謝邀！隨著越來越多的人加入相互寶，相互寶每年需要分?jǐn)偟馁M(fèi)用也極速增加，雖然漲幅的幅度不是很大，但是一年接著一年，用戶也越來越多，分?jǐn)偟慕痤~就會(huì)慢慢的變多。

畢竟相互寶作出過承諾，首年個(gè)人分?jǐn)偪偨痤~在188元以內(nèi)，超過的那些，相互寶會(huì)自己承擔(dān)。

以前“0元加入”、“最低0.01元分?jǐn)偫碣r金”等噱頭，有極大概率會(huì)隨著著年份的增長將不存在。

讓我們來討論一下相互寶的性質(zhì)，來觀察用戶們的需求究竟是什么吧。

下面這篇文章里面都是重點(diǎn)，趕時(shí)間的朋友可以來瀏覽一下：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要注重的是，相互寶是一種互助型保障計(jì)劃，所以并不屬于商業(yè)保險(xiǎn)，即通過參與用戶籌錢，賠付給出險(xiǎn)的用戶。

假設(shè)加入相互寶保障計(jì)劃的人數(shù)有100萬，其中出險(xiǎn)的有100人，共計(jì)需要1千萬醫(yī)藥費(fèi)，協(xié)議還規(guī)定需要交10%的管理費(fèi)100萬，那么所需要的錢，分?jǐn)偟?00萬人，每人就要分?jǐn)?1元。

面對(duì)以上情況，參加的用戶越多，從理論上來說，每個(gè)人分?jǐn)傁聛淼腻X就越少，但考慮到有較大的用戶基數(shù)，所以出險(xiǎn)概率也會(huì)相應(yīng)增加，具體要分?jǐn)偠嗌馘X還是要具體計(jì)算。

通過學(xué)姐的對(duì)比分析得出，相互寶可以獲得最高30萬的重疾保障和100萬的意外保障，

這么看來，相互寶的核心競爭力就能看出來了，那就是很便宜。

然而，相互寶的便宜程度并沒有大家想的那么高，因?yàn)橛脩粼絹碓蕉?，病患人群的?shù)字也在增長，個(gè)人需要承擔(dān)的金額也在逐漸增長。

而且，相互寶還有不少暗藏的貓膩，學(xué)姐將在后文幫助各位分析更多內(nèi)容。

二、相比商業(yè)保險(xiǎn)，相互寶的缺陷有哪些？

我們必須知曉，相互寶不可以拿來充當(dāng)商業(yè)保險(xiǎn)的替代品。這是由于相互保的規(guī)則每年都在變，保障能力也不穩(wěn)定。

接著，讓我們仔細(xì)觀察一下相互寶有什么不足吧。

缺點(diǎn)一：不穩(wěn)定

假設(shè)用戶基數(shù)變少，或是平臺(tái)運(yùn)營出險(xiǎn)問題，可能相互寶就會(huì)突然的倒閉了，這樣一來用戶出險(xiǎn)后就拿不到賠付金了。

另外，雖然容易購買到相互寶，這也讓許多人患病的時(shí)候來投保。用戶數(shù)量越來越多了，那么出險(xiǎn)的概率也上升了很多，這會(huì)對(duì)相互寶分?jǐn)傎r付款的穩(wěn)定性造成影響。

也就是說，我們無法確定在別人出險(xiǎn)的時(shí)候，自己需要交多少錢。

對(duì)于帶病投保還不是很清楚的朋友，建議先看看這篇文章普及下相關(guān)知識(shí)點(diǎn)：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容變化取決于平臺(tái)的決策，這也就定性了保障內(nèi)容不確定性很高。

由于相互寶是不屬于保險(xiǎn)，并不是白紙黑字地在合同上寫著保障內(nèi)容，它會(huì)隨時(shí)變動(dòng)因?yàn)槠脚_(tái)隨時(shí)在變化。

想象一下，如果你不幸患病，而相互寶又剛剛好把該病癥的保障撤銷了，那你找誰理論呢？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

相互寶僅能保障重疾，和其他優(yōu)質(zhì)同行的商業(yè)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行比較來看，這一點(diǎn)保障內(nèi)容是不符合標(biāo)準(zhǔn)的。

市場上性價(jià)比高的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，不但涵蓋了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且的包涵基礎(chǔ)保障內(nèi)容還有高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險(xiǎn)金等。

就拿癌癥來舉例子，在很多高發(fā)重疾中，復(fù)發(fā)概率是很大的，如若癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的手段，完全為患者醫(yī)治好這項(xiàng)疾病的幾率就變大了。

癌癥二次賠付的重要性是毋庸置疑的，如果對(duì)此有疑惑的話，建議看看這篇測評(píng)文：

如果相互寶連最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容都缺少的話，又能給大家多好的保障呢？

缺陷四：保額不高

30萬是相互寶最高的重疾保額，這點(diǎn)錢在抵御風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，根本就無法更好的處理風(fēng)險(xiǎn)。

很明顯一場大病要支付的價(jià)格是極高的，相互寶這么點(diǎn)保額，連用于重疾治療都很吃力的，還需要我們貼錢，就別說后期身體機(jī)能康復(fù)費(fèi)用、因誤工導(dǎo)致的收入損失補(bǔ)償了，相互寶起到的作用是微乎其微的。

重疾險(xiǎn)可以在挑選保額時(shí)根據(jù)自身的需求作出選擇，這個(gè)主要看被保人的需求，然后按照意愿選擇，相互寶卻不行，所以說，相互寶是不可以替代商業(yè)重疾險(xiǎn)的。

對(duì)于商業(yè)重疾險(xiǎn)而言，保額的挑選也是門大學(xué)問，不熟悉的朋友可以看這里：

總的來說，相互寶還有諸多要提升的的地方，跟商業(yè)重疾險(xiǎn)的缺陷相比要明顯很多。如果你想要比較穩(wěn)定的保障，購買商業(yè)保險(xiǎn)是更好的選擇。

以上就是我對(duì) "相互寶可靠嗎不可以買嗎"的圖文回答，望采納！

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