鑫享人生(分紅型)作為泰康人壽隆重發(fā)表的一款年金險(xiǎn)，此保險(xiǎn)最大的特色就是“ 即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”，依據(jù)這一點(diǎn)，引來特別多朋友進(jìn)行研究。

那么，這款年金險(xiǎn)有據(jù)說的如此不錯(cuò)嗎？

接下來就幫你們剖析下該產(chǎn)品，剖析一番這款產(chǎn)品好的地方，以及差的地方，關(guān)于利益如何！

因?yàn)樵诒ｋU(xiǎn)上，有部分人還是不太清楚，那么可以先閱讀下這知識(shí)小手冊(cè)：

一、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)保障大公開！

老規(guī)矩，先來看看產(chǎn)品保障圖：

從保障圖可以看到，鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)有多種多樣的年金給付方式，構(gòu)成部分有生存保險(xiǎn)金、養(yǎng)老保險(xiǎn)金、祝壽保險(xiǎn)金和長壽保險(xiǎn)金四種。

除了這些，還有身故保障、投保人豁免保障。

下面進(jìn)入主題~馬上和大家說說這款產(chǎn)品有何亮點(diǎn)和不足！

>>亮點(diǎn)：

1、繳費(fèi)期限靈活

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的繳費(fèi)期限有躉交和年交兩種可選。

躉交也不難理解，就是一次全部把保費(fèi)交清，非常適合收入高、收入不穩(wěn)定的人群選擇。

年交就相當(dāng)于繳付保費(fèi)的期限為一年一交，主要針對(duì)的人群是收入穩(wěn)定。

其實(shí)這樣還挺好的，能夠讓投保人自主的去選擇適合自己的繳費(fèi)期限，靈活性非常高~

還沒學(xué)會(huì)怎么挑選最佳的繳費(fèi)期限？不妨看看保險(xiǎn)專家是怎么說的：

2、保額遞增

投保人的年齡到了60周歲，鑫享人生的保額是會(huì)遞增的，從保障圖可以看到，養(yǎng)老保險(xiǎn)金和長壽保險(xiǎn)金的給付金額隨著60 周歲以后的基礎(chǔ)保額的增加而增加，如果提到的基數(shù)出現(xiàn)不斷變大的狀態(tài)的話，按這樣正常進(jìn)行，最終能夠獲得的年金也是會(huì)隨著其不斷增大而增多的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）是年金險(xiǎn)中有投保人豁免保障的保險(xiǎn)，這種模式極具人性化的特質(zhì)！

通俗來講，到底投保人豁免是什么？

如若投保人遭遇不幸，出現(xiàn)高殘/身故的情況，之后需要繳納的投保費(fèi)便可以免除，但是合同還是正常履行的，

投保人一旦發(fā)生身故/高殘，那么此保險(xiǎn)可以防止一些事情，例如，被保人的經(jīng)濟(jì)來源被切斷，因此無法承受保費(fèi)的一筆費(fèi)用支出的情況。

給大家用個(gè)例子說明一下：

30歲的小王，給自己的妻子小紅投保了一份鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)，10年保費(fèi)分開每年交，需10萬一年。

如果投保人小王在35歲時(shí)，不幸發(fā)生意外導(dǎo)致身故/高殘，剩余后面5年未交的保費(fèi)就能退免交，合同內(nèi)容還是受保障的，并且妻子小紅每年還可以繼續(xù)領(lǐng)到年金，期限是小紅滿99周歲為止。

>>不足：

1、分紅不確定性

看見分紅的時(shí)候許多朋友都是兩眼放光的，人往往都會(huì)這么覺得有分紅可以領(lǐng)的話年金險(xiǎn)的收益也不會(huì)少！

既然這樣，學(xué)姐不禁想說的是，你們還是沒有看清事情的本質(zhì)~

分紅有多少，保險(xiǎn)合同上可是白紙黑紙給大家說的很清楚的，根據(jù)下圖可以看出：

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)條款

學(xué)姐幫助大家整理了一下條款的具體內(nèi)容如下：

首先，紅利分配是具有不確定性的，不保證一定能有紅利分配，根據(jù)分紅保險(xiǎn)的實(shí)際經(jīng)營狀況決定是否分配。

可以這么說，紅利分配是無法保證的；

再者就算存在分紅，也很難確定分紅的數(shù)額。要按條款所說，唯獨(dú)紅利通知書到手后，最終可以看到當(dāng)年紅利分配是多少。

一言以蔽之，能在分紅上獲取高收益，簡直是天方夜譚！還是想想實(shí)際的吧~

探究了分紅型保險(xiǎn)，里面還是存在著很多缺點(diǎn)和不足，大家快收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)中包含的身故保險(xiǎn)金如下文所示：

在80周歲之前，保額是在已交保費(fèi)與現(xiàn)金價(jià)值中選取價(jià)值大的進(jìn)行賠付；

倘若被保人80周歲后身故，居然沒有身故保險(xiǎn)金領(lǐng)??！太小氣了！

身故保障賠付120%，是同類型的年險(xiǎn)金的基本設(shè)置，選擇160 的賠付設(shè)置是更好的，

如果目標(biāo)是三四十歲的人，是家庭經(jīng)濟(jì)的來源，身故賠付金肯定是越高越高。

我們難以想象的是如果一個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)支柱不幸身故，經(jīng)濟(jì)危機(jī)會(huì)席卷整個(gè)家庭：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

鑫享人生年金險(xiǎn)|（分紅型）對(duì)于這方面的考慮沒有十分到位，沒有為消費(fèi)者考慮周全！需要改進(jìn)了?。?/p>

鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）不光是我們提出的這些問題，還有一些小貓膩值得我們注意，因?yàn)閷?duì)于篇幅有限制，學(xué)姐想讓大家學(xué)習(xí)的內(nèi)容都在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說，內(nèi)部收益率IRIR是影響年險(xiǎn)金好壞的重要因素。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），意思就是說資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。

一般來說，一款年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率IRR越增長，對(duì)應(yīng)的這款年金險(xiǎn)的收益率越來越不菲，

接下來學(xué)姐來打個(gè)比方，給大家具體計(jì)算一下此鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型）的內(nèi)部收益率（IRR）吧！

主人公小王，今年30歲，在已經(jīng)投保了投保此鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型）的情況下，每年大概交10萬保費(fèi)，連交5年，5年后的基本保額總額為63600元。

生存保險(xiǎn)金：在投保之日起到小王59周歲，每年能夠領(lǐng)取基本保額的10%，就是6360元，作為能夠保障生存的基金。

養(yǎng)老保險(xiǎn)金：小王每年能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，但是只有在60~80周歲的時(shí)候，基本保額會(huì)按5%逐年遞增，60周歲有6678元可拿，70周歲可拿11421元。

祝壽生存金：。

長壽保險(xiǎn)金：按照規(guī)定，小王在81-99歲的時(shí)候，每年都能領(lǐng)取到10%的基本保額，基本保額會(huì)按5%逐年遞增，九十歲時(shí)能獲得28861元，然后九十九歲時(shí)能獲得44774元。

鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)給人的感覺是領(lǐng)取年金的方式多種多樣的，實(shí)際的收益卻不怎么理想。

不得不說這個(gè)內(nèi)部收益率讓人很失望，當(dāng)小王80歲的時(shí)候才達(dá)到1.71%，內(nèi)部收益率達(dá)到2.59%時(shí)，也就是小王99歲時(shí)，即保證期滿！還沒有銀行的定期利率（2.75%）高！

現(xiàn)在好多年金險(xiǎn)，內(nèi)部收益率IRR都能在3%以上，相比之下，鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)的競爭優(yōu)勢實(shí)在不明顯。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險(xiǎn)-62鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)雖然存在著亮點(diǎn)，}并且優(yōu)秀的地方并不突出。

較為重要的是，這款年金險(xiǎn)的收益并不能夠獲得我們的喜愛，學(xué)姐勸大家要再三思考后再投保。

對(duì)收益方面有要求的朋友，學(xué)姐整理了一份優(yōu)秀年金險(xiǎn)的榜單，馬上點(diǎn)擊：

以上就是我對(duì) "泰康人壽鑫享人生年金險(xiǎn)年金"的圖文回答，望采納！

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