平安人壽最近新推出了平安鑫祥21重疾險這一款產品，看起來挺普通的。

不過學姐細看之下，平安鑫祥21從保障責任來看，其實是一款返還型重疾險。知道這個消息后的你，可能精神都亢奮起來了吧？

原因也簡單易懂，因為返還型重疾險可以“有病賠錢，沒病返錢”。學姐想著，沒有人看到這樣的“便宜”毫不心動吧？

如果你對返還型重疾險還有不了解的地方，相信這篇文章可以幫你理清思路：

而且，我還要說，這款產品最高還能賠付3倍保額，還有保單分紅的保障！真的是這樣嗎？學姐已經為大家做了這款產品的測評，答案即將揭曉，請看下文！

一、平安鑫祥21保什么？劃算嗎？

閑話就不說了，一起了解一下平安鑫祥21的保障內容：

平安鑫祥21的保障責任有重疾保障、滿期返還、身故保障和保單分紅。學姐這就給大家挨個介紹：

1、平安鑫祥21的重疾保障

平安鑫祥21保障的重疾有一百種，在保障期內患重疾可以賠付3倍保額，可以說是非常之高了。

可是在昂貴的價格之下，這個理賠比例完全喪失了優(yōu)勢。根據上圖的繳費形式，倘若30歲男性要購買30萬保額的平安鑫祥21，保費就需要兩萬多了，這個價格，倒不如去買兩份保額50萬的普通重疾險，市面上不少重疾險能有重疾雙倍賠！

倘若預算不足，保障才是重疾險最大的功能，這份資料里有很多保費便宜的重疾險供大家選擇：

2、平安鑫祥21的保單分紅

分紅這兩個字吸引了不少人，有很多群眾會認為，平安鑫祥21還挺不錯，得了保障不說，理財功能也有。

對此學姐只想說，想法很豐滿，現實很骨感，平安鑫祥21的分紅是不確定的，可能很少，也可能為零，這點大家要有心理準備！

3、平安鑫祥21的滿期返還

做個假設，在小何30歲的時候，投保平安鑫祥21，每年交26700，分20年繳清，如果幸運地在60歲前沒得過重疾。

在保障期滿后，就能得到60萬的返還金，算算年收益利率，0.57%，還白得一份保障！

看上去很不錯呢，不過大家還是要注意！羊毛出在羊身上！

平安鑫祥21的保費和市面上其他重疾險相比，要貴差不多2萬。每年多交的這些保費，也就是60歲前沒有確診重疾后會返還的滿期保險金，年收益率才1.97%，和余額寶的收益比起來差太多！

和那些高收益理財險簡直沒法比，大家可以看看這份理財險榜單，你就體會到平安鑫祥21為什么不值得買了：

4、平安鑫祥21的身故保障

平安鑫祥21將身故保險金定義為3倍保額，這不就是給自己配置了一份壽險嘛。

可是30歲的男性買100萬的壽險的價格也才一兩千的保費，而且一般都是可以對全殘進行理賠的。如果買了平安鑫祥21，萬一不幸全殘了也是不能理賠的，一點人情味都沒有！

買下面這些表現優(yōu)異的定期壽險，大家完全能夠得到更加貼心的保障：

以上這些還不是最糟糕的，學姐深入研究平安鑫祥21，發(fā)現它還有這些致命的缺陷！

二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！

1、平安鑫祥21保障不全面

平安鑫祥21保障的疾病只有重疾，這代表了它的高理賠門檻，只有病情重大的情形下會給予理賠。

不過就現在多數重疾險，不單單會保障上重疾，也會保障上輕癥中癥等重疾的早中期的病癥，保障上這些的重疾險理賠門檻還是略有降低的。

就除了上面所說的這些外，平安鑫祥21就連癌癥二次賠這樣的重要內容也是沒有提供的，假如被保人患癌癥，而且還存在復發(fā)概率的情況下，后續(xù)生活的開展艱難但卻沒有保障了。

還不是很了解癌癥二次賠的意義的小伙伴，通過閱讀之前的總結科普文章就知道它確實挺重要的：

如果對保障方面的力度等還有一定需求的話，平安鑫祥21不是一個理想的選擇。

2、平安鑫祥21無法保障終身

平安鑫祥21的保障時期都是定期，最長能保障到65周歲，那么后續(xù)就沒有保障了。在65歲后，剛好就是重疾發(fā)病的高峰期！

那等到這個的時候，想買重疾險就很難了！

現在市面上很多重疾險的最晚首次投保年紀是65周歲以下，到了這個年齡的時候，盡管年紀符合要求，被拒保的原因也可能是因為身體原因！

最后：學姐相信大家看到這里也應該明白了，平安鑫祥21的表面上看保很多，但其實哪個都保的不全面，性價比不高！大家要看仔細了！

以上就是我對 "平安鑫祥21兩全險是否需要選"的圖文回答，望采納！

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