學(xué)姐近期經(jīng)常被朋友問到：

“學(xué)姐，社保的繳納年限是不是到15年就結(jié)束了？”

“學(xué)姐，對于社保繳費(fèi)期限來說，15年和20年的區(qū)別在哪呢？”

“學(xué)姐，我目前工資低，才入職工作，社保想在30歲之后交，不知道可以嗎？”

很多朋友都有問過學(xué)姐這個問題，想買社保卻又不想買多了，很多人是覺得買多了很虧是吧？？？

社保作為國家白提供給我們的福利，學(xué)姐自己都想方設(shè)法的薅，怎么你們是“不是很想要”的態(tài)度？？？

下面我要講的問題就是：社保能夠帶來的收益，社保交多長時間合適？

通過這篇文章，讓你徹底了解社保交短交長區(qū)別有多大。

社保讓你“賺了”多少錢？

我們通常說的“五險一金”在生活中有什么用處呢？

作為國家給予公民的社會福利，內(nèi)容十分全面，包含了，養(yǎng)老、醫(yī)療、生育、共商、失業(yè)、住房幾個方面。

但是有些人認(rèn)為社保繳納的費(fèi)用太高，占到了工資的20%而不愿意繳納。

對于這種想法，學(xué)姐只能說：你只看到了第一層，而學(xué)姐早已看到了第五層（是個老千層餅了）。

跟著學(xué)姐一起來算筆賬，你就知道社保不但一分沒虧，還讓你賺了不少。

先來看張圖：

我們每個人社保賬戶的費(fèi)用由我們自己及我們的公司雙方共同承擔(dān)。

雖然每個地區(qū)的社保繳納比例會有略微差別，公司繳納的比例一般是個人繳納的兩倍，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于個人繳納比例，而且不管是在哪個地區(qū)都是如此。

我們假設(shè)A每月工資為10000元，那么：

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保賬戶；

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保賬戶。

由此可見，社保賬戶中公司交的錢占了有6成。

A繳納社保后的工資是10000-2020=7980元，但千萬不要覺得這筆錢很少，公司為了A這7980元的工資，可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

這可已經(jīng)快有到手工資的一倍了，如果你真的選擇只交15年社?；蛘?0歲之后再繳納的話，先不提沒有了保障，光是隱形的工資就白白損失了一大筆。

經(jīng)常會聽見有人說社保是不是不應(yīng)該交太久呢？答案是否定的，應(yīng)該能交多久交多久。

我們逐個來分析一下：

但是導(dǎo)致大家產(chǎn)生這樣的想法，主要是因?yàn)椴涣私怵B(yǎng)老保險的繳納方式、且還不懂得計(jì)算養(yǎng)老金。

請大家跟隨學(xué)姐我的目光，接下來讓我為大家具體介紹一下繳納15年跟繳納25年究竟差在哪個地方：

以職工養(yǎng)老為例，我們列出其計(jì)算方式：

每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金：個人賬戶養(yǎng)老金 + 基礎(chǔ)養(yǎng)老金

其中

個人賬戶養(yǎng)老金=個人賬戶余額÷計(jì)發(fā)月數(shù)

基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（社會平均工資+本人指數(shù)化工資）÷2×繳費(fèi)年限×1%

......

計(jì)發(fā)月數(shù)=（人口平均壽命-退休年齡）×12

社會平均工資=退休時上年度在職員工月平均工資

本人指數(shù)化工資=[個人歷年每月繳費(fèi)工資]與[相應(yīng)年份全市上年度在崗職工月平均工資]比值的均值。

雖然公式有一定的復(fù)雜程度，但是卻可以直觀的看出來，個人賬戶余額越高，繳費(fèi)年限越長，那么每個月的養(yǎng)老金在退休后能夠領(lǐng)取的就越多。

現(xiàn)在我們假設(shè)A跟B在同一個城市上班，月薪都是6000，當(dāng)?shù)厣鐣骄べY也一直是6000，個人繳納養(yǎng)老金比例為8%，都工作到60歲退休（計(jì)發(fā)月數(shù)為139），A和B唯一的區(qū)別就是A交了15年養(yǎng)老險，B交了25年。

在不考慮通貨膨脹且默認(rèn)A和B從來沒漲過工資的情況下，計(jì)算得出：

A退休后每月能領(lǐng)1521.6元；B退休后每月能領(lǐng)2536元。

A能領(lǐng)到的退休金只有B的60%，這還只是非常理想情況的數(shù)據(jù)，如果算上通貨膨脹跟工資漲幅，這個差距只會更大。

我們再來看一組對比：

可以看到，不管是A還是B，在退休后四年都可以收回本金，只是因?yàn)锽會多繳納10年的養(yǎng)老金，所以每個月多領(lǐng)1014.4元，一年會多領(lǐng)1.2萬元。

其實(shí)我們只要了解:：事實(shí)上養(yǎng)老保險隨著我們交的時間增加，我們的養(yǎng)老金和基礎(chǔ)養(yǎng)老金也會增加，所以養(yǎng)老金也會更多。 

因此我們?nèi)绻潙傥覀兡贻p時那幾百塊錢的工資，等到步入老年別的老頭老太太都在跳廣場舞，而你可能連報名費(fèi)都交不起哦。

{醫(yī)療險社保交15年-13}而且它有超越其他商業(yè)醫(yī)療險的優(yōu)點(diǎn)：

醫(yī)保不需要等待，當(dāng)月交次月就能有保障，但是醫(yī)療險和重疾險需要等待至少90天。

這是醫(yī)保最硬核的地方，是商業(yè)醫(yī)療險比不了的。因?yàn)槿艘坏┠昙o(jì)大了，各種小毛病就出來了，堆積在一起，患病的風(fēng)險就提高了。

這時候購買商業(yè)保險的話，不然就是保費(fèi)很貴，不然就是直接拒保。購買具有無門檻、繳費(fèi)低優(yōu)勢的醫(yī)保不香嗎？

假設(shè)你們超過三個月，中斷了繳費(fèi)，那你們的連續(xù)繳額時間就會被清成0，保額會跟著變?yōu)樽畹停?/section>

（連續(xù)繳納時間清零不會影響累計(jì)繳納時間，只要能夠在退休前累計(jì)繳滿25年，那么哪怕是斷斷續(xù)續(xù)的繳，依然能獲得終生保障）

生育保險、失業(yè)保險、工傷保險

{對于這三個險種來說，繳費(fèi)年限的影響不大，社保交15年-30}

  生育保險

換句話說，這就是給生孩子的朋友們準(zhǔn)備的保險。假如你還沒有生孩子的想法，那么這個保險就沒必要交了。

但是若生了小孩的話，生育險提供報銷的費(fèi)用就比較多了，像生育醫(yī)療費(fèi)、產(chǎn)前產(chǎn)后檢查費(fèi)、節(jié)育手術(shù)費(fèi)等費(fèi)用都包含在報銷服務(wù)內(nèi)，也能為消費(fèi)者提供產(chǎn)假和產(chǎn)假工資（生育津貼）。

對于生育險而言，個人一分錢都不用，交由公司替我們?nèi)坷U納，這樣的話，你只需要工作九個月或累計(jì)12個月以上。就能享受到生育險給予我們的報銷。這筆錢相當(dāng)于白給。

  失業(yè)保險

你應(yīng)該清楚失業(yè)險跟醫(yī)療險他們是類似的，都是交的時間長，領(lǐng)的金額多，月份也就會久。

失業(yè)險是在失業(yè)的時候才用，但是如果你失業(yè)，它的條件也會比較苛刻：

? 失業(yè)前已繳納失業(yè)保險至少一年；

? 非主觀性原因造成的失業(yè)（即個人辭職的不算）；

? 已辦理失業(yè)登記且目前正在找工作。

再加上我們失業(yè)的可能性很低，所以失業(yè)險的實(shí)際意義并不大。此外，一旦你選擇了領(lǐng)取失業(yè)金，那么你就會被強(qiáng)制要求參加再就業(yè)培訓(xùn)......（還不如不領(lǐng)）

  工傷保險

工傷保險，只要參保就有保障，沒有任何的繳納年限要求，我們的工傷險跟生育險相似，是不需要交一分錢的，公司會替我們?nèi)坷U納

我們有什么道理對這樣一個類似于國家免費(fèi)給予的保障說不呢？

住房公積金

我們需要買房、租房還有裝修房的時候，會用到住房公積金，因?yàn)橘J款的利息非常低，所以等同于我們用國家白給的羊毛。

各地都有各地的公積金貸款額度的計(jì)算公式，下面廣州的計(jì)算公式僅供參考：

公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)

如果你的貸款額度很小，那么很有可能是因?yàn)槟憬坏馁J款額度不夠多，不夠久。

現(xiàn)在我們假設(shè)：我們決定貸款100萬，分30年還清，那么與商業(yè)貸款相比，公積金能省下多少錢呢？

能省下204.9-156.7=48.2萬的利息，你看，多香啊：）

雖然公積金需要繳納的額度占到個人工資的5%～12%，但是千萬不要覺得它的額度大，我們不用擔(dān)心這筆錢的去向，因?yàn)檫@筆錢是在國家手里，我們還不能夠放心嗎？

當(dāng)我們需要貸款買房是，有公積金的就能比沒有公積金的貸款省下很多錢，因?yàn)楣e金貸款比銀行貸款利息要低40%，且除了買房外公積金還能用于租房，甚至在滿足一定條件時還能連本帶息全額提取出來。

你以為國家只是沒有收我們錢嗎？并不是，國家還給我們提供了強(qiáng)力的買房優(yōu)惠。

總之，我們不但要交社保，我們還要好好交、早早交，將社會主義為我們建設(shè)的福利好好地收入囊中。

依靠社保帶來的基礎(chǔ)保障，認(rèn)真踏實(shí)地工作，努力早點(diǎn)實(shí)現(xiàn)小康水平，將自己的星火力量匯聚起來，成就自我，成就整個社會。

當(dāng)然了，有強(qiáng)項(xiàng)就會有弱項(xiàng)。社保確確實(shí)實(shí)給大家提供了全面的社會性保障，其中就包括了有錢去醫(yī)院看病，有錢給自己買房子和有錢讓自己安度晚年。

但社保作為一項(xiàng)全民福利，它能保障的范圍始終有限，只能保證每個人都“有白粥喝”。

比如當(dāng)我們遇到需要動輒幾十上百萬的重疾時，醫(yī)保是很無力的；工傷保險提供的保障不足以讓我們在發(fā)生了意外全殘甚至身故時有足夠的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。

要想保障得全面，保額更高，保障力度更大的商業(yè)保險是我們應(yīng)該購買的。

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以上就是我對 "社保交滿15年要哪些手續(xù)"的圖文回答，望采納！

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