這段時間以來泰康人壽研究出了一款年金險，那就是鑫享人生(分紅型)，憑借著“即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅”的特點，抓住了許多朋友的眼球。

只是這款年金險真像大家說的那般優(yōu)異嗎？

接下來給大家搞個產品的分析，看下該產品的好壞之處，獲得的利益有多少！

由于很多人對于保險不太懂，那么可以先閱讀下這知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

你們可以先瀏覽一下產品保障圖：

從展示的保障圖中我們可以明白，鑫享人生年金險(分紅型)的年金給付方式非常靈活，提供生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種年金給付方式。

然后還涵蓋了身故保障、投保人豁免保障。

其他話學姐就不多說了~詳細的為大家介紹一下這款產品的亮點和不足！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

好在是，鑫享人生年金險(分紅型)對于繳費期限的選擇給出了兩種方式，一種是躉交，另一種是年交。

躉交的交費方式主要是一次性把保費付清，我們也比較推薦收入高，收入不穩(wěn)定的人去選擇。

年交就相當于繳付保費的期限為一年一交，收入穩(wěn)定的人群選擇這種方式，是可行的。

利用這種辦法，能夠讓投保人去自主的選擇適合自己的繳費期限，能夠靈活選擇，是很多人都滿意的哦～

還不了解什么樣的繳費期限最合適？讓保險專家來給你指點一番：

2、保額遞增

鑫享人生的保額，在被保人60周歲后是會遞增的，從展示的保障圖中我們可以明白，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付與60周歲后的基礎保額形成正比例，如若前文所述基礎變大，那能領取到手的年金無疑也是會跟著變多的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險（分紅型）的一個特色就是有投保人豁免保障，這樣一來對客戶來講特別友好！

通俗來講，到底投保人豁免是什么？

投保人如若出現(xiàn)高殘或者是意外身故等突發(fā)狀況的話后續(xù)的保費就可以不用交，并且合同持續(xù)有效存在，

保險的這項設置就是以防萬一，如果投保人身故/高殘后，被保人沒有一定的經濟能力繳付保費這種情況出現(xiàn)。

舉例說明：

小紅30歲的丈夫小王給小紅投保了一份鑫享人生年金險（分紅型），10年保費分開每年交，需10萬一年。

假設在小王35周歲時因為意外身故/高殘的話，就可以享受剩余保費的退免，合同持續(xù)有效，妻子小紅在以后的每年里，都可以領取到年金，直至小紅99周歲為止。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多朋友只要看到有分紅就喜出望外，一看都可以領分紅了，那年金險的收益也肯定高！

學姐忍不住想和大家說的是，大家還是太年輕了~

分紅可以有多少，都是白紙黑字在合同上寫清楚的，如圖所示，寫的很詳細：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

以下是學姐幫大家梳理的條款內容：

首先，不保證一定會產生紅利進行分配，是否分配分紅是由分紅保險經營情況決定的。

最后這樣認為也可以，無法判斷是否有分紅；

第二，盡管可以領取到分紅，確定分紅有多少也是比較困難的。如果按照條款，只有領取紅利通知書以后，才可以知道當年的紅利分配額，

綜合各方因素結果是，能按照分紅得到極其多的收益，可以說是紙上談兵！還是離實際近一些吧~

討論了分紅型保險，里面的不足之處非常的多，避免自己被坑，這份防坑指南快收藏吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)中包含的身故保險金如下文所示：

在80周歲前，如果已交保費比現(xiàn)金價值大，那么就取已交保費；

假如被保人80周歲后死亡，干脆取消了身故保險金！真的是太小氣了！

身故保障賠付120%，是同類型的年險金的基本設置，選擇160 的賠付設置是更好的，

參照三四十歲的人，背負著家庭較大的經濟責任，承擔家庭經濟壓力越大，身故賠付金越高，

要知道，一個家庭中，倘若家庭經濟支柱不幸身故，無疑會讓整個家庭陷入經濟危機：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

而鑫享人生年金險(分紅型)卻沒有考慮到這方面，沒有做到從消費者的角度出發(fā)！需要挨批了！

除了以上這些，鑫享人生年金險（分紅型）還存在一些小問題，由于篇幅受到限制，學姐想讓大家學習的內容都在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經常說，內部收益率IRIR直接決定了年金險的好壞。

什么是IRR呢？

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的就是資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

基本上都認為，一款年金險的內部收益率IRR數(shù)字越大，然后這款年金險的收益率也更加增長，

下面學姐拿一個事例來說，給大家演算一下鑫享人生年金保險(分紅型)的內部收益率IRR有多少！

比如，30歲的小王投了鑫享人生年金保險（分紅型），連續(xù)交5年，每年交10萬保費，5年之后小王持有的基本保額將達到63600元。

生存保險金：在投保日起至小王59周歲，每年能領取10%基本保額，即6360元，作為能夠保障生存的基金。

養(yǎng)老保險金：每年能夠領取到10%的基本保額，是有年齡限制的，當小王在60~80周歲的時候就可以，基本保額不僅每年遞增，而且還按照5%的比例進行調整，60周歲發(fā)放6678元，70周歲發(fā)放的是11421元。

祝壽生存金：一次性給付所繳納保費這一項，會在小王80歲時落實，總金額為50萬元。

長壽保險金：按照規(guī)定，小王在81-99歲的時候，每年都能領取到10%的基本保額，基本保額不僅每年遞增，而且還按照5%的比例進行調整，九十歲時可拿取28861元，接著九十九歲時可拿取44774元。

雖然鑫享人生年金保險(分紅型)在年金領取的方式上，比較多元化，最終能獲取到的收益，也不是一個比較優(yōu)異的成績。

內部收益率很低，小王80歲的時候才只有1.71%，等小王99歲的時候，內部收益率只有2.59%，也就是保證期滿的時候！銀行的定期利率（2.75%）比它都要高！

現(xiàn)如今大部分年金險，內部收益率IRR都比3%來的高，相比之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的競爭優(yōu)勢實在不明顯。

三、學姐總結

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}況且劣勢存在的很明顯。

相對來說更重要的點在于，這款年金險的收益不是那么讓人滿意，學姐建議大家在投保方面要多思考思考。

要是想要收益比較高的小伙伴，可以看看學姐最近整理的幾款性價比高的年金險產品：

以上就是我對 "鑫享人生公司怎么樣"的圖文回答，望采納！

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