鑫如意(白金版)是由中國(guó)人壽推出的一款年金險(xiǎn)產(chǎn)品，宣傳“即交即領(lǐng)，滿(mǎn)期返還，穩(wěn)健安全”，有許多的朋友都對(duì)這一點(diǎn)心動(dòng)不已！

學(xué)姐的表弟當(dāng)時(shí)也是心動(dòng)不已，投保了這款年金險(xiǎn)，現(xiàn)在卻追悔莫及。

的確，年金險(xiǎn)作用是一款能夠用來(lái)理財(cái)?shù)碾U(xiǎn)種，不為人知的坑還蠻多的！

下面就讓學(xué)姐把這款年金險(xiǎn)的一些真相告訴你們吧~

學(xué)姐也給大家整理了一些防坑的方法，投保年金險(xiǎn)前一定要先來(lái)閱讀一下：

一、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開(kāi)！

學(xué)姐根據(jù)條款，整理了一份簡(jiǎn)潔的產(chǎn)品保障圖，一起來(lái)分析分析：

由保障圖能夠得知，國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)給消費(fèi)者提供的年金給付方式真的是各種各樣，分別是生存保險(xiǎn)金、年金、滿(mǎn)期金這三種。

并且投保門(mén)檻一點(diǎn)也不高，最高的投保年齡不高于70周歲，對(duì)中老年人也非常友善。

不過(guò)，通過(guò)學(xué)姐的細(xì)心研究分析，沒(méi)找出這款產(chǎn)品做的不錯(cuò)的地方，反而扒出好多做的比較差勁的地方！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的交費(fèi)期限方面消費(fèi)者只能選擇年交這個(gè)選項(xiàng)，沒(méi)有為消費(fèi)者提供躉交這一方式。

躉交，也就是相當(dāng)于一次性把全部保費(fèi)交清楚，其實(shí)這種交費(fèi)方式很有局限性，僅針對(duì)于收入高，但是收入相對(duì)來(lái)講不是十分穩(wěn)定的人群選擇。

而年交，就是每年繳付保費(fèi)，保費(fèi)繳納為止就停止繳納，經(jīng)濟(jì)來(lái)源比較穩(wěn)定的人群建議選擇。

如果這兩種繳費(fèi)的方式都能夠有，這樣的話(huà)不僅選擇多而且選擇還自由，無(wú)疑對(duì)投保人是更為友好的。

在這方面， 國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還需要更加的提升一下！

這么看來(lái)，繳費(fèi)年限不能隨意選擇的，不清晰該選擇哪種？下面這篇文章大家可以去參考一下：

2、萬(wàn)能賬戶(hù)保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是允許添加萬(wàn)能賬戶(hù)的，對(duì)于這點(diǎn)來(lái)說(shuō)很值得稱(chēng)贊。

但是仔細(xì)一看，對(duì)于保底利率而言，這兩個(gè)萬(wàn)能賬戶(hù)居然只有2.5%！的確是非常小氣了！

那么究竟什么是萬(wàn)能賬戶(hù)呢？

如果投保人不想領(lǐng)取年金，可以把年金放在萬(wàn)能賬戶(hù)里，這樣會(huì)產(chǎn)生復(fù)利增值。

萬(wàn)能賬戶(hù)的保底利率基本都在3%左右，在和其他產(chǎn)品做了比較之后，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的這款萬(wàn)能賬戶(hù)是處于劣勢(shì)的。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金不是這兩種（已經(jīng)保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值）都可以選擇的，而是選擇其中大的進(jìn)行賠償。

對(duì)于一些年金險(xiǎn)是一樣的，身故金的給付更加給力：賠付比例都達(dá)到了百分之百以上了（可以賠付120%/140%/160%保額）。

我們要知道的是，對(duì)于那些三四十歲的家庭來(lái)經(jīng)濟(jì)來(lái)源的人來(lái)說(shuō)，身故賠付金越是高對(duì)他們就是越友善的。

要是發(fā)生了意外殘疾或是死亡，整個(gè)家庭經(jīng)濟(jì)可能就中段，整個(gè)家庭面臨巨大的困難，難以想象的是很?chē)?yán)重的就是家庭生活都難以保持。

所以，賠付的身故金越高越多，就更給家庭帶來(lái)更有力的保障，最起碼在維持基礎(chǔ)的生活方面還是足夠的。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就沒(méi)有考慮到這個(gè)方面，沒(méi)有從被保人的角度出發(fā)！

除了上面提及的這些，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有一些我們不太了解的缺陷，下面這篇文章都會(huì)一一告訴你的，感到好奇的朋友戳一戳：

對(duì)保障內(nèi)容做了了解之后，大家還是最想了解這款產(chǎn)品的收益是怎么樣的，一起來(lái)分析分析！

二、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐在給大家進(jìn)行演算收益前，先和大家探究一下有關(guān)內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入的錢(qián)和資金流出的錢(qián)是相同的、凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。年金險(xiǎn)的收入是否不菲，不能只注意到代理人演算時(shí)候的得到的收益率的結(jié)果，要看其內(nèi)部收益率IRR。

為了讓大家容易理解，我們就大概說(shuō)一下，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值變高了，表示這款年金險(xiǎn)的收益率更高。

{下面國(guó)壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的表現(xiàn)如何！

如果小王在30歲投保了該產(chǎn)品，年交的保費(fèi)就是10萬(wàn)元，總共上繳5年就行了，能夠獲得年金的年齡設(shè)在了50歲，基本保額是10130元。

生存保險(xiǎn)金：投保后馬上領(lǐng)10000元，也就是說(shuō)在小王30-50歲，年年都可以領(lǐng)取到基本保額，保額為10130元。

年金：51歲時(shí)，給付110%基本保額，即11143元，52-80周歲的時(shí)候，給付10%基本保額另外還有上年年金。

滿(mǎn)期金：在小王滿(mǎn)了80周歲時(shí)，一次性支付已交保費(fèi)，即50萬(wàn)元。

由圖可見(jiàn)，小王年齡到達(dá)60歲的時(shí)候，年金險(xiǎn)收沒(méi)有提升還是為負(fù)值，即言之，到了這個(gè)階段，還沒(méi)有收益！

在小王70歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR僅為1.04%，然后在80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR值便可有3.42%之多。

這種情況是如何產(chǎn)生的呢？這種情況的前提就是小王在保障期滿(mǎn)時(shí)，已交的保費(fèi)是通過(guò)一次性的方式給付了的，這就是為什么內(nèi)部收益率有了這么高的飆升了。

即言之，投保了這款年金險(xiǎn)，內(nèi)部收益在短期內(nèi)是不會(huì)得到高收益的，如想得到高內(nèi)部收益只能領(lǐng)取到保障期滿(mǎn)，這樣做未免也太坑了！

三、學(xué)姐總結(jié)

總而言之，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的保障內(nèi)容還是有很多做的不是很好的地方，并且短期收益也不是很優(yōu)秀，投保前要三思！

畢竟市面上大多數(shù)年金險(xiǎn)做的都不賴(lài)，這不，學(xué)姐已經(jīng)給大家歸納在下面的文章里了，有興趣往下看的朋友可以點(diǎn)開(kāi)：

以上就是我對(duì) "中國(guó)人壽鑫如意年金險(xiǎn)繳費(fèi)年期"的圖文回答，望采納！

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