最近泰康人壽上線了一款年金險(xiǎn)——鑫享人生(分紅型)，一款好的保險(xiǎn)憑借“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這個(gè)特點(diǎn)，讓非常多朋友把目光轉(zhuǎn)向它。

那么這款年金險(xiǎn)真的有說的那么好嗎？

接下來就給你們做個(gè)產(chǎn)品的分析，看一看這產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)和缺陷在哪里，關(guān)于利益如何！

鑒于很多朋友是保險(xiǎn)小白，在正式開始前，小伙伴們可以看看下面的知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)保障大公開！

建議大家先看看產(chǎn)品保障圖：

從保障圖中可得，鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的年金給付方式非常靈活，分別是生存保險(xiǎn)金、養(yǎng)老保險(xiǎn)金、祝壽保險(xiǎn)金和長壽保險(xiǎn)金。

除此以外，還可以享有身故保障、投保人豁免保障。

下面進(jìn)入主題~學(xué)姐以這款產(chǎn)品為例子，詳細(xì)的講解一下這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點(diǎn)！

>>亮點(diǎn)：

1、繳費(fèi)期限靈活

對于躉交或者年交都是鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)可選擇的繳費(fèi)期限。

什么是躉交？就是一次交清全部保費(fèi)，非常適合收入高、收入不穩(wěn)定的人群選擇。

年交就相當(dāng)于繳付保費(fèi)的期限為一年一交，尤其是對于輸入不太穩(wěn)定的人群，還是不建議選擇這種方式。

其實(shí)這樣還挺好的，能夠讓投保人自主的去選擇適合自己的繳費(fèi)期限，能夠靈活選擇，是很多人都滿意的哦～

還不清楚怎么樣的繳費(fèi)期限最恰當(dāng)？那就來接受一下保險(xiǎn)專家的指導(dǎo)：

2、保額遞增

投保人的年齡到了60周歲，鑫享人生的保額是會遞增的，這一點(diǎn)設(shè)計(jì)的很好！從保障圖中可得，60周歲后的基礎(chǔ)保額是養(yǎng)老保險(xiǎn)金、長壽保險(xiǎn)金的給付的基數(shù)，假如這一基礎(chǔ)保額呈現(xiàn)變大的趨勢，最終領(lǐng)取到的年金會和基礎(chǔ)的增長狀態(tài)成正比！

3、有投保人豁免保障

當(dāng)達(dá)到鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)設(shè)置的豁免條件后，就能享受豁免保障，這樣設(shè)置的話會對目標(biāo)客戶的需求十分友好！

那么投保人豁免的定義是什么？

假如意外身故，又或者高殘等情況發(fā)生在投保人身上，后續(xù)的保費(fèi)就可以不用交，并且合同持續(xù)有效存在，

就是為了免除投保人在身故/高殘后，被保人沒有經(jīng)濟(jì)能力再交付保費(fèi)的情況。

例如：

在小王30歲時(shí)給予他的妻子一份鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)，10年期的保費(fèi)每年交10萬。

例如投保人小王因意外在35周歲時(shí)身故/高殘，后續(xù)5年的保費(fèi)就能退免交，合同持續(xù)有效，這樣，妻子小紅以后每年還能領(lǐng)到一部分年金，到小紅99周歲的那年才不再發(fā)放。

>>不足：

1、分紅不確定性

看見分紅的時(shí)候許多朋友都是兩眼放光的，覺得有分紅可以領(lǐng)，那么年金險(xiǎn)的收益也不會少！

學(xué)姐忍不住想和大家說的是，你們還是沒有看清事情的本質(zhì)~

分紅可以有多少，都是白紙黑字在合同上寫清楚的，請看下圖：

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)條款

學(xué)姐給大家整理一下條款的主要內(nèi)容具體有哪些：

首先，紅利分配是不保證的，分紅保險(xiǎn)經(jīng)營的情況可以直接影響分紅分配。

也就是說，紅利分配是無法保證的；

再然后，縱然給予消費(fèi)者分紅，在數(shù)額的確定上也沒那么容易。如條款上所顯示，只有在紅利通知書到手那一刻，才能知道當(dāng)年的紅利分配了多少。

結(jié)合上述所述，可以依照分紅來領(lǐng)取很多很多收益，可以形容成癩蛤蟆想吃天鵝肉！還是別想那么多了~

分析了分紅型保險(xiǎn)，里面還存在著許多我們不太清楚的“坑”，這份防坑指南快收藏起來吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)在身故保險(xiǎn)金是這樣設(shè)置的：

在80周歲前，已交保費(fèi)與現(xiàn)金價(jià)值相比，哪一個(gè)價(jià)值大選取哪一個(gè)；

假如被保人80周歲后死亡，竟然沒有身故保險(xiǎn)金！一點(diǎn)都不大氣！

如果在身故保障設(shè)置上做到120%賠付，是不能在同類型的年險(xiǎn)金中脫穎而出的，如今更好的年金險(xiǎn)甚而會是賠付160%的保額。

對于三四十歲的人群來說，身上背負(fù)的家庭經(jīng)濟(jì)條件責(zé)任是比較重大的，就此而言，他們就會選擇自己身上身故賠付金越高越好的年金險(xiǎn)。

眾所周知，一個(gè)家庭經(jīng)濟(jì)支柱的不幸身故，肯定會讓整個(gè)家庭經(jīng)濟(jì)受到一定影響：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

鑫享人生年金險(xiǎn)|（分紅型）對這方面的考慮稍顯欠缺，沒有做到站在消費(fèi)者的角度考慮問題！可定要加以批評??！

鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）除了上面提到的問題，還有一些值得我們注意，因?yàn)閷τ谄邢拗?，學(xué)姐把要告訴朋友們的信息都整理在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說，一款年金險(xiǎn)的好與壞市由內(nèi)部收益率IRIR決定的。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），我們可以理解為資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。

通俗的說，一款年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率IRR數(shù)字越大，就代表著這款年金險(xiǎn)的收益率越可觀。

學(xué)姐用一個(gè)例子來和大家分析一下，讓大家都能具體看到這個(gè)鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型）的內(nèi)部收益率（IRR）！

比如，30歲的小王投了鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型），每一年交保費(fèi)10萬塊，交費(fèi)5年，那么現(xiàn)在的基本保額累計(jì)為63600元。

生存保險(xiǎn)金：投保之日起到小王59周歲，每年都能夠領(lǐng)取基本保額的10%，也就是6360元，作為保險(xiǎn)金他能夠保障生存。

養(yǎng)老保險(xiǎn)金：按照規(guī)定，小王在60~80歲的時(shí)候，每年都能領(lǐng)取到10%的基本保額，讓人驚喜的是，領(lǐng)取到的基本保額每年都以5%的比例遞增，60周歲有6678元可拿，70周歲可拿11421元。

祝壽生存金：當(dāng)小王年滿80，50萬元已交保費(fèi)，會一次性交給小王。

長壽保險(xiǎn)金：只有在小王81-99歲的時(shí)候，每年的基本保額能領(lǐng)取到10%，讓人驚喜的是，領(lǐng)取到的基本保額每年都以5%的比例遞增，90歲時(shí)可獲得28861元，且99歲時(shí)可獲得44774元。

不得不說，鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)領(lǐng)取年金的方式有很多種，但是實(shí)際的收益也不咋樣。

很多人都吐槽它的內(nèi)部收益率很不理想，小王80歲收益率才達(dá)到1.71%，保證期滿小王99歲時(shí)，內(nèi)部收益率才能達(dá)到2.59%！還沒法與銀行的定期利率（2.75%）相比！

當(dāng)今大多數(shù)年金險(xiǎn)，內(nèi)部收益率IRR都不會低于3%，對比之下，鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)實(shí)在是毫無競爭優(yōu)勢。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險(xiǎn)-62鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)雖然存在著亮點(diǎn)，}況且劣勢存在的很明顯。

更加重要的其實(shí)是這款年金險(xiǎn)的收益方面做的比較不好，學(xué)姐提醒大家千萬要謹(jǐn)慎投保。

尋求收益比較高的朋友，不妨參照一下這里的年金險(xiǎn)選擇方案：

以上就是我對 "鑫享人生異地投保"的圖文回答，望采納！

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