這些年，人們的經(jīng)濟(jì)水平越來(lái)越好，越來(lái)越多人具有保險(xiǎn)意識(shí)，但是很多人依然有這樣的顧慮存在：如果不出險(xiǎn)那買(mǎi)保險(xiǎn)就是浪費(fèi)錢(qián)。

是否可以找到一個(gè)方式達(dá)到兩個(gè)目的呢？為了讓這部分客戶(hù)的特定需求得到滿(mǎn)足，保險(xiǎn)公司的對(duì)策就是推出“萬(wàn)能險(xiǎn)”。為了讓大家在今天更好了解萬(wàn)能險(xiǎn)，下面我們一起來(lái)看看萬(wàn)能險(xiǎn)的相關(guān)內(nèi)容。

在這里我想講明白一個(gè)點(diǎn)，對(duì)大部分人來(lái)說(shuō)，買(mǎi)保險(xiǎn)就是買(mǎi)保障，為了自己有能力應(yīng)對(duì)未來(lái)的意外，保險(xiǎn)通過(guò)轉(zhuǎn)移降低風(fēng)險(xiǎn)，是其最重要的功能。

在閱讀之前，大家可以先區(qū)分一下萬(wàn)能險(xiǎn)和其他保險(xiǎn)有什么區(qū)別，為了達(dá)到更好的理解效果，建議收藏：

一、萬(wàn)能險(xiǎn)是什么？世界上最初的萬(wàn)能險(xiǎn)誕生于1979年的美國(guó)，是融合了一份定期壽險(xiǎn)和一份年金儲(chǔ)蓄的產(chǎn)品，由于其“萬(wàn)能”的名頭和功能，一經(jīng)推出,便獲得了廣泛熱議與追捧。這便是萬(wàn)能險(xiǎn)有了最初的模樣。

仔細(xì)研究第一款萬(wàn)能險(xiǎn)，我們就可以發(fā)現(xiàn)，萬(wàn)能險(xiǎn)這款產(chǎn)品主打功能保障和投資的人身險(xiǎn) ，就是說(shuō)不僅包含了保險(xiǎn)保障功能，還設(shè)立了保底收益投資賬戶(hù)。

怎么看萬(wàn)能險(xiǎn)的收益邏輯呢？下面為您提供擺放示直觀(guān)意圖，方便更直觀(guān)的理解：

萬(wàn)能險(xiǎn)收益邏輯示意圖

如果看完圖之后學(xué)姐這邊簡(jiǎn)單的介紹一下初始流程：

在主動(dòng)繳納一款萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品保險(xiǎn)費(fèi)之后，保險(xiǎn)公司首先扣除的費(fèi)用就是運(yùn)營(yíng)成本；

余下的錢(qián)最終會(huì)分別進(jìn)入兩類(lèi)賬戶(hù)：一類(lèi)是保障賬戶(hù)，用于保障；另一類(lèi)是投資賬戶(hù)，用于投資。

至于用在保障和投資上的額度是多少，對(duì)于這兩部分的比例分配隨自身情況調(diào)整。

以上關(guān)于萬(wàn)能險(xiǎn)的基本知識(shí)只是個(gè)大概，對(duì)萬(wàn)能險(xiǎn)還是很感興趣嗎？趕緊點(diǎn)開(kāi)這篇文章看一下吧：

二、萬(wàn)能險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)1. 萬(wàn)能險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬(wàn)能險(xiǎn)繳費(fèi)靈活

跟傳統(tǒng)壽險(xiǎn)不同的是，萬(wàn)能險(xiǎn)的繳費(fèi)是靈活的。

支付了初期最低保費(fèi)之后，投保者在以后各年都可根據(jù)收益情況，隨時(shí)追加投資;

只要保費(fèi)在保單賬戶(hù)可支付的范圍內(nèi)，客戶(hù)暫停保費(fèi)支付也可以；

投保人有一項(xiàng)權(quán)力，就是在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時(shí)領(lǐng)取保單價(jià)值金額，

（2）萬(wàn)能險(xiǎn)保障靈活多樣

一般來(lái)說(shuō)，萬(wàn)能險(xiǎn)都是可以附加重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種的，所以意思就是萬(wàn)能險(xiǎn)包括這些險(xiǎn)種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

因此萬(wàn)能險(xiǎn)的保障功能非常多，可以用來(lái)理財(cái)，用來(lái)治病或者是養(yǎng)老，更有甚者，被用作教育基金，可以給被保人帶來(lái)很多的服務(wù)。

（3）萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶(hù)透明

賬戶(hù)設(shè)計(jì)透明，成本非常透明，這是萬(wàn)能險(xiǎn)高于其他險(xiǎn)種的一個(gè)獨(dú)特設(shè)計(jì)，在所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用或是保障成本，都是清清楚楚的，包括進(jìn)入投資賬戶(hù)的資金占比。

而且保險(xiǎn)公司每月或者每季度進(jìn)行保單賬戶(hù)價(jià)值結(jié)算，公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

這個(gè)設(shè)計(jì)的使用為客戶(hù)查看賬戶(hù)價(jià)值的詳情比如有多少費(fèi)用被扣除了，便利地提供查看產(chǎn)生多少收益，客戶(hù)可以更加放心。

（4）收益保證

萬(wàn)能險(xiǎn)的保證收益一般是扣除費(fèi)用及保障成本后的保費(fèi)進(jìn)入單獨(dú)賬戶(hù)的部分，并不是說(shuō)這個(gè)收益率是所有的保費(fèi)的收益率，這點(diǎn)的話(huà)大家務(wù)必要搞清楚。

一般的萬(wàn)能險(xiǎn)都會(huì)給客戶(hù)承諾5年內(nèi)每年能獲得1.75%-2.5%左右的保底收益，而高于保底利率的部分就由保險(xiǎn)公司和投資人通過(guò)一定的比例分配獲得。

但是由于各家公司的保證收益有所差異，能取得怎樣的收益就要看保險(xiǎn)公司如何運(yùn)轉(zhuǎn)資金如何管理了。

2. 萬(wàn)能險(xiǎn)的缺點(diǎn)

（1）實(shí)際收益可能有出入

上面提到了，一般的萬(wàn)能險(xiǎn)都會(huì)承諾保底收益，但是值得注意的是，高于保底收益的部分存在著極大的不確定性。

畢竟在保證收益外的部分保險(xiǎn)公司什么承諾都不會(huì)做。在產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)里我們能找到關(guān)于未來(lái)收益測(cè)算的相關(guān)內(nèi)容，但這只是一種描述性的方案。投資收益是有起伏的。

（2）投資收益不高

我們比較能見(jiàn)到的一些萬(wàn)能險(xiǎn)保證利率都在在1.75%~2.5%這個(gè)范圍內(nèi)，熟悉銀行儲(chǔ)蓄率或是基金利率的小伙伴肯定知道，這并不屬于高利率，所以投資收益是什么樣的狀況不言而喻。

除此以外，購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)時(shí)，哪些的地方還需要我們留意的呢？答案在這里：

總而言之，這個(gè)世界上不存在沒(méi)有缺點(diǎn)的產(chǎn)品，萬(wàn)能險(xiǎn)自然也包括在內(nèi)，其用途面較廣，而且被視為投資選項(xiàng)之一，但投資收益不確定性較多，初始費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等的返還是使整體收益率提高的原因。

所以學(xué)姐想告訴大家，萬(wàn)能險(xiǎn)進(jìn)行理財(cái)是實(shí)在缺少理財(cái)產(chǎn)品的無(wú)奈之舉，但是盡可能的選擇除萬(wàn)能險(xiǎn)以外的產(chǎn)品作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬(wàn)能險(xiǎn)要注意什么？確定是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是我們?cè)谫?gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)之前需要做的事，是否擁有足夠的轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的能力，畢竟保險(xiǎn)最基本的功能還是提供保障。一旦決定購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)，怎樣才能挑選出最合適的呢？下面就讓學(xué)姐給大家答疑解惑。

1. 萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，一般產(chǎn)品的利率會(huì)在公司官網(wǎng)進(jìn)行公布，利率與最高收益呈正相關(guān)，利率高，收益高。

2. 萬(wàn)能險(xiǎn)保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的保底利率可以在合同中查到，保底利率越低，可以理解為最終可獲得的最少收益越少。

3. 萬(wàn)能險(xiǎn)轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬(wàn)能賬戶(hù)里投錢(qián)時(shí)，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿(mǎn)5年會(huì)返還)；前5年取錢(qián)時(shí)，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。低廉的手續(xù)費(fèi)可以讓消費(fèi)者減少不必要的花銷(xiāo)，從而減少生活花銷(xiāo)。

綜上不難看出，購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)的人一般都是有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，又苦于沒(méi)有其他投資渠道或者資金無(wú)處可用的人購(gòu)買(mǎi)。對(duì)于一般家庭來(lái)說(shuō)，首先應(yīng)該做的是基本保障，切忌不根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)情況和需求，導(dǎo)致不理智消費(fèi)行為。

在確保有足夠的基本保障后，如果還想購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)，不妨來(lái)看看學(xué)姐為大家準(zhǔn)備的萬(wàn)能險(xiǎn)盤(pán)點(diǎn)：

以上就是我對(duì) "萬(wàn)能險(xiǎn)里面有啥細(xì)節(jié)解釋"的圖文回答，望采納！

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