假若你購買年金險是為了得到比較高的利潤，那勸你趕緊收手吧。

自國家出臺了年金險預(yù)定利率不超過4.025%的政策以來，這類產(chǎn)品就是把財產(chǎn)穩(wěn)定下來的手段，和把錢存銀行區(qū)別不大。

甚至說有的產(chǎn)品的收益率，相較于銀行的定期利率來說差了很多。

那國壽鴻福至尊年金險（分紅型）的收益率占比怎么樣？是高還是低？我們來探討一番。

一、鴻福至尊保障內(nèi)容分析

鴻福至尊的保障內(nèi)容很清晰明了，分為兩部分，其中一個是收益 而另一個是身故保障 ，收益又分為了三部分 ，分別是年金，生存金 和滿期金 ，具體我們看下圖：

我們先對鴻福至尊的保障內(nèi)容探討一番，了解一下它的優(yōu)勢是什么，劣勢又是什么。

優(yōu)勢：

1、繳費(fèi)期限靈活

鴻福至尊大繳費(fèi)方式不僅可以3年交、還能5年交和10年交，我們可以憑借自己的實(shí)際收入、未來規(guī)劃來隨意的選擇一種方式。

通常來說，繳費(fèi)期長的產(chǎn)品會更受人們喜愛，因?yàn)槔U費(fèi)期越長，每年繳的保費(fèi)就會減少一些，也許我們就不會那么心痛。

不過早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險的錢都是暫時沒什么大用處的錢，所以具體要如何繳，還是要根據(jù)個人的選擇。

2、支持年金轉(zhuǎn)換

所謂年金轉(zhuǎn)換是指：投保人的合同要經(jīng)保險人同意后方可生效，從而將其所獲得的保險金轉(zhuǎn)換成另一種年金保險。

等到鴻福至尊保單到期后仍然想得到更多的利益 ，可以直接申請把保險金調(diào)換成其他產(chǎn)品，這樣既不用投保，也不用審核，超級方便。

不足：

身故保障不給力

關(guān)于鴻福至尊的身故保障方面就只返還已經(jīng)繳納的保費(fèi)，對于同類型產(chǎn)品而言，絕大部分都有額外賠或者?。ūＹM(fèi)、保額和現(xiàn)金價值的）較大者賠付。

對于家庭支柱來說，一旦不幸身故，家里日常支出 孩子教育費(fèi) 房貸等就沒有下落。

鴻福至尊的其他產(chǎn)品都做的很好，但是在身故保障方面有待提高 。

不過我前面也提了一嘴，買年金險，就要對它的收益率提起重視，所以鴻福至尊的優(yōu)劣勢的重要程度就沒有那么高了，重要的是它的收益率占比的比重是多少。

二、鴻福至尊收益率曝光！

把30歲男性、10年交、年交保費(fèi)10萬當(dāng)做一個例子（基本保額為24820元），來計(jì)算下IRR，具體結(jié)果如下圖：

由上圖可知，鴻福至尊的IRR只有2%，還不如銀行的定期利率（2.75%）高，縱使鴻福至尊是復(fù)利增長，然則這也拉開太大差距了吧。

像一些高收益率的年金險，IRR能達(dá)到3%，甚至是4%，鴻福至尊被甩開了一大截：

這時就有朋友納悶了：”你這算的很奇怪欸， 鴻福至尊的分紅不會只有這些吧？再說它還囊括了萬能賬戶！”

不要急，學(xué)姐會跟你細(xì)細(xì)講解~

1、分紅的貓膩

所謂的分紅就是指：保險公司每年都會從公司的可支配盈余中，以盈利的方式抽取一部分分給保戶。

分紅保險的紅利分配主要來源于三個方面:死差和利差和費(fèi)差。

總的來說，紅利與保險公司的實(shí)際經(jīng)營額是相匹配的，上不封頂，但也可能沒有紅利。

另外，保險公司的紅利分配方式和盈利是不公開透明的，它能夠收益多少，根據(jù)什么方式去分紅，一般分配多少這些都是保險公司自己來做的安排，也就是說，關(guān)于這個紅利分配，保險公司不僅是“運(yùn)動員”，還是“裁判員”

2、萬能賬戶

萬能賬戶就類似于：保險公司拿給你的生存金（年金），你要是不著急領(lǐng)取的話，那可別浪費(fèi)了庫存，趕緊把它放在萬能賬戶當(dāng)中去，可實(shí)習(xí)它的增值。

萬能賬戶一般別分成三個收益利率，一個是保底收益率、一個是中檔利率，另一個是高檔利率。對于一個保險公司而言，除了學(xué)姐在上文中提到的，還有該公司的實(shí)際結(jié)算利率。

萬能賬戶和新產(chǎn)品的發(fā)出時，總的來說它們的一個結(jié)算利率還是相當(dāng)?shù)牟诲e的，差不多也有5%左右結(jié)算利率會根據(jù)時間的流所發(fā)生下降的狀態(tài)，但最終會保持在3%-4%左右。

到了文章的末尾，學(xué)姐再給大家一份有關(guān)年金險的躲坑方法：

以上就是我對 "鴻福至尊理賠過就不能買了"的圖文回答，望采納！

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