泰康人壽前些日子設(shè)計了一款年金險——鑫享人生(分紅型)，“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”是這款保險的一大特色，因此，吸引了不少朋友的關(guān)注。

只是這款年金險真像大家說的那般優(yōu)異嗎？

接下來給大家搞個產(chǎn)品的分析，瞧一下這產(chǎn)品到底有啥優(yōu)點和缺點，關(guān)于利益如何！

鑒于很多朋友是保險小白，那么可以先閱讀下這知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

老規(guī)矩，先來看看產(chǎn)品保障圖：

看完上面的保障圖就知道了，鑫享人生年金險(分紅型)的年金給付方式非常靈活，如下：生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金。

除此以外，還可以享有身故保障、投保人豁免保障。

下面進(jìn)入主題~馬上和大家說說這款產(chǎn)品有何亮點和不足！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

鑫享人生年金險(分紅型)對于繳費期限的選擇沒有固定，躉交或者年交都可選擇。

很多人還不了解躉交是什么？其實就相當(dāng)于一次性把全部保費交完，如果你是收入比較高，但是不固定的話，那么就可以選擇這款。

而年交，就是每年繳付保費，對于收入忽上忽下的人不太適合。

這也算是比較理想化的狀態(tài)，投保人能根據(jù)自己的實際現(xiàn)狀來選擇適合自己的繳費期限，很有靈活性哦～

還不了解什么樣的繳費期限最合適？那就來接受一下保險專家的指導(dǎo)：

2、保額遞增

鑫享人生保額的遞增情況發(fā)生在被保人60周歲以后，這個地方設(shè)置的十分出色！看完上面的保障圖就知道了，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付與60周歲后的基礎(chǔ)保額形成正比例，以保額為基礎(chǔ)的基數(shù)呈現(xiàn)變大趨勢的話，最后到手的年金會變多，其增退形勢是隨著基數(shù)變化而變化的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險（分紅型）是年金險中有投保人豁免保障的保險，這一設(shè)置非常友好！

什么是投保人豁免？

如若投保人遭遇不幸，出現(xiàn)高殘/身故的情況，鑒于此便可免除繳納保費并且合同不受影響，還是繼續(xù)有效，

目的是為了防止投保人身故/高殘后，被保人無力繳付保費的情況。

例如：

30歲的小王，給自己的妻子小紅投保了一份鑫享人生年金險(分紅型)，保費需要交10年，每年10萬。

如若小王作為投保人在其35歲時因為一些意外導(dǎo)致自己身故/高殘，后續(xù)5年的保費就能退免交，合同不受影響，還是繼續(xù)有效，這樣，妻子小紅以后每年還能領(lǐng)到一部分年金，直至小紅99周歲為止。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多人看見分紅就眼放金光，大部分人可能都會覺得有分紅可以領(lǐng)的話，那年金險的收益也會高！

學(xué)姐想和大家說的是，大家伙還是太年輕了點~

合同上會白紙黑字的寫清楚分紅具體可以領(lǐng)多少，就像下圖展示的一樣：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學(xué)姐幫助大家整理了一下條款的具體內(nèi)容如下：

首先，不保證一定會有紅利分配，分紅保險實際經(jīng)營情況的好壞決定了是否可以有分紅可以分配。

也可以認(rèn)為是，無法判斷是否有分紅；

其次，即使有分紅，也難以確定能有多少。按照規(guī)則來說，只有在紅利通知書到手那一刻，才能知道當(dāng)年的紅利分配了多少。

總而言之，可以通過分紅獲取高收益，那恐怕是白日做夢！還是洗洗睡吧~

了解了分紅型保險，里面還藏著很多不為人知的“坑”，大家快收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)將身故保險金設(shè)置成：

在80周歲前，如果已交保費沒有現(xiàn)金價值大，那么就選取已交保費；

倘若被保人80周歲后身故，把身故保險金從保障內(nèi)容劃去了！特別小氣！

與同類型的年險金相比，做到在身故保障設(shè)置上120%賠付并不是什么特別之處，賠付為160 是較高的設(shè)置賠付金額，

以三四十歲的人為標(biāo)準(zhǔn)，有著較大的家庭經(jīng)濟(jì)壓力，身故賠付金肯定是越高越高。

我們難以想象的是如果一個家庭的經(jīng)濟(jì)支柱不幸身故，肯定會讓整個家庭經(jīng)濟(jì)受到一定影響：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

對與這方面的考慮鑫享人生年金險|（分紅型）還是有一些不足的，沒有替消費者考慮周到！需要接受朋友們的批評了??！

除了上面講到的這些，鑫享人生年金險（分紅型）還些值得注意的地方，因為對于篇幅有限制，學(xué)姐把想要分享的都整理在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說，內(nèi)部收益率IRIR徹底決定了這款年金險的好與壞。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），簡單來說就是資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

簡單的說，一款年金險的內(nèi)部收益率IRR表現(xiàn)越好，對照的這款年金險的收益率也會更加豐厚，

學(xué)姐用一個例子來和大家分析一下，給大家具體計算一下此鑫享人生年金保險（分紅型）的內(nèi)部收益率（IRR）吧！

小王已經(jīng)30歲了，并且他已經(jīng)購買了鑫享人生年金保險（分紅型）這個保險，如果每年交10萬保費，連續(xù)交5年，5年后的基本保額一共有63600元。

生存保險金：在投保日起至小王59周歲，每年能領(lǐng)取10%基本保額，即6360元，作為能夠保障生存的基金。

養(yǎng)老保險金：每年能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，是有年齡限制的，當(dāng)小王在60~80周歲的時候就可以，并且比較好的是，每年領(lǐng)取到的基本保額都在逐步增加，目前增加的比例是5%，60周歲可以拿到6678元，70周歲能拿11421元。

祝壽生存金：一次性給付所繳納保費這一項，會在小王80歲時落實，總金額為50萬元。

長壽保險金：想要每年能領(lǐng)取到10%的基本保額，只有在小王81-99周歲的時候才可以，并且比較好的是，每年領(lǐng)取到的基本保額都在逐步增加，目前增加的比例是5%，90歲時可獲得28861元，且99歲時可獲得44774元。

目前看來鑫享人生年金保險(分紅型)年金的領(lǐng)取方式很多樣，實際的收益卻不怎么理想。

內(nèi)部收益率很低，小王80歲的時候才只有1.71%，在小王99歲時，即保證期滿時，內(nèi)部收益率僅2.59%！還沒有銀行的定期利率（2.75%）高！

到目前為止許多年金險，內(nèi)部收益率IRR通常情況下都要高于3%，比照之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的確實優(yōu)勢不大。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}況且劣勢存在的很明顯。

更重要的一點是，這款年金險沒有很好的收益，學(xué)姐勸大家要再三思考后再投保。

對收益方面有要求的朋友，學(xué)姐整理了一份優(yōu)秀年金險的榜單，馬上點擊：

以上就是我對 "泰康人壽鑫享人生年金險產(chǎn)品宣傳頁"的圖文回答，望采納！

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