣錢，短期內(nèi)用不到的年金險放進去也是可以的，“錢生錢”也未嘗不可。然則有些惋惜的是，部分萬能險是會扣錢的！

但是，有的年金險附贈的萬能險，是壽險形態(tài)。把年金納入萬能賬戶，當不想變成萬能賬戶了，想退保，你不只要給退保費、初始費用，還得繳納費用不低的風(fēng)險保費。一盆水潑出去，什么也沒賺到。

小孩和老人都是年金險的重點被保人，但這兩者由于沒有家庭經(jīng)濟責(zé)任，這種壽險根本不用買，關(guān)于增額終身壽險就得另說啦。

關(guān)于有萬能險的年金險，千萬不要大意！看好下面這篇防坑指南：

學(xué)姐總結(jié)：橫琴臻享一生年金險，收益和養(yǎng)老年金險那可有的一比，但用它和其他第五年也可領(lǐng)取的長期年金險來相比，還是不一樣的。

但它有一點比較好，就是投保時的年齡范圍較大，倘若有超出購買長期年金險年齡的小伙伴，還是可以選擇考慮它。

以上就是我對 "橫琴人壽臻享一生年金險夫妻互保"的圖文回答，望采納！

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